Blokada konta po oszustwie — podstawa i dalsze kroki

Aktualizacja redakcyjna: 7 października 2026 r.

Ustal, co faktycznie zablokowano

Zapisz komunikat i czas wystąpienia problemu. Sprawdź, czy ograniczono logowanie, jeden instrument, konkretną kwotę czy dysponowanie całym rachunkiem. Nie próbuj obchodzić ograniczenia przez kolejne konta. Jeżeli podejrzewasz przejęcie dostępu, zastosuj procedurę pierwszych działań po oszustwie.

Przygotuj dokumenty źródła pieniędzy: umowę, fakturę, potwierdzenia rozliczeń lub korespondencję. Przekazuj je przez oficjalny kanał banku. Nie kontaktuj się z domniemanym nadawcą z linku w wiadomości bez weryfikacji.

Dlaczego nie ma jednego terminu dla każdej blokady?

Ograniczenie bezpieczeństwa dostępu ma inną podstawę niż działania związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Osobnym trybem jest art. 106a Prawa bankowego. W nim blokada dokonana przez bank w warunkach ust. 3 nie może trwać dłużej niż 72 godziny, ale dalsze postanowienie prokuratora zmienia sytuację.

Prokurator może w ustawowych przypadkach zastosować blokadę na czas oznaczony do 6 miesięcy, a następnie przedłużyć ją o nie więcej niż kolejne 6 miesięcy. Przepisy przewidują też relację do zabezpieczenia majątkowego i dowodów rzeczowych. Nie można więc obiecywać odblokowania po 72 godzinach bez sprawdzenia aktualnej decyzji. Tryby AML mają własne reguły, których nie należy z tym mechanizmem utożsamiać.

Jakie informacje uzyskać?

• Czy jest to decyzja banku, czy wykonanie postanowienia organu?
• Jakiej kwoty i operacji dotyczy ograniczenie?
• Jaka jest sygnatura, organ prowadzący i data decyzji, jeżeli mogą zostać udostępnione?
• Czy otrzymałeś pouczenie o środku zaskarżenia i terminie?
• Jak udokumentować pochodzenie środków, które nie mają związku z podejrzaną operacją?

Bank może być ograniczony przepisami w zakresie ujawniania informacji o analizie AML. Brak pełnego wyjaśnienia przez infolinię nie oznacza jednak, że dowolnie długie ograniczenie jest zawsze prawidłowe.

Reklamacja i zażalenie mają różne funkcje

Reklamacja może dotyczyć działania banku, błędnej identyfikacji lub braku informacji. Nie zastępuje zażalenia na postanowienie prokuratora. Artykuł 106a przewiduje zaskarżenie do właściwego sądu; drogę, uprawnienie i termin ustal z otrzymanej decyzji oraz przepisów procesowych.

Jeżeli ograniczenie objęło pieniądze niepowiązane ze sprawą, przygotuj dokumenty pozwalające oddzielić kwoty. Skuteczność żądania zależy od podstawy i zakresu decyzji. Nie ma ogólnej zasady, że bank samodzielnie zwolni dowolną sumę na bieżące potrzeby mimo postanowienia organu.

Gdy konto było udostępnione komuś innemu

Zachowaj ofertę zarobku, komunikatory i historię operacji. Nie kasuj danych i nie ustalaj wspólnej wersji z organizatorem. Odrębnie oceniaj ryzyko odpowiedzialności za udostępnienie konta oraz prawa po wezwaniu na Policję.

Pomoc prawna służy ustaleniu właściwego środka i uporządkowaniu dowodów. Koszt zależy od dokumentów i etapu, a sam wniosek nie gwarantuje odblokowania. Najpierw trzeba wiedzieć, z jakim ograniczeniem mamy do czynienia.

Najczęstsze pytania

Czy każda blokada kończy się po 72 godzinach?

Nie. Ten termin dotyczy określonego działania banku z art. 106a; dalsze postanowienia i inne tryby mają odmienne zasady.

Czy reklamacja zastępuje zażalenie?

Nie. Środek przeciwko decyzji procesowej trzeba wnieść właściwą drogą i w odpowiednim terminie.

Wróć do przewodnika po oszustwach internetowych.

Źródła

• Prawo bankowe — art. 105d i 106a
• Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy
• Kodeks postępowania karnego — status i prawa uczestników

Autor: adwokat Łukasz Oleś.