Czy bank może zablokować konto za oszustwo?

Nagle nie możesz zrobić przelewu.

Karta przestaje działać.

Bank pokazuje komunikat o blokadzie rachunku albo „weryfikacji bezpieczeństwa”.

W praktyce bardzo często oznacza to podejrzenie:

• oszustwa internetowego,
• prania pieniędzy,
• AML,
• udziału w podejrzanych przelewach.

I tak – bank naprawdę może zablokować konto.

Kiedy bank może zablokować rachunek?

Najczęściej wtedy, gdy systemy bezpieczeństwa wykryją:

• nietypowe przelewy,
• dużą liczbę transakcji,
• wpłaty od wielu osób,
• powiązania z oszustwami internetowymi,
• przepływy typowe dla „słupów”.

Dotyczy to szczególnie sytuacji związanych z:

• BLIK,
• Revolutem,
• kryptowalutami,
• OLX,
• fałszywymi inwestycjami.

Co to jest AML i GIIF?

AML to przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Banki mają obowiązek analizować podejrzane transakcje.

Jeśli coś wygląda podejrzanie, mogą:

• zablokować środki,
• wstrzymać przelew,
• zgłosić sprawę do GIIF,
• przekazać informacje organom ścigania.

GIIF to Generalny Inspektor Informacji Finansowej.

To właśnie tam często trafiają informacje o podejrzanych operacjach.

Jak długo może trwać blokada?

To zależy od sytuacji.

Czasami blokada trwa:

• kilka godzin,
• kilka dni,
• a w poważniejszych sprawach dużo dłużej.

Jeżeli sprawa trafia do prokuratury lub policji, możliwe są dalsze zabezpieczenia środków.

Dlaczego bank blokuje konto?

Najczęściej chodzi o:

• ochronę środków pokrzywdzonych,
• podejrzenie oszustwa,
• pranie pieniędzy,
• udział w cyberprzestępczości.

W praktyce bardzo często problem dotyczy osób, które:

• udostępniły konto,
• przyjmowały przelewy dla innych osób,
• wypłacały gotówkę,
• miały „łatwy zarobek za przelewy”.

Czy blokada oznacza zarzuty karne?

Nie zawsze.

Ale bardzo często jest to początek większego problemu.

Po blokadzie mogą pojawić się:

• telefon z banku,
• wezwanie z policji,
• zabezpieczenie środków,
• analiza telefonu i przelewów.

Dlatego nie warto tego lekceważyć.

Najczęstsze błędy po blokadzie konta

• kasowanie wiadomości,
• resetowanie telefonu,
• próby szybkiego wypłacania pieniędzy,
• ignorowanie banku i policji,
• ustalanie wspólnej wersji z innymi osobami.

To właśnie wtedy wiele osób najbardziej pogarsza swoją sytuację.

Moja ocena jako pełnomocnika

Banki są dziś dużo bardziej agresywne w sprawach AML niż kilka lat temu.

Systemy bezpieczeństwa analizują:

• nietypowe przelewy,
• liczbę transakcji,
• powiązania między rachunkami,
• wzorce typowe dla oszustw internetowych.

Najgorzej wyglądają sprawy, gdzie:

• było wiele wpłat od różnych osób,
• regularne wypłaty gotówki,
• przelewy zagraniczne,
• kilka rachunków używanych równolegle.

Kiedy NIE warto iść w ostrą walkę z bankiem?

Nie każda sprawa nadaje się do agresywnego sporu.

Czasami problemem nie jest sam bank, ale materiał dla organów ścigania.

Dotyczy to szczególnie sytuacji, gdzie:

• przelewy są dobrze udokumentowane,
• istnieją powiązania z oszustwami,
• na rachunku były środki od pokrzywdzonych.

Co zrobić krok po kroku?

1. Nie kasuj wiadomości i danych.
2. Zabezpiecz historię przelewów.
3. Sprawdź komunikaty banku.
4. Ustal, jakie operacje wzbudziły podejrzenia.
5. Nie składaj pochopnych wyjaśnień.
6. Przygotuj strategię działania.

Ile trwają takie sprawy?

Blokady AML i postępowania związane z oszustwami mogą trwać od kilku dni do nawet wielu miesięcy.

Dużo zależy od:

• skali sprawy,
• kwot,
• liczby rachunków,
• zaangażowania prokuratury i GIIF.

Autor: adwokat Łukasz Oleś

– doświadczenie: wieloletnia praktyka w prowadzeniu spraw dotyczących cyberprzestępczości i oszustw bankowych
– liczba spraw: setki prowadzonych postępowań
– specjalizacja: prawo karne, AML i cyberprzestępczość
– obszar: Śląsk i cała Polska