• oszustwa na BLIK należą dziś do najczęstszych cyberprzestępstw
• problemy mogą mieć zarówno ofiary, jak i właściciele rachunków
• bank może zablokować konto przy podejrzanych przelewach
• policja coraz częściej ściga także tzw. „słupy”
• pierwsze działania po oszustwie mają ogromne znaczenie
„Pożyczysz mi szybko BLIK-a?”
To właśnie od takiej wiadomości zaczyna się dziś ogromna część oszustw internetowych.
Przestępcy przejmują komunikatory, podszywają się pod znajomych i wyłudzają kody BLIK.
Pieniądze znikają praktycznie natychmiast.
A potem pojawia się:
- blokada konta,
- telefon z banku,
- wezwanie z policji,
- problemy właściciela rachunku.
Jak działa oszustwo na BLIK?
Najczęściej scenariusz wygląda podobnie:
- przejęcie Facebooka lub Messengera,
- podszycie się pod znajomego,
- prośba o kod BLIK,
- szybka wypłata pieniędzy.
Całość trwa często kilka minut.
Dlatego wiele osób orientuje się dopiero po czasie.
Kto odpowiada za oszustwo na BLIK?
To zależy od sytuacji.
W praktyce problemy mogą mieć:
- osoba, która podała kod,
- właściciel rachunku odbierającego pieniądze,
- osoba wypłacająca gotówkę,
- „słup” udostępniający konto.
Policja bardzo dokładnie analizuje przepływy pieniędzy i historię rachunków.
Czy właściciel rachunku może mieć zarzuty?
Tak.
Szczególnie wtedy, gdy:
- konto było udostępnione innym osobom,
- regularnie wpływały podejrzane przelewy,
- właściciel wypłacał gotówkę,
- dostawał prowizję od przelewów.
Coraz więcej takich spraw dotyczy tzw. „słupów”.
Blokada konta przez bank
Odpowiedzialność karna „słupa”
Wezwanie na policję za konto bankowe
Cyberprzestępstwa i oszustwa bankowe
Oszustwa bankowe – wyroki
Czy bank odda pieniądze?
To jedna z najczęstszych pytań.
Problem jest taki, że banki bardzo często twierdzą:
- klient sam podał kod BLIK,
- sam zatwierdził transakcję,
- doszło do „rażącego niedbalstwa”.
Ale nie zawsze sytuacja jest tak prosta.
W praktyce coraz częściej analizowane są:
- systemy bezpieczeństwa banku,
- reakcja na nietypowe operacje,
- sposób autoryzacji,
- czas wykrycia oszustwa.
Dlaczego konto może zostać zablokowane?
Jeżeli na rachunek wpływają środki z oszustwa, bank może:
- zablokować rachunek,
- wstrzymać przelewy,
- zgłosić sprawę do GIIF,
- powiadomić organy ścigania.
Dotyczy to szczególnie sytuacji związanych z AML i praniem pieniędzy.
Najczęstsze błędy po oszustwie
- kasowanie wiadomości,
- resetowanie telefonu,
- ignorowanie kontaktu z bankiem,
- próby szybkiego wypłacania środków,
- pochopne wyjaśnienia na policji.
To właśnie wtedy wiele osób najbardziej pogarsza swoją sytuację.
Klient zgłosił się po blokadzie rachunku związanej z oszustwem na BLIK. Przez konto przechodziły środki od pokrzywdzonych, a właściciel rachunku wypłacał gotówkę dla innych osób.
Największym problemem były regularne wypłaty oraz komunikacja przez komunikatory internetowe.
W sprawie kluczowe było szybkie zabezpieczenie historii kontaktów i analiza przepływów jeszcze przed przesłuchaniem.
Wiele osób po oszustwie na BLIK kasuje wiadomości albo resetuje telefon. To często wygląda później dużo gorzej niż sam przelew.
Moja ocena jako pełnomocnika
Oszustwa na BLIK są dziś jednym z najczęstszych typów cyberprzestępczości.
Największe problemy mają osoby, które:
- oddają konto innym osobom,
- wypłacają pieniądze,
- zarabiają na przelewach,
- ignorują podejrzane operacje.
Banki i organy ścigania coraz mocniej analizują dziś przepływy i powiązania między rachunkami.
Kiedy NIE warto iść w ostrą walkę z bankiem?
Nie każda sprawa nadaje się do agresywnego sporu.
Problematyczne są sytuacje, gdzie:
- świadomie podano dane lub kod,
- ignorowano ostrzeżenia,
- rachunek był wykorzystywany do wielu podejrzanych przelewów.
Każdą sprawę trzeba analizować indywidualnie.
Co zrobić krok po kroku?
- Skontaktuj się z bankiem.
- Zabezpiecz historię rozmów.
- Nie kasuj danych z telefonu.
- Zmień hasła i zabezpieczenia.
- Zgłoś sprawę na policję.
- Przeanalizuj przepływy na rachunku.
Ile trwają takie sprawy?
Sprawy dotyczące oszustw na BLIK potrafią trwać od kilku miesięcy do nawet kilku lat.
Dużo zależy od:
- liczby pokrzywdzonych,
- analizy telefonów,
- powiązań między rachunkami,
- współpracy banków i organów ścigania.
• oszustwa na BLIK należą dziś do najczęstszych cyberprzestępstw
• problemy mogą mieć także właściciele rachunków
• bank może zablokować konto przy podejrzanych przelewach
• ogromne znaczenie ma szybka reakcja po oszustwie
• kasowanie danych zwykle pogarsza sytuację
Autor: adwokat Łukasz Oleś
– doświadczenie: wieloletnia praktyka w prowadzeniu spraw dotyczących cyberprzestępczości i oszustw bankowych
– liczba spraw: setki prowadzonych postępowań
– specjalizacja: prawo karne, AML i cyberprzestępczość
– obszar: Śląsk i cała Polska
📞 32 307 01 77
📩 kontakt@btla.eu
