Prawomocna wygrana w sprawie SKD przeciwko Erste Bankowi (Santander)

Klient Kancelarii Adwokackiej Łukasza Olesia prawomocnie wygrał sprawę o sankcję kredytu darmowego przeciwko Erste Bank Polska S.A. Sąd Okręgowy w Sosnowcu oddalił apelację banku, pozostawiając w mocy korzystny wyrok Sądu Rejonowego w Będzinie.

Bank ma również zapłacić klientowi 2700 zł kosztów postępowania apelacyjnego wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie. Wyrok z 30 lipca 2026 r., sygn. II Ca 506/25, jest prawomocny.

Prawomocna wygrana z Erste Bankiem

Sprawa rozpoczęła się przed Sądem Rejonowym w Będzinie. Wyrokiem z 21 lutego 2025 r., sygn. I C 452/24, sąd pierwszej instancji uwzględnił stanowisko klienta w sprawie sankcji kredytu darmowego.

Erste Bank nie zgodził się z tym rozstrzygnięciem i złożył apelację. Sprawa trafiła do Sądu Okręgowego w Sosnowcu. Sąd odwoławczy nie podzielił argumentów banku i 30 lipca 2026 r. oddalił apelację w całości.

Co dokładnie orzekł Sąd Okręgowy w Sosnowcu

W wyroku z 30 lipca 2026 r. sąd:

• oddalił apelację Erste Bank Polska S.A.,
• utrzymał w mocy wyrok Sądu Rejonowego w Będzinie z 21 lutego 2025 r.,
• zasądził od banku na rzecz klienta 2700 zł kosztów postępowania apelacyjnego,
• przyznał od tej kwoty ustawowe odsetki za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się orzeczenia do dnia zapłaty.

Oddalenie apelacji oznacza, że Erste Bank nie zdołał podważyć korzystnego dla kredytobiorcy rozstrzygnięcia. Wyrok sądu pierwszej instancji pozostał w mocy, a sprawa została prawomocnie zakończona.

Co oznacza sankcja kredytu darmowego

Sankcja kredytu darmowego jest mechanizmem ochrony konsumenta przewidzianym w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Może znaleźć zastosowanie, gdy kredytodawca naruszył określone obowiązki dotyczące treści lub zawarcia umowy.

Skuteczne zastosowanie sankcji oznacza, że konsument zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy. Do spłaty pozostaje sam udostępniony kapitał, z uwzględnieniem zasad wynikających z ustawy i rozliczenia dokonanych już wpłat.

Podstawę prawną stanowi art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.

Dlaczego ten wyrok jest ważny

Banki często kwestionują możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego i odwołują się od korzystnych dla konsumentów wyroków. W tej sprawie Erste Bank wykorzystał drogę apelacyjną, ale jego argumenty nie doprowadziły do zmiany rozstrzygnięcia.

Znaczenie tego wyroku jest szczególne z dwóch powodów:

• korzystne dla konsumenta rozstrzygnięcie przeszło kontrolę sądu drugiej instancji,
• sprawa zakończyła się prawomocnie, więc bank nie może już wnieść zwykłej apelacji od tego wyroku.

To konkretny przykład pokazujący, że prawidłowo przygotowana sprawa o sankcję kredytu darmowego może zakończyć się sukcesem również wtedy, gdy bank aktywnie broni się w dwóch instancjach.

Co sprawdzić w umowie kredytu konsumenckiego

Samo niezadowolenie z wysokości raty lub kosztu kredytu nie wystarcza do zastosowania sankcji. Potrzebne jest ustalenie konkretnego naruszenia obowiązków wynikających z ustawy.

W umowie warto sprawdzić między innymi:

• czy prawidłowo podano całkowitą kwotę kredytu,
• czy poprawnie określono rzeczywistą roczną stopę oprocentowania i całkowity koszt kredytu,
• czy umowa jasno opisuje oprocentowanie oraz zasady jego zmiany,
• czy prawidłowo przedstawiono prowizje, opłaty i koszty dodatkowe,
• czy konsument otrzymał komplet informacji o zasadach i terminach spłaty,
• czy umowa zawiera wymagane informacje o prawie odstąpienia i wcześniejszej spłacie.

Każdy przypadek wymaga indywidualnej analizy. Nie każda nieścisłość prowadzi automatycznie do zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Jakie dokumenty są potrzebne do analizy SKD

Do wstępnej oceny sprawy przygotuj:

1. umowę kredytu lub pożyczki,
2. regulamin i formularz informacyjny,
3. harmonogram spłat,
4. potwierdzenie wypłaty kredytu,
5. historię dotychczasowych wpłat,
6. aneksy oraz korespondencję z bankiem.

Na podstawie dokumentów można ustalić, czy bank naruszył obowiązki informacyjne, czy oświadczenie o skorzystaniu z sankcji może być skuteczne i jaki może być finansowy efekt rozliczenia.

FAQ — prawomocny wyrok SKD przeciwko Erste Bankowi

Czy wyrok przeciwko Erste Bankowi jest prawomocny?

Tak. Sąd Okręgowy w Sosnowcu oddalił apelację banku. W ten sposób korzystny wyrok Sądu Rejonowego w Będzinie pozostał w mocy, a postępowanie zostało prawomocnie zakończone.

Co oznacza oddalenie apelacji banku?

Oznacza, że sąd drugiej instancji nie zmienił wyroku korzystnego dla kredytobiorcy. Erste Bank przegrał postępowanie apelacyjne i został obciążony kwotą 2700 zł kosztów tej instancji.

Co daje sankcja kredytu darmowego?

Jeżeli sankcja została skutecznie zastosowana, konsument zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów należnych bankowi. Rozliczenie zależy od wysokości kapitału i wpłat dokonanych w czasie wykonywania umowy.

Czy każda umowa kredytowa kwalifikuje się do SKD?

Nie. W umowie musi występować naruszenie objęte przepisami ustawy o kredycie konsumenckim. Dlatego przed złożeniem oświadczenia lub pozwu potrzebna jest analiza całej dokumentacji.

Autor: adwokat Łukasz Oleś

– doświadczenie: wieloletnia praktyka w prowadzeniu spraw
– liczba spraw: setki prowadzonych postępowań
– specjalizacja: sankcja kredytu darmowego i spory z bankami
– obszar: Śląsk i cała Polska