Wyrok TSUE z 8 maja 2025 r. w sprawie C-324/23 wzmacnia pozycję frankowiczów Getin Bank. Sąd nie powinien oddalać wniosku o zabezpieczenie tylko dlatego, że Getin Noble Bank został objęty przymusową restrukturyzacją albo znajduje się w upadłości. Kredytobiorca może wnioskować o czasowe zawieszenie spłaty rat, ale nie powinien samodzielnie przestawać płacić bez postanowienia sądu.
Frankowicze z Getin Noble Bank mogą powoływać się na wyrok TSUE z 8 maja 2025 r., jeżeli chcą uzyskać zabezpieczenie i czasowo wstrzymać spłatę rat. To ważne zwłaszcza wtedy, gdy kredytobiorca dochodzi nieważności umowy, a dalsze płacenie rat zwiększa kwotę, której odzyskanie od banku w upadłości może być trudne.
Nie oznacza to jednak, że każdy klient Getin Bank może po prostu przestać spłacać kredyt. Najbezpieczniejsza droga to pozew frankowy oraz dobrze przygotowany wniosek o zabezpieczenie. Dopiero korzystne postanowienie sądu daje podstawę do wstrzymania płatności.
Jaki problem rozwiązuje wyrok TSUE dla klientów Getin Bank?
Po przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku część sądów miała wątpliwości, czy może udzielać frankowiczom zabezpieczeń. Chodziło głównie o art. 135 ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, który ogranicza możliwość prowadzenia postępowań zabezpieczających wobec podmiotu w restrukturyzacji.
Dla kredytobiorcy problem był bardzo praktyczny. Sprawa o nieważność umowy może trwać wiele miesięcy albo kilka lat. W tym czasie klient nadal płaci raty do banku, mimo że umowa może zostać uznana za nieważną. Jeżeli bank jest w upadłości, odzyskanie tych dodatkowych wpłat może być dużo trudniejsze.
Właśnie dlatego zabezpieczenie w sprawie Getin Bank ma tak duże znaczenie. Nie jest dodatkiem do pozwu. W wielu sprawach decyduje o tym, czy klient przestaje dalej powiększać swoją stratę.
Co powiedział TSUE w sprawie C-324/23?
Sprawa C-324/23 dotyczyła kredytobiorców, którzy zawarli z Getin Noble Bank umowę kredytu indeksowanego do franka szwajcarskiego. Wnieśli pozew o stwierdzenie nieważności umowy i zwrot zapłaconych rat. W toku sprawy bank został objęty przymusową restrukturyzacją.
Konsumenci złożyli także wniosek o zabezpieczenie, czyli o wstrzymanie obowiązku dalszej spłaty rat na czas procesu. Polski sąd zapytał TSUE, czy krajowy zakaz stosowania zabezpieczeń wobec banku w restrukturyzacji może blokować ochronę konsumenta wynikającą z dyrektywy 93/13.
TSUE wskazał, że sąd krajowy musi mieć realną możliwość ochrony konsumenta. Jeżeli umowa może zawierać nieuczciwe warunki, a dalsza spłata prowadziłaby do zapłaty kwot, których późniejsze odzyskanie może być utrudnione, sąd powinien móc rozważyć zabezpieczenie.
Wyrok TSUE nie działa automatycznie. Nie zastępuje pozwu i nie zwalnia sam z siebie z płacenia rat. Jest natomiast mocnym argumentem, gdy sąd rozpoznaje wniosek o zabezpieczenie w sprawie przeciwko Getin Bank albo syndykowi masy upadłościowej.
Co oznacza zabezpieczenie dla frankowicza z Getin Bank?
W praktyce zabezpieczenie najczęściej polega na tym, że sąd czasowo wstrzymuje obowiązek płacenia rat kredytu do czasu zakończenia sprawy. Kredytobiorca nie musi wtedy przelewać kolejnych rat, ale tylko w zakresie wskazanym w postanowieniu sądu.
Dla klienta Getin Bank ma to szczególne znaczenie, bo umowy frankowe pozostały przy Getin Noble Banku, a nie zostały przeniesione do Velo Banku. Jeżeli więc frankowicz dalej płaci raty, przekazuje pieniądze do podmiotu, wobec którego późniejsze rozliczenie może być bardziej skomplikowane.
Najmocniejszy argument pojawia się zwykle wtedy, gdy suma dotychczasowych spłat zbliża się do kwoty wypłaconego kapitału albo już ją przekroczyła. W takiej sytuacji dalsze płacenie rat może oznaczać, że konsument oddaje bankowi więcej, niż powinien przy nieważnej umowie.
Czy sąd może oddalić wniosek o zabezpieczenie Getin Bank?
Może, ale po wyroku TSUE nie powinien robić tego automatycznie tylko z powodu restrukturyzacji albo upadłości banku. To najważniejsza zmiana dla kredytobiorców.
Jeżeli sąd oddala wniosek wyłącznie dlatego, że powołuje się na zakaz z ustawy o BFG, trzeba dokładnie przeanalizować uzasadnienie. W wielu sprawach możliwe jest złożenie zażalenia i pokazanie, że zabezpieczenie nie jest klasyczną egzekucją z majątku banku, tylko ochroną konsumenta przed dalszym pogarszaniem jego sytuacji.
To najczęstszy błąd po stronie klientów: przyjmują, że pierwsza odmowa kończy temat. Nie zawsze. Czasem problemem nie jest sama sprawa, tylko zbyt ogólny wniosek, brak wyliczeń albo brak powołania aktualnego orzecznictwa TSUE.
Jeżeli szukasz szerszego poradnika o samym wniosku i warunkach wstrzymania rat, zobacz: zabezpieczenie roszczeń w sprawie Getin Bank.
Jeżeli interesuje Cię sytuacja procesowa po działaniach syndyka, sprawdź również: Getin, syndyk i frankowicze po zarządzeniu z 2025 r..
Z praktyki kancelarii: gdzie klienci tracą najwięcej?
Sytuacja: klient ma kredyt frankowy w Getin Bank i nadal płaci raty, mimo że rozważa pozew o nieważność umowy.
Błąd: czeka z decyzją, bo słyszy, że przez restrukturyzację albo upadłość banku „i tak nic nie da się zrobić”. W tym czasie płaci kolejne raty.
Działanie: analizujemy umowę, historię spłat, kwotę wypłaconego kapitału i aktualną sytuację procesową. Następnie przygotowujemy pozew oraz wniosek o zabezpieczenie oparty na liczbach, dokumentach i orzecznictwie TSUE.
Efekt: sąd dostaje konkretny materiał do oceny, a klient nie opiera swojej strategii na ogólnych informacjach z internetu. W sprawach Getin Bank to często decyduje o skuteczności wniosku.
W jednej ze spraw dotyczących Getin Bank klientom kancelarii zostało udzielone zabezpieczenie uprawniające do niepłacenia rat na czas procesu. Bank próbował uchylić to postanowienie, powołując się na przepisy ustawy o BFG. Sąd Okręgowy w Sosnowcu postanowieniem z 18 października 2022 r., sygn. akt I C 350/22, oddalił wniosek banku. Ten przykład pokazuje, że argument o restrukturyzacji nie zawsze zamyka drogę do ochrony frankowicza.
Najczęstsze błędy frankowiczów z Getin Bank
Pierwszy błąd: samodzielne wstrzymanie spłaty bez postanowienia sądu. To ryzykowne. Bank, syndyk albo podmiot obsługujący wierzytelność może potraktować to jako zaległość.
Drugi błąd: zbyt późne złożenie pozwu. Jeżeli klient przez kolejne miesiące płaci raty, zwiększa kwotę, której później może nie odzyskać w prosty sposób.
Trzeci błąd: ogólny wniosek o zabezpieczenie. Samo napisanie, że umowa jest frankowa, a Getin Bank jest w upadłości, może nie wystarczyć. Trzeba pokazać, ile klient zapłacił, ile otrzymał od banku i dlaczego dalsza spłata pogarsza jego sytuację.
Czwarty błąd: brak reakcji po oddaleniu wniosku. Po wyroku TSUE warto sprawdzić, czy odmowa sądu nie opiera się na zbyt automatycznym zastosowaniu art. 135 ustawy o BFG.
Nie przestawaj płacić rat tylko dlatego, że przeczytałeś o korzystnym wyroku TSUE. Wyrok TSUE pomaga w sądzie, ale nie zastępuje postanowienia o zabezpieczeniu. Bez decyzji sądu samodzielne wstrzymanie spłat może stworzyć nowy problem zamiast rozwiązać stary.
Moja ocena jako pełnomocnika
Wyrok TSUE z 8 maja 2025 r. jest bardzo ważny, ale nie dlatego, że automatycznie zwalnia wszystkich klientów Getin Bank ze spłaty rat. Jego znaczenie polega na czymś innym: ogranicza możliwość prostego odrzucania wniosków o zabezpieczenie tylko z powodu restrukturyzacji banku.
W mojej ocenie wniosek o zabezpieczenie szczególnie warto rozważyć wtedy, gdy kredytobiorca spłacił już znaczną część kapitału albo suma jego wpłat przekracza kwotę wypłaconą przez bank. Wtedy dalsze płacenie rat może być ekonomicznie nieracjonalne i procesowo niebezpieczne.
Najwięcej tracą osoby, które czekają na „systemowe rozwiązanie” albo liczą, że sytuacja Getin Bank sama się wyjaśni. Brak działania zwykle oznacza jedno: kolejne raty i większy problem z późniejszym rozliczeniem.
Kiedy NIE iść do sądu od razu?
Nie warto składać pozwu w pośpiechu, jeżeli nie masz podstawowych dokumentów. Do analizy potrzebna jest przede wszystkim umowa, aneksy, regulamin, historia spłat i dokumenty pokazujące wypłatę kredytu.
Ostrożność jest potrzebna także wtedy, gdy kredyt był powiązany z działalnością gospodarczą, umowa była wielokrotnie aneksowana albo sytuacja rozliczeniowa jest nietypowa. To nie znaczy, że sprawa jest przegrana. To znaczy, że nie wolno działać szablonowo.
Do sądu nie powinno się też iść wyłącznie po to, aby natychmiast przestać płacić raty. Zabezpieczenie jest ważne, ale głównym celem sprawy pozostaje ustalenie nieważności umowy i prawidłowe rozliczenie kredytu.
Co zrobić krok po kroku?
- Zbierz dokumenty kredytowe. Potrzebna będzie umowa, aneksy, regulamin, historia spłat i zaświadczenie z banku, jeżeli je posiadasz.
- Sprawdź, ile bank wypłacił i ile już zapłaciłeś. To kluczowe przy ocenie interesu prawnego w zabezpieczeniu.
- Przeanalizuj klauzule z umowy. Trzeba pokazać, dlaczego umowa może być nieważna albo zawierać niedozwolone postanowienia.
- Przygotuj pozew i wniosek o zabezpieczenie. Wniosek powinien być konkretny, liczbowy i oparty na aktualnym orzecznictwie.
- Nie wstrzymuj rat bez postanowienia sądu. Dopiero korzystne zabezpieczenie daje bezpieczną podstawę do czasowego zaprzestania spłaty.
- Jeżeli sąd oddali wniosek, sprawdź podstawy odmowy. Po wyroku TSUE warto ocenić, czy jest sens składać zażalenie.
Ile trwa zabezpieczenie i ile kosztuje?
Czas rozpoznania wniosku zależy od sądu i obciążenia wydziału. W praktyce decyzja może zapaść po kilku tygodniach, ale zdarzają się też dłuższe terminy. Dlatego wniosek powinien być kompletny od początku. Braki i ogólne uzasadnienie mogą opóźnić sprawę albo zmniejszyć szanse na pozytywne rozstrzygnięcie.
Koszt prowadzenia sprawy zależy od liczby dokumentów, rodzaju umowy, wysokości roszczeń i tego, czy sprawa wymaga dodatkowych działań wobec syndyka albo w postępowaniu upadłościowym. Najważniejsze jest jednak porównanie kosztu działania z tym, ile rat klient może jeszcze zapłacić w trakcie procesu.
Czy wyrok TSUE oznacza, że sprawa z Getin Bank jest wygrana?
Nie. Zabezpieczenie nie jest wyrokiem kończącym sprawę. To tymczasowa ochrona na czas procesu. Sąd, udzielając zabezpieczenia, nie przesądza jeszcze ostatecznie nieważności umowy.
Mimo to zabezpieczenie może mieć ogromne znaczenie praktyczne. Daje kredytobiorcy oddech finansowy i ogranicza ryzyko dalszego przekazywania pieniędzy do banku, wobec którego późniejsze odzyskanie środków może być utrudnione.
FAQ
Czy po wyroku TSUE można przestać płacić raty Getin Bank?
Nie automatycznie. Najpierw trzeba uzyskać postanowienie sądu o zabezpieczeniu. Sam wyrok TSUE jest argumentem dla sądu, ale nie zastępuje decyzji w konkretnej sprawie.
Czy restrukturyzacja Getin Bank blokuje zabezpieczenie?
Nie powinna blokować go automatycznie. Po wyroku TSUE sąd powinien ocenić sytuację konsumenta, a nie oddalać wniosek wyłącznie z powodu restrukturyzacji banku.
Ile trwa uzyskanie zabezpieczenia?
To zależy od sądu. Czasem decyzja zapada w kilka tygodni, ale w bardziej obciążonych wydziałach może trwać dłużej. Kluczowe jest złożenie kompletnego wniosku.
Ile kosztuje sprawa o zabezpieczenie Getin Bank?
Koszt zależy od dokumentów, rodzaju umowy, zakresu pozwu i tego, czy potrzebne są dodatkowe działania wobec syndyka. Wycena powinna być poprzedzona analizą umowy i historii spłat.
Czy warto składać wniosek o zabezpieczenie?
Najczęściej warto go rozważyć, gdy kredytobiorca spłacił już znaczną część kapitału albo dalsze płacenie rat pogarsza jego sytuację. Każda sprawa wymaga jednak indywidualnej oceny.
Wyrok TSUE z 8 maja 2025 r. w sprawie C-324/23 wzmacnia frankowiczów Getin Bank, którzy chcą uzyskać zabezpieczenie i zawiesić spłatę rat na czas procesu. Sąd nie powinien automatycznie odmawiać ochrony tylko dlatego, że bank został objęty restrukturyzacją albo znajduje się w upadłości. Najważniejsze jest jednak dobre przygotowanie wniosku: dokumenty, wyliczenia, argumenty z umowy i wykazanie, że dalsze płacenie rat realnie szkodzi konsumentowi.
Autor: adwokat Łukasz Oleś
– doświadczenie: wieloletnia praktyka w prowadzeniu spraw frankowych
– liczba spraw: setki prowadzonych postępowań przeciwko bankom
– specjalizacja: kredyty frankowe, zabezpieczenia roszczeń i spory z bankami
– obszar: Śląsk i cała Polska
📞 32 307 70 37
📩 kontakt@btla.eu
