Unieważnienie kredytu
z WIBOR

Co zmienił wyrok TSUE C-471/24 w sprawach WIBOR

• klauzule odsyłające do WIBOR mogą podlegać sądowej ocenie w reżimie ochrony konsumenta, jeżeli nie są wyłączone jako postanowienia wprost narzucone przez przepisy
• środek ciężkości sporu przesuwa się na przejrzystość klauzuli oraz to, czy konsument mógł realnie zrozumieć skutki ekonomiczne zmiennej stopy procentowej
• w kredytach mieszkaniowych szczególnego znaczenia nabiera ESIS i cały pakiet informacji przekazanych przed podpisaniem umowy (symulacje, materiały sprzedażowe, opis ryzyka)
• sam zarzut, że bank nie wytłumaczył technicznej metodologii wskaźnika, nie jest automatycznym „wygrywaczem”; kluczowe jest to, co i jak przedstawiono konsumentowi

Każdą umowę ocenia się indywidualnie, na podstawie dokumentów z etapu zawierania oraz zapisów o oprocentowaniu.

Szersze omówienie wyroku i wnioski praktyczne: wyrok TSUE C-471/24 a WIBOR.

Jakie cele mogą być rozważane w sprawie

• ocena, czy klauzula oprocentowania spełnia wymóg przejrzystości i czy konsument mógł zrozumieć skutki ekonomiczne zmiennej stopy
• rozważenie scenariuszy procesowych, w tym skutków ewentualnego uznania, że sporne postanowienie nie wiąże konsumenta
• analiza możliwości dochodzenia roszczeń pieniężnych (np. nadpłat) w zależności od przyjętej strategii i rozstrzygnięcia sądu
• rozważenie zabezpieczenia roszczeń, jeżeli w danym stanie faktycznym są ku temu podstawy

Nie są składane obietnice wyniku. Przedstawiane są możliwe scenariusze i dobierana jest strategia do sytuacji oraz dokumentów.

Dla kogo jest ta usługa

• osoby posiadające kredyt złotowy ze zmiennym oprocentowaniem opartym o WIBOR 3M lub 6M
• kredyt zawarty jako konsument (w przypadku JDG temat wymaga odrębnej oceny)
• sytuacje, w których sposób ustalania oprocentowania lub opis ryzyka nie był w chwili zawierania umowy w pełni zrozumiały

Jak pracujemy: prosty proces w 4 krokach

1. wstępna analiza dokumentów – weryfikacja zapisów oprocentowania, ryzyka i materiałów z etapu zawierania umowy
2. opinia i strategia – omówienie możliwych kierunków działania po C-471/24 i ich konsekwencji
3. działanie – przygotowanie przedsądowego wezwania lub pozwu, wniosków dowodowych i ewentualnie wniosku o zabezpieczenie
4. reprezentacja – prowadzenie sprawy, analiza zasadności ugody (jeżeli pojawi się realna propozycja) i wsparcie przy rozliczeniach

Jeżeli celem jest zrozumienie procedury, pomocny jest opis: pozew o WIBOR – jak wygląda sprawa i co przygotować.

Jakie dokumenty warto przekazać na start

• umowa kredytowa z załącznikami oraz regulamin/OWU i dokumenty dotyczące oprocentowania
• aneks (jeżeli był), harmonogramy, historia spłat lub potwierdzenia przelewów
• ESIS (jeżeli dotyczy), symulacje rat/kosztu całkowitego, materiały sprzedażowe i korespondencja z momentu zawierania umowy

Koszty, ryzyka, czas trwania

• koszty są omawiane przejrzyście przed podjęciem działań
• ryzyka obejmują m.in. wynik postępowania, czas trwania i możliwe koszty procesu; w zależności od scenariusza może pojawić się kwestia rozliczeń po rozstrzygnięciu
• czas zależy od złożoności sprawy i sądu; monitorowane jest orzecznictwo i informowane są dostępne opcje

Dlaczego Kancelaria Adwokacka Łukasza Olesia

• specjalizacja w sporach bankowych i ochronie konsumenta
• aktualna wiedza – bieżąca analiza skutków wyroku TSUE C-471/24 dla praktyki sądowej
• strategiczne podejście – łączenie argumentacji prawnej z analizą skutków finansowych dla klienta
• transparentna komunikacja – jasny plan działań i realne scenariusze bez „gwiazdek”

Kontakt w sprawie analizy umowy

Najwygodniej przesłać skan umowy oraz dostępne dokumenty z etapu zawierania (w tym ESIS, jeśli był, i symulacje). Pozwala to szybko ocenić przejrzystość klauzuli oraz możliwy kierunek działania po wyroku TSUE C-471/24.