Gdy kontrahent ogłasza upadłość, standardowa windykacja „z faktury” przestaje działać tak jak dotychczas. Od tego momentu liczą się terminy, formalizm i właściwa ścieżka: trzeba ustalić, w jakim postępowaniu znajduje się dłużnik, czy jest syndyk/nadzorca oraz jak i kiedy zgłosić wierzytelność. Największy błąd wierzycieli w B2B to bierne czekanie – bo w upadłości czas i dokumenty decydują o realnej szansie odzyskania pieniędzy.

Najkrótsza odpowiedź: w pierwszej kolejności ustal, czy to upadłość czy restrukturyzacja, a następnie przygotuj komplet dokumentów (umowa, faktury, dowody wykonania/odbioru, korespondencja) i złóż zgłoszenie wierzytelności w prawidłowy sposób. Terminy są kluczowe – spóźnienie może oznaczać, że Twoja wierzytelność będzie rozpoznana później lub z dodatkowym ryzykiem kosztowym.

Pierwsze kroki po informacji o upadłości

Po otrzymaniu informacji, że kontrahent ma problemy, najpierw ustal fakty: czy jest prawomocne ogłoszenie upadłości, czy wszczęto restrukturyzację, kto pełni funkcję syndyka lub nadzorcy oraz gdzie publikowane są informacje dla wierzycieli. Następnie zabezpiecz dokumenty i uporządkuj chronologię: umowa, wykonanie, odbiór, termin płatności, wezwania, ewentualne reklamacje i potrącenia.

Upadłość a restrukturyzacja – różnica dla wierzyciela

Upadłość co do zasady zmierza do likwidacji majątku i podziału między wierzycieli według reguł postępowania. Restrukturyzacja ma na celu uratowanie przedsiębiorstwa i rozłożenie spłaty w czasie (układ). Dla wierzyciela oznacza to inne terminy, inne narzędzia i często inną strategię: w restrukturyzacji kluczowe jest pilnowanie praw w układzie, w upadłości – prawidłowe zgłoszenie i dowody.

Terminy, które decydują o wszystkim

W praktyce najważniejsze są terminy związane ze zgłoszeniem wierzytelności oraz reagowaniem na czynności w postępowaniu (lista wierzytelności, sprzeciwy, plan podziału – zależnie od sprawy). Jeżeli Twoja firma ma większą ekspozycję, nie warto działać „na ostatnią chwilę” – spóźnienia w postępowaniach insolwencyjnych są kosztowne.

Jakie dokumenty przygotować

  • umowa / zamówienie / zlecenie oraz aneksy,
  • faktury i potwierdzenia doręczenia,
  • dowody wykonania/odbioru (protokoły, raporty, korespondencja, potwierdzenia),
  • wezwania do zapłaty i odpowiedzi dłużnika,
  • jeżeli były: reklamacje, potrącenia, odstąpienia – pełna korespondencja i załączniki,
  • wyliczenie należności: kwota główna, odsetki, ewentualne koszty.

Powiązane: Wezwanie do zapłaty B2B oraz Przedawnienie faktury w B2B.

Zgłoszenie wierzytelności – co musi zawierać

Zgłoszenie wierzytelności powinno być kompletne i spójne dowodowo. W praktyce trzeba jasno wskazać:

  • podstawę wierzytelności (umowa/zlecenie, wykonanie, faktura),
  • kwotę należności głównej oraz sposób wyliczenia,
  • odsetki (od kiedy, jaka podstawa),
  • czy wierzytelność jest zabezpieczona (np. hipoteka, zastaw) i jak,
  • dane wierzyciela i dane dłużnika,
  • załączniki potwierdzające roszczenie.

Najczęstszy problem praktyczny to brak dowodów wykonania/odbioru albo chaos w dokumentach – dlatego porządek w plikach jest tu realną przewagą.

Zabezpieczenia i roszczenia dodatkowe

Jeżeli wierzytelność jest zabezpieczona (np. hipoteka, zastaw, poręczenie), strategia może wyglądać inaczej niż przy wierzytelności niezabezpieczonej. Warto też sprawdzić, czy równolegle istnieją narzędzia przeciwko osobom trzecim (np. poręczyciel, gwarant) albo możliwość „przeskoczenia” do odpowiedzialności zarządu w odpowiednich warunkach.

Powiązane: Odpowiedzialność zarządu za długi spółki.

Checklista działań wierzyciela B2B

  1. Ustal: upadłość czy restrukturyzacja, kto prowadzi postępowanie i gdzie są komunikaty.
  2. Zabezpiecz komplet dokumentów i uporządkuj chronologię zdarzeń.
  3. Policz należność (główna + odsetki) i przygotuj wyliczenie.
  4. Złóż zgłoszenie wierzytelności w prawidłowy sposób, z załącznikami.
  5. Monitoruj dalsze etapy (lista wierzytelności, sprzeciwy, podziały) i reaguj na czas.

Kontrahent ogłosił upadłość – chcesz szybko złożyć poprawne zgłoszenie?

Prześlij umowę/zamówienie, faktury, dowody wykonania/odbioru oraz informację, kiedy dowiedziałeś się o upadłości. Przygotuję zgłoszenie wierzytelności i wskażę działania, które realnie zwiększają szansę odzyskania pieniędzy.

Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych zgodnie z ustawą o ochronie danych osobowych w związku z wysłaniem zapytania przez formularz kontaktowy. Podanie danych jest dobrowolne, ale niezbędne do przetworzenia zapytania. Zostałem/am poinformowany/a, że przysługuje mi prawo dostępu do swoich danych, możliwość ich poprawiania, żądania zaprzestania ich przetwarzania.

Ile to 4 + 2?

FAQ – upadłość kontrahenta w B2B

Czy mam szansę odzyskać pieniądze w upadłości?

To zależy od majątku dłużnika, kategorii wierzytelności i tego, czy jest zabezpieczona. Kluczowe jest poprawne zgłoszenie i pilnowanie terminów.

Czy mogę dalej pozywać dłużnika po ogłoszeniu upadłości?

W praktyce znaczenie mają zasady postępowania insolwencyjnego. Często główną drogą jest zgłoszenie wierzytelności i działanie w ramach postępowania.

Jakie dokumenty są najważniejsze do zgłoszenia wierzytelności?

Umowa/zamówienie, faktury, dowody wykonania/odbioru, korespondencja oraz wyliczenie kwoty (główna + odsetki).

Co jest największym błędem wierzycieli?

Spóźnienie i niekompletne zgłoszenie bez dowodów. W upadłości formalizm i terminy mają kluczowe znaczenie.

Powiązane wpisy