Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego (SKD) odgrywa kluczową rolę w procesie dochodzenia roszczeń konsumenta wobec banku w przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w umowie kredytowej. Jest to narzędzie, które umożliwia kredytobiorcom uzyskanie znacznych korzyści finansowych, takich jak zwrot kosztów kredytu, w przypadku naruszenia przez bank obowiązków informacyjnych lub innych przepisów prawa. W niniejszym artykule wyjaśniamy, czym jest SKD, kiedy można złożyć takie oświadczenie, jakie są jego skutki prawne oraz jakie znaczenie ma w sporach z bankami.
Czym jest sankcja kredytu darmowego (SKD)?
Sankcja kredytu darmowego to instytucja prawna, uregulowana w art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Polega ona na możliwości obniżenia całkowitego kosztu kredytu do wysokości samego kapitału kredytu w sytuacji, gdy bank nie dopełnił obowiązków wynikających z ustawy. Sankcja ma na celu ochronę konsumentów przed nieuczciwymi praktykami oraz zapewnienie większej transparentności na rynku usług finansowych.
Przesłanki skorzystania z SKD
Oświadczenie o skorzystaniu z SKD może zostać złożone przez kredytobiorcę w przypadku naruszenia przez bank m.in.:
- Obowiązku informacyjnego – niewłaściwego lub niepełnego poinformowania konsumenta o warunkach kredytu, takich jak rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), całkowity koszt kredytu czy harmonogram spłat.
- Nieprawidłowości w umowie kredytowej – zawarcia w umowie klauzul niedozwolonych lub niezgodności umowy z przepisami prawa.
- Braku prawidłowego wzoru umowy – np. niezgodności z wymogami formalnymi określonymi w ustawie o kredycie konsumenckim.
Jakie elementy powinno zawierać oświadczenie o skorzystaniu z SKD?
Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego powinno zawierać następujące elementy:
- Dane kredytobiorcy – imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL.
- Dane banku – nazwa banku, adres jego siedziby.
- Numer umowy kredytowej – umożliwiający identyfikację przedmiotu roszczenia.
- Podstawa prawna – wskazanie art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim oraz okoliczności uzasadniających zastosowanie SKD.
- Opis nieprawidłowości – szczegółowe wskazanie naruszeń dokonanych przez bank.
- Żądanie – określenie skutków, jakie kredytobiorca chce osiągnąć, np. zwrotu kosztów kredytu.
Skutki prawne złożenia oświadczenia
Złożenie oświadczenia o skorzystaniu z SKD skutkuje:
- Zmniejszeniem kosztów kredytu – kredytobiorca zobowiązany jest jedynie do zwrotu kapitału kredytu, bez obowiązku spłaty odsetek, prowizji i innych kosztów.
- Obniżeniem salda zadłużenia – zmniejszenie łącznej kwoty do spłaty.
- Możliwością dochodzenia roszczeń w sądzie – w przypadku sporu z bankiem konsument może wystąpić na drogę sądową, powołując się na złożone oświadczenie.
Rola oświadczenia w sporach z bankiem
Oświadczenie o skorzystaniu z SKD jest kluczowym dokumentem w procesie negocjacji z bankiem lub w sporze sądowym. Stanowi ono podstawę do dochodzenia roszczeń oraz pozwala na precyzyjne określenie żądań konsumenta. Bank, który otrzyma takie oświadczenie, ma obowiązek rozpatrzyć je w terminie wskazanym w przepisach prawa, a brak odpowiedzi może zostać uznany za przyznanie racji kredytobiorcy.
Rola adwokata w przygotowaniu oświadczenia o SKD
Adwokat odgrywa istotną rolę w procesie dochodzenia roszczeń z tytułu SKD. Pomoc prawnika obejmuje:
- analizę umowy kredytowej pod kątem nieprawidłowości,
- przygotowanie profesjonalnego oświadczenia o skorzystaniu z SKD,
- reprezentację klienta w negocjacjach z bankiem,
- prowadzenie sprawy sądowej w przypadku braku ugodowego rozwiązania sporu.
