Podanie nieprawidłowych informacji o kosztach kredytu przez bank stanowi naruszenie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Konsument, wprowadzony w błąd co do rzeczywistej wysokości kosztów związanych z kredytem, może dochodzić swoich praw, w tym skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Poniżej omówiono, jakie konsekwencje wynikają z wadliwego podania informacji o kosztach oraz jakie kroki można podjąć w takiej sytuacji.
Wadliwe podanie informacji o innych kosztach – na czym polega problem?
Wadliwe podanie informacji o kosztach kredytu oznacza, że bank nie spełnił obowiązków informacyjnych wynikających z art. 30 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Naruszenie może przybrać różne formy, takie jak:
- Niepełne informacje – pominięcie niektórych opłat, takich jak koszty dodatkowych usług, ubezpieczeń lub prowizji.
- Niejasne przedstawienie kosztów – używanie skomplikowanego języka lub formuł, które utrudniają konsumentowi zrozumienie pełnych kosztów kredytu.
- Błędne dane w umowie – przedstawienie kosztów, które nie odpowiadają rzeczywistym warunkom kredytu.
Takie działania prowadzą do sytuacji, w której konsument nie ma pełnej wiedzy o kosztach zobowiązania, co uniemożliwia mu dokonanie świadomego wyboru oferty kredytowej.
Sankcja kredytu darmowego – narzędzie ochrony konsumenta
W przypadku wadliwego podania informacji o kosztach konsument może domagać się zastosowania sankcji kredytu darmowego, określonej w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Sankcja ta powoduje, że kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu wyłącznie kapitału kredytu, bez dodatkowych kosztów, takich jak odsetki, prowizje czy inne opłaty.
Przesłanki zastosowania sankcji obejmują:
- Podanie błędnych lub niepełnych informacji w umowie kredytowej.
- Brak przejrzystości w przedstawieniu całkowitych kosztów kredytu.
- Naruszenie przepisów dotyczących obowiązków informacyjnych wobec konsumenta.
W takich przypadkach sądy często stoją po stronie konsumentów, nakazując bankom zwrot niesłusznie pobranych opłat. Orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz sądów krajowych jednoznacznie wskazuje, że wprowadzenie konsumenta w błąd co do kosztów kredytu stanowi naruszenie prawa.
Jakie kroki można podjąć w przypadku wadliwego podania informacji o kosztach?
Konsument, który podejrzewa, że w umowie kredytowej podano błędne informacje o kosztach, powinien:
- Dokonać szczegółowej analizy umowy kredytowej i załączników.
- Skierować reklamację do banku, domagając się wyjaśnienia nieścisłości oraz korekty warunków umowy.
- W przypadku braku reakcji banku, zgłosić sprawę do Rzecznika Finansowego lub wystąpić na drogę sądową, żądając zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Jak adwokat może pomóc w przypadku wadliwego podania informacji o kosztach?
Adwokat specjalizujący się w prawie konsumenckim może znacząco pomóc w takich sprawach, oferując:
- Analizę dokumentacji kredytowej pod kątem naruszeń przepisów prawa.
- Przygotowanie pozwu lub innych pism procesowych w celu dochodzenia sankcji kredytu darmowego.
- Reprezentację w postępowaniu sądowym oraz mediacyjnym, zapewniając rzetelne wsparcie prawne.
- Pomoc w negocjacjach z bankiem, co często pozwala na szybkie i korzystne rozwiązanie sprawy.
Wadliwe podanie informacji o kosztach kredytu to problem, który może prowadzić do istotnych strat finansowych dla konsumenta. Skorzystanie z profesjonalnej pomocy prawnej pozwala na skuteczne dochodzenie swoich praw oraz odzyskanie niesłusznie poniesionych kosztów. Sankcja kredytu darmowego jest w tym przypadku narzędziem, które warto wykorzystać, aby chronić swoje interesy.
