Wyrok Sądu Okręgowego w Suwałkach z dnia 4 października 2024 roku, sygnatura akt I C 217/24, stanowi przełom w kwestii kredytów opartych na wskaźniku WIBOR. Sąd uznał, że mechanizm ustalania WIBOR nie spełnia standardów przejrzystości wymaganych w umowach z konsumentami, co doprowadziło do wyeliminowania tego wskaźnika z umowy kredytowej. W rezultacie kredytobiorca zobowiązany jest do spłaty jedynie kapitału oraz kredytowanej prowizji, co znacząco obniża całkowity koszt zobowiązania. Wyrok ten, choć nieprawomocny, może stanowić precedens dla innych kredytobiorców, otwierając drogę do kwestionowania zapisów umów kredytowych opartych na WIBOR
Dlaczego WIBOR budzi kontrowersje?
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to wskaźnik ustalany na podstawie ofert składanych przez banki na rynku międzybankowym. Stanowi podstawę oprocentowania większości kredytów hipotecznych w Polsce. Jego główne kontrowersje to:
- Brak rzeczywistych transakcji: WIBOR często opiera się na deklaracjach banków, a nie na faktycznych transakcjach, co budzi wątpliwości co do jego wiarygodności.
- Wpływ na wysokość rat kredytów: WIBOR bezpośrednio wpływa na wysokość oprocentowania kredytów, co może prowadzić do znacznych wahań wysokości rat.
- Nieprzejrzystość procesu ustalania: Dla wielu kredytobiorców sposób ustalania WIBOR pozostaje niezrozumiały i skomplikowany, co budzi wątpliwości co do jego zgodności z zasadą przejrzystości umowy.
Co oznacza przełomowy wyrok w sprawie WIBOR?
Wyrok, w którym sąd unieważnił klauzule związane z WIBOR, otwiera nowe możliwości dla kredytobiorców. W sprawie tej sąd uznał, że sposób ustalania WIBOR może być niezgodny z zasadami rzetelności i przejrzystości, co skutkuje naruszeniem praw konsumenta. W konsekwencji:
- Kredyt może zostać uznany za „bez WIBOR”: W takim przypadku kredytobiorca płaci jedynie marżę banku, co znacząco obniża koszty kredytu.
- Możliwość unieważnienia umowy: Jeśli klauzule dotyczące WIBOR są uznane za nieuczciwe, cała umowa kredytowa może zostać unieważniona, co oznacza zwrot nadpłaconych kwot przez bank.
To orzeczenie otwiera drzwi dla innych kredytobiorców, którzy mogą chcieć zakwestionować swoje umowy na podobnych podstawach.
Jak przygotować się do sprawy o WIBOR?
Kredytobiorcy chcący dochodzić swoich praw w sprawach dotyczących WIBOR powinni:
- Przeanalizować swoją umowę kredytową: Warto sprawdzić, czy w umowie znajdują się klauzule dotyczące WIBOR i czy są one zgodne z przepisami prawa konsumenckiego.
- Zebrać dokumentację: Przydatne mogą być harmonogramy spłat, wyciągi z rachunków kredytowych oraz inne dokumenty potwierdzające wysokość spłaconych rat.
- Skonsultować się z prawnikiem: Analiza umowy przez specjalistę pozwala ocenić, czy istnieją podstawy do zakwestionowania WIBOR w konkretnej sprawie.
Jak adwokat może pomóc w sprawach dotyczących WIBOR?
Profesjonalna pomoc prawna jest kluczowa dla skutecznego dochodzenia roszczeń wobec banków. Adwokat może:
- Dokładnie przeanalizować umowę kredytową pod kątem nieuczciwych klauzul dotyczących WIBOR.
- Przygotować pozew przeciwko bankowi, opierając się na najnowszym orzecznictwie i przepisach chroniących konsumentów.
- Reprezentować kredytobiorcę w negocjacjach z bankiem oraz w postępowaniu sądowym.
- Wskazać najlepsze rozwiązanie, takie jak unieważnienie umowy lub zmiana jej warunków, co pozwala obniżyć koszty kredytu.
Dzięki wsparciu adwokata kredytobiorcy mogą skutecznie bronić swoich interesów i wykorzystać przełomowy wyrok jako argument w swojej sprawie. Wyrok ten daje nadzieję na bardziej sprawiedliwe traktowanie konsumentów i zmniejszenie kosztów związanych z kredytami hipotecznymi.
