Dla wielu osób ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest momentem przełomowym – szansą na uwolnienie się od długów i rozpoczęcie nowego etapu życia. Warto jednak wiedzieć, co dokładnie dzieje się po wydaniu przez sąd postanowienia o upadłości. Oto pięć kluczowych konsekwencji, z którymi należy się liczyć.
1. Syndyk przejmuje zarząd nad Twoim majątkiem
Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej sąd wyznacza syndyka, który przejmuje zarząd nad całym majątkiem upadłego. Do jego zadań należy:
- zabezpieczenie mienia,
- ustalenie masy upadłości (czyli składników majątkowych podlegających likwidacji),
- kontakt z wierzycielami i zbieranie zgłoszeń wierzytelności,
- sprzedaż majątku (np. nieruchomości, samochodu),
- sporządzenie planu podziału środków między wierzycieli.
Od tego momentu upadły nie może samodzielnie rozporządzać swoim majątkiem – wszelkie decyzje podejmuje syndyk.
2. Postępowania egzekucyjne zostają wstrzymane
Ogłoszenie upadłości powoduje automatyczne wstrzymanie wszystkich toczących się postępowań egzekucyjnych, komorniczych i windykacyjnych. Oznacza to, że:
- komornik nie może prowadzić dalszych zajęć,
- wierzyciele nie mogą dochodzić należności poza postępowaniem upadłościowym,
- zostaje uchylony zajęty przez komornika rachunek bankowy,
- względem upadłego obowiązuje tzw. zakaz egzekucji indywidualnej.
To bardzo istotna ulga dla dłużnika – od tej chwili jego sytuację porządkuje wyłącznie postępowanie prowadzone przez sąd i syndyka.
3. Sąd ustala dalszy tryb oddłużenia
Po zakończeniu działań syndyka sąd podejmuje decyzję o dalszym losie zobowiązań. Może:
- ustalić plan spłaty wierzycieli – jeśli dłużnik ma jakiekolwiek dochody,
- umorzyć zobowiązania bez ustalania planu spłaty – jeśli sytuacja dłużnika jest szczególnie trudna (np. ciężka choroba, wiek, niezdolność do pracy),
- warunkowo umorzyć zobowiązania – jeśli obecnie brak dochodów, ale możliwa poprawa sytuacji w przyszłości.
Plan spłaty najczęściej obejmuje okres od 12 do 36 miesięcy (w przypadkach zawinionych nawet do 84 miesięcy). W tym czasie dłużnik spłaca raty ustalone przez sąd – często symboliczne.
4. Twój majątek może zostać zlikwidowany
Syndyk ma prawo sprzedać majątek upadłego, który wchodzi do masy upadłości. Dotyczy to m.in.:
- nieruchomości (mieszkań, domów),
- pojazdów,
- wartościowych przedmiotów (sprzęt RTV, AGD, biżuteria),
- udziałów w spółkach.
Dłużnik ma jednak prawo złożyć wniosek o przyznanie kwoty na wynajem mieszkania przez okres do 24 miesięcy, jeżeli traci swoje miejsce zamieszkania w wyniku sprzedaży. Przysługuje mu również ochrona przed zajęciem niektórych składników majątku (np. odzieży, leków, sprzętu podstawowego użytku domowego).
5. Rozpoczyna się droga do całkowitego oddłużenia
Najważniejszym skutkiem ogłoszenia upadłości jest rozpoczęcie procesu oddłużania. Po wykonaniu planu spłaty (lub natychmiastowym umorzeniu zobowiązań), sąd wydaje postanowienie o umarzeniu wszystkich pozostałych długów, których nie udało się spłacić w toku postępowania.
Od tego momentu:
- nie masz już zobowiązań wobec wierzycieli objętych upadłością,
- nie można prowadzić wobec Ciebie egzekucji,
- Twoje dane mogą zostać wykreślone z rejestrów dłużników,
- możesz zacząć nowe życie bez obciążenia finansowego.
To rozwiązanie może być ogromną szansą dla osób, które przez lata zmagały się z narastającym zadłużeniem i bezskutecznymi próbami restrukturyzacji.
Przykład: ogłoszenie upadłości i plan spłaty na 24 miesiące
Mężczyzna z Tychów, zatrudniony na umowę o pracę z dochodem 4200 zł netto, ogłosił upadłość konsumencką z zadłużeniem przekraczającym 180 000 zł. Sąd ustalił plan spłaty w wysokości 400 zł miesięcznie przez 24 miesiące. Po zakończeniu tego okresu pozostałe długi zostały umorzone. Mężczyzna odzyskał finansową stabilność i mógł rozpocząć nowe życie bez komorników i rosnących odsetek.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
