Banki nie są nieomylne – a konsekwencje ich błędów w umowach kredytowych mogą być bardzo poważne. Dla konsumenta to często szansa na odzyskanie pieniędzy, unieważnienie umowy lub skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. Jakie błędy banków mogą działać na korzyść kredytobiorcy i co warto z tym zrobić?
Jakie błędy popełniają banki w umowach kredytowych?
Do najczęstszych błędów należą:
- brak wymaganych informacji – np. o RRSO, całkowitej kwocie do spłaty, warunkach wcześniejszej spłaty,
- błędne wyliczenia – np. zaniżone RRSO, błędny harmonogram, niewłaściwe oprocentowanie,
- klauzule abuzywne – np. jednostronne ustalanie kursów walut, nieczytelne zapisy o ryzyku walutowym,
- niewłaściwa procedura zawarcia umowy – brak podpisu, błędna tożsamość stron, brak zgody współkredytobiorcy,
- nieaktualne wzorce umów – naruszające obowiązujące przepisy, szczególnie po 2011 roku (ustawa o kredycie konsumenckim).
Jakie skutki może mieć błąd banku?
Błąd banku może prowadzić do:
- nieważności całej umowy kredytowej,
- konieczności zwrotu przez bank nadpłat, prowizji, odsetek i innych kosztów,
- skorzystania z sankcji kredytu darmowego – art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim,
- przyspieszenia spłaty kredytu bez kosztów,
- ustalenia nieważności umowy przez sąd – co kończy zobowiązanie i pozwala odzyskać wszystkie wpłacone środki.
Jakie konkretne błędy mogą unieważnić umowę?
Orzecznictwo sądów i TSUE wskazuje m.in. na:
- brak transparentności – klient nie wie, jak liczona jest rata,
- dowolność ustalania warunków przez bank – np. kursów walut, oprocentowania,
- sprzeczność z dobrymi obyczajami i naruszenie równowagi stron,
- błędne wyliczenia RRSO – co narusza przepisy ochrony konsumenta.
Kiedy warto zbadać umowę?
Zawsze, gdy:
- zawarłeś kredyt frankowy lub w euro,
- umowa zawierała niezrozumiałe zapisy lub kursy ustalane przez bank,
- spłaciłeś kredyt wcześniej i chcesz odzyskać prowizję,
- masz podejrzenia co do wysokości rat lub warunków umowy,
- rozważasz unieważnienie lub pozew przeciwko bankowi.
Co zrobić, jeśli umowa zawiera błąd?
- Poproś kancelarię o analizę dokumentów – bezpłatną lub odpłatną,
- Złóż reklamację lub wezwanie do zapłaty – jeśli błąd jest ewidentny,
- Jeśli bank nie reaguje – złóż pozew o zapłatę lub ustalenie nieważności umowy.
Podsumowanie
Błąd banku w umowie kredytowej nie musi działać na Twoją niekorzyść – wręcz przeciwnie. Może być podstawą do unieważnienia kredytu, skorzystania z sankcji kredytu darmowego lub odzyskania kosztów. Warto to sprawdzić, zanim upłynie termin przedawnienia.
Skontaktuj się z kancelarią – sprawdzimy, czy w Twojej umowie znajdują się błędy i czy możesz odzyskać pieniądze.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
