Odzyskanie opłat przygotowawczych przy kredycie gotówkowym

Kredyty gotówkowe często wiążą się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizje i opłaty przygotowawcze. W wielu przypadkach banki pobierają je w sposób zawyżony lub bez uzasadnienia, co otwiera drogę do odzyskania pieniędzy. W artykule wyjaśniamy, kiedy można domagać się zwrotu opłat przygotowawczych, na jakiej podstawie prawnej i jak wygląda procedura.

Czym jest opłata przygotowawcza?

Opłata przygotowawcza to koszt, który bank nalicza za czynności związane z zawarciem umowy kredytowej – np. analizę zdolności kredytowej, przygotowanie dokumentów, obsługę administracyjną. Jej wysokość bywa różna, ale często sięga kilku procent kwoty kredytu.

Kiedy można odzyskać opłatę przygotowawczą?

• gdy kredyt został spłacony wcześniej – zgodnie z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim konsument ma prawo do proporcjonalnego zwrotu wszystkich kosztów kredytu,
• gdy opłata została pobrana bez podstawy prawnej lub w rażąco zawyżonej wysokości,
• gdy zapisy w umowie miały charakter klauzul abuzywnych (niedozwolonych).

Podstawa prawna – art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim

Zgodnie z tym przepisem, w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu proporcjonalnie do skróconego okresu obowiązywania umowy. Obejmuje to także opłaty przygotowawcze i prowizje, niezależnie od tego, kiedy faktycznie zostały poniesione.

Jak wygląda procedura odzyskania opłat?

• złożenie reklamacji do banku z żądaniem zwrotu części opłaty,
• w przypadku odmowy – skierowanie sprawy do Rzecznika Finansowego lub UOKiK,
• ostatecznie możliwe jest wniesienie pozwu do sądu o zwrot nienależnie pobranych kosztów.

Przykłady z praktyki

• kredyt 50 000 zł na 5 lat, spłacony po 2 latach – konsument odzyskał proporcjonalną część prowizji i opłaty przygotowawczej,
• opłata przygotowawcza w wysokości 3 000 zł uznana przez sąd za nieadekwatną i częściowo zwrócona klientowi,
• umowa kredytowa z zapisem o bezzwrotnym charakterze opłaty – sąd stwierdził, że taki zapis jest klauzulą niedozwoloną.

FAQ – najczęstsze pytania

Czy można odzyskać opłatę przygotowawczą po całkowitej spłacie kredytu?
Tak, przepisy przewidują proporcjonalny zwrot wszystkich kosztów kredytu.

Czy zwrot obejmuje również prowizję bankową?
Tak, zwrot dotyczy wszystkich kosztów kredytu – zarówno opłat przygotowawczych, jak i prowizji czy ubezpieczeń.

Jak długo trwa procedura?
Zwykle bank powinien odpowiedzieć na reklamację w ciągu 30 dni. Sprawy sądowe mogą trwać dłużej, ale często kończą się korzystnym rozstrzygnięciem dla konsumenta.

Czy potrzebny jest adwokat?
Warto skorzystać z pomocy prawnika, szczególnie jeśli bank odmawia zwrotu lub sprawa trafia do sądu.

Pomoc adwokata

Adwokat analizuje umowę kredytową, sprawdza prawidłowość naliczonych kosztów i reprezentuje klienta w postępowaniu reklamacyjnym oraz sądowym. Dzięki temu można skutecznie odzyskać nienależnie pobrane opłaty i zmniejszyć rzeczywisty koszt kredytu gotówkowego.

tel. 323070177
[email protected]