Na czym polega cesja wierzytelności
Cesja wierzytelności to przeniesienie prawa do dochodzenia należności z jednego wierzyciela na inny podmiot. W praktyce banki i firmy pożyczkowe bardzo często sprzedają niespłacane kredyty i pożyczki do funduszy sekurytyzacyjnych. Celem jest pozbycie się „złych długów” i odzyskanie części pieniędzy bez prowadzenia długotrwałej windykacji.
Fundusz sekurytyzacyjny – kto to jest
Fundusz sekurytyzacyjny to podmiot inwestycyjny, który skupuje pakiety wierzytelności. Nabywa prawa do długu i samodzielnie dochodzi spłaty – zwykle poprzez windykację polubowną albo drogę sądową. Często działa przez pełnomocników – kancelarie windykacyjne i prawnicze.
Czy fundusz ma prawo żądać spłaty
Co do zasady – tak, jeżeli cesja została dokonana zgodnie z prawem. Dłużnik powinien zostać poinformowany o przeniesieniu wierzytelności. Od tego momentu fundusz staje się wierzycielem i może kierować sprawę do sądu lub komornika. Jednak w praktyce nie każda cesja jest skuteczna, a sądy coraz częściej oddalają powództwa funduszy z powodu braków formalnych.
Najczęstsze problemy przy cesji
- brak prawidłowego zawiadomienia dłużnika o przelewie wierzytelności,
- brak dokumentów potwierdzających istnienie długu i wysokość zobowiązania,
- nieskuteczna cesja – np. nieudowodnienie, że dług faktycznie został objęty umową sprzedaży portfela,
- przedawnienie roszczeń – fundusze często skupują stare długi, które nie mogą być już skutecznie dochodzone.
Jak bronić się przed roszczeniami funduszu
- Sprawdź, czy zostałeś prawidłowo poinformowany o cesji (pismo od banku lub funduszu).
- Żądaj pełnej dokumentacji: umowy kredytowej/pożyczki, historii spłat, umowy cesji.
- Zweryfikuj terminy – być może roszczenie uległo przedawnieniu.
- Podnieś w sądzie zarzut braku legitymacji czynnej – jeśli fundusz nie udowodni cesji, sąd powinien oddalić powództwo.
- Korzystaj z pomocy prawnika – sprawy z funduszami sekurytyzacyjnymi mają specyfikę i wiele wyroków zapada na korzyść dłużników.
Co zrobić, gdy fundusz skieruje sprawę do sądu
Po otrzymaniu nakazu zapłaty masz 14 dni na złożenie sprzeciwu lub zarzutów. To kluczowy moment – brak reakcji spowoduje, że nakaz się uprawomocni, a fundusz będzie mógł prowadzić egzekucję. W sprzeciwie należy wskazać m.in. brak dowodów cesji, brak dokumentacji potwierdzającej wysokość długu lub przedawnienie roszczenia.
FAQ
Czy fundusz musi przedstawić umowę cesji?
Tak – sąd może oddalić powództwo, jeśli nie ma dowodów na skuteczne nabycie wierzytelności.
Co jeśli dług jest przedawniony?
Można podnieść zarzut przedawnienia – sąd nie uwzględnia go z urzędu, trzeba to zrobić samodzielnie.
Czy mogę dogadać się z funduszem?
Tak, ale zawsze warto najpierw przeanalizować sytuację prawną, żeby nie uznać długu bez potrzeby.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
