Czym jest refinansowanie kredytu
Refinansowanie kredytu polega na spłacie dotychczasowego zobowiązania nowym kredytem udzielonym przez inny bank. Najczęściej kredytobiorcy decydują się na taki krok, aby obniżyć koszty – uzyskać niższą ratę, korzystniejsze oprocentowanie albo połączyć kilka zobowiązań w jedno.
Sankcja kredytu darmowego – przypomnienie
Sankcja kredytu darmowego (SKD) pozwala kredytobiorcy, w przypadku naruszenia obowiązków informacyjnych przez bank, spłacić kredyt bez odsetek i kosztów poza kapitałem. Wynika to z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Jest to jedno z najważniejszych narzędzi ochrony konsumenta w relacjach z bankami i firmami pożyczkowymi.
Czy refinansowanie pozbawia prawa do SKD
Kluczowe pytanie brzmi: czy przeniesienie kredytu do innego banku powoduje utratę prawa do powołania się na sankcję kredytu darmowego w stosunku do umowy pierwotnej. Odpowiedź brzmi – nie. Refinansowanie nie niweluje wad poprzedniej umowy. Jeśli stara umowa była obarczona nieprawidłowościami, kredytobiorca nadal ma prawo powołać się na SKD.
Jak działa SKD przy kredycie refinansowym
W praktyce wygląda to tak, że:
- bank udzielający nowego kredytu spłaca stary,
- kredytobiorca reguluje zobowiązanie wobec nowego banku,
- ale względem poprzedniego banku wciąż może wystąpić z roszczeniem o zwrot nienależnych kosztów na podstawie SKD.
Oznacza to, że refinansowanie nie zamyka drogi do dochodzenia roszczeń z tytułu pierwotnej umowy kredytowej.
Na co zwrócić uwagę
- Sprawdź, czy umowa pierwotna spełnia wymogi informacyjne z ustawy o kredycie konsumenckim.
- Jeśli nie – złóż oświadczenie o skorzystaniu z SKD, nawet jeśli kredyt został już spłacony przy refinansowaniu.
- Pamiętaj, że refinansowanie nie anuluje prawa do zwrotu prowizji, opłat i odsetek wynikających z pierwotnej umowy.
- Możesz domagać się zwrotu także po zamknięciu umowy – roszczenie nie wygasa w momencie spłaty przez nowy kredyt.
FAQ
Czy SKD działa, jeśli kredyt został spłacony przez refinansowanie?
Tak – sankcja obejmuje pierwotną umowę, niezależnie od sposobu jej spłaty.
Czy można złożyć oświadczenie o SKD po zamknięciu kredytu?
Tak – prawo do sankcji istnieje również po całkowitej spłacie zobowiązania.
Czy nowy bank odpowiada za błędy starego?
Nie – SKD kierujemy do banku, który udzielił pierwotnego kredytu.
Jakie korzyści daje SKD przy refinansowaniu?
Możesz odzyskać prowizje, składki ubezpieczeniowe i odsetki pobrane w ramach starej umowy.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
