Druga upadłość konsumencka – kiedy jest możliwa?

Czy druga upadłość jest dopuszczalna?

Tak – przepisy Prawa upadłościowego nie zakazują ponownego ogłoszenia upadłości. Sąd jednak dokładnie analizuje, czy poprzednia upadłość rzeczywiście spełniła swoją funkcję, a dłużnik nie doprowadził ponownie do niewypłacalności w sposób zawiniony.

Druga upadłość jest więc możliwa, ale tylko wtedy, gdy od zakończenia poprzedniej minął pewien czas i dłużnik może wykazać, że jego nowa sytuacja finansowa wynika z okoliczności niezależnych od niego.

Jakie warunki trzeba spełnić?

Sąd przy rozpatrywaniu drugiego wniosku bierze pod uwagę kilka kluczowych czynników:

• czy od zakończenia poprzedniej upadłości minęło co najmniej kilka lat,
• czy dłużnik wypełnił plan spłaty wierzycieli w całości,
• czy niewypłacalność nie wynika z rażącego niedbalstwa lub lekkomyślności,
• czy upadły nie nadużył wcześniej procedury upadłościowej.

Innymi słowy – sąd ocenia, czy dłużnik daje rękojmię uczciwego postępowania i czy jego nowy wniosek ma uzasadnienie.
Z tego powodu do drugiej upadłości należy przygotować się szczególnie starannie.

Jak uzasadnić drugi wniosek o upadłość?

W uzasadnieniu wniosku warto opisać, jak wyglądała sytuacja po zakończeniu pierwszej upadłości i jakie czynniki doprowadziły do ponownego zadłużenia.
Najczęstsze przyczyny to:

• utrata pracy lub nagłe obniżenie dochodów,
• choroba lub niepełnosprawność,
• rozwód i związane z nim zobowiązania,
• nowe kredyty zaciągnięte w dobrej wierze, ale ponad możliwości.

Ważne jest, by wykazać, że dłużnik nie działał w złej wierze i nie doprowadził do niewypłacalności celowo.
O tym, jakie zachowania mogą spowodować odmowę oddłużenia, piszemy w artykule „Brak oddłużenia – kiedy sąd odmówi umorzenia zobowiązań?”.

Jak często można ogłaszać upadłość?

Prawo nie określa sztywnego okresu, po którym można ponownie ogłosić upadłość. W praktyce sądy przyjmują, że drugi wniosek można złożyć po upływie kilku lat od zakończenia poprzedniego postępowania, zwłaszcza jeśli upadły wypełnił plan spłaty wierzycieli.

W orzecznictwie wskazuje się, że zbyt częste korzystanie z upadłości mogłoby prowadzić do jej nadużywania, dlatego każdy przypadek jest analizowany indywidualnie. Ważne jest, aby wniosek był dobrze uzasadniony i poparty dokumentami potwierdzającymi zmianę sytuacji życiowej.

Druga upadłość a plan spłaty

W przypadku ponownej upadłości plan spłaty ustala się na podobnych zasadach jak za pierwszym razem – maksymalnie na 7 lat.
Jednak sąd może wydać bardziej restrykcyjne decyzje, np. wyższy poziom potrąceń z wynagrodzenia, jeśli uzna, że dłużnik częściowo przyczynił się do ponownego zadłużenia.

Jeśli poprzednia upadłość zakończyła się pełnym wykonaniem planu spłaty, sądy zazwyczaj patrzą przychylniej na kolejny wniosek.
O tym, jak ustalany jest plan spłaty, przeczytasz w artykule „Terminy i czas trwania postępowania upadłościowego”.

Przykład z praktyki

W praktyce druga upadłość konsumencka dotyczy często osób, które po latach ponownie popadły w długi – np. z powodu utraty pracy lub rozwodu. Jeśli dłużnik potrafi wykazać, że jego sytuacja nie wynika z lekkomyślności, sądy coraz częściej przychylają się do ogłoszenia upadłości po raz drugi.

Podsumowanie

• druga upadłość konsumencka jest możliwa, ale wymaga solidnego uzasadnienia,
• sąd analizuje, czy poprzednia upadłość nie została nadużyta,
• od zakończenia poprzedniej sprawy powinno minąć kilka lat,
• jeśli sytuacja życiowa uległa zmianie – szansa na ogłoszenie upadłości jest duża.

Jeśli znalazłeś się ponownie w spirali zadłużenia, warto skonsultować się z adwokatem specjalizującym się w sprawach upadłościowych. Odpowiednio przygotowany wniosek zwiększa szansę na pozytywne rozstrzygnięcie nawet w przypadku drugiej upadłości.

tel. 32 307 01 77
[email protected]