Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej wielu dłużników zastanawia się, jak długo informacja o tym fakcie pozostanie w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Wpis o upadłości wpływa bezpośrednio na zdolność kredytową i może utrudniać zaciąganie nowych zobowiązań. Warto więc wiedzieć, jak działa BIK w kontekście upadłości oraz kiedy i w jaki sposób można usunąć dane z rejestru.

Dlaczego informacja o upadłości trafia do BIK?

Każde ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest informacją publiczną i trafia do Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ). Z KRZ dane przekazywane są także do Biura Informacji Kredytowej, które gromadzi historię kredytową wszystkich osób posiadających zobowiązania finansowe.

Wpis o upadłości w BIK oznacza, że dana osoba miała problemy ze spłatą długów i została objęta postępowaniem sądowym. Dla banków to sygnał ostrzegawczy, dlatego taka informacja wpływa negatywnie na ocenę zdolności kredytowej.

Jak długo BIK przechowuje informacje o upadłości?

Zgodnie z przepisami ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych, BIK może przechowywać dane o upadłości przez 5 lat od dnia zakończenia postępowania lub wykonania planu spłaty wierzycieli.
Po tym czasie wpis powinien zostać automatycznie usunięty z systemu, a historia kredytowa dłużnika zaczyna się „czyścić”.

Czy można usunąć wpis wcześniej?

Tak – w wyjątkowych przypadkach. Jeśli upadły wykaże, że wpis jest nieaktualny lub błędny, może złożyć wniosek do BIK o jego usunięcie lub sprostowanie.
Wymaga to jednak przedstawienia dokumentów potwierdzających zakończenie postępowania upadłościowego i umorzenie zobowiązań.

Wniosek składa się bezpośrednio do Biura Informacji Kredytowej w Warszawie, wraz z kopią postanowienia sądu i dowodem tożsamości.

Czy po upadłości można zaciągnąć nowy kredyt?

Tak, ale dopiero po zakończeniu planu spłaty i wykreśleniu z rejestru. Banki wymagają jednak czasu, by ocenić wiarygodność kredytową na nowo.
W praktyce uzyskanie kredytu jest możliwe po 2–3 latach od zakończenia upadłości, zwłaszcza przy posiadaniu stałego dochodu i braku nowych zaległości.

Jak odbudować historię kredytową po upadłości?

Najlepszym sposobem na odbudowę wiarygodności finansowej jest stopniowe budowanie nowej historii kredytowej.
Można to zrobić poprzez:

  • regularne płacenie rachunków i zobowiązań,
  • korzystanie z małych limitów w koncie lub kartach kredytowych,
  • terminową spłatę pożyczek niskokwotowych,
  • monitorowanie swojego raportu BIK, by unikać błędów lub nieaktualnych wpisów.

O kwestiach zdolności kredytowej po upadłości piszemy też w artykule „Plusy i minusy upadłości konsumenckiej – pełna analiza”.

BIK a KRZ – dwa różne rejestry

Warto pamiętać, że usunięcie danych z BIK nie oznacza automatycznego zniknięcia z Krajowego Rejestru Zadłużonych.
W KRZ informacje o upadłości widnieją przez 10 lat od zakończenia postępowania, a dopiero po tym okresie są trwale usuwane.
Oba rejestry są od siebie niezależne i prowadzone przez różne instytucje.

Podsumowanie – BIK a upadłość konsumencka

  • informacja o upadłości trafia do BIK automatycznie,
  • wpis utrzymuje się przez 5 lat po zakończeniu postępowania,
  • można wnioskować o wcześniejsze usunięcie błędnych danych,
  • po kilku latach możliwe jest odbudowanie zdolności kredytowej.

Choć wpis o upadłości w BIK obniża wiarygodność finansową, nie jest to sytuacja trwała.
Z czasem dane zostają usunięte, a dłużnik może odbudować historię kredytową i ponownie korzystać z produktów finansowych na normalnych warunkach.

tel. 32 307 01 77
[email protected]

Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych zgodnie z ustawą o ochronie danych osobowych w związku z wysłaniem zapytania przez formularz kontaktowy. Podanie danych jest dobrowolne, ale niezbędne do przetworzenia zapytania. Zostałem/am poinformowany/a, że przysługuje mi prawo dostępu do swoich danych, możliwość ich poprawiania, żądania zaprzestania ich przetwarzania.

Ile to 4 + 2?

Powiązane wpisy