Jakie dokumenty są wymagane do SKD?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to narzędzie prawne pozwalające konsumentowi na dochodzenie swoich praw w przypadku, gdy bank naruszył obowiązki wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim. W celu skutecznego złożenia oświadczenia o skorzystaniu z SKD i ewentualnego dochodzenia roszczeń, konieczne jest zgromadzenie odpowiednich dokumentów. W niniejszym artykule wyjaśniamy, jakie dokumenty są wymagane do SKD i dlaczego są one istotne.

Czym jest sankcja kredytu darmowego (SKD)?

Sankcja kredytu darmowego, uregulowana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, pozwala konsumentowi na obniżenie całkowitego kosztu kredytu do wysokości samego kapitału w przypadku, gdy bank nie spełnił ustawowych obowiązków informacyjnych lub dopuścił się innych nieprawidłowości. Aby skorzystać z SKD, konieczne jest przedstawienie odpowiednich dowodów, które potwierdzą zasadność roszczeń.

Jakie dokumenty są wymagane do złożenia oświadczenia o SKD?

Umowa kredytowa

Umowa kredytowa jest podstawowym dokumentem, który określa warunki udzielenia kredytu. Powinna zawierać:

dane stron umowy (kredytobiorcy i banku),
wysokość kredytu,
oprocentowanie, prowizje i inne koszty,
harmonogram spłat,
klauzule dotyczące praw i obowiązków stron.

Analiza umowy kredytowej pozwala na ustalenie, czy bank nie naruszył przepisów, np. poprzez brak wymaganych informacji.

Regulamin kredytu

Regulamin kredytu, będący częścią umowy, precyzuje szczegółowe zasady realizacji umowy. Weryfikacja tego dokumentu może ujawnić potencjalne nieprawidłowości lub klauzule niedozwolone.

Informacja o kosztach kredytu

Bank ma obowiązek dostarczyć kredytobiorcy szczegółowe informacje o całkowitym koszcie kredytu, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO) oraz innych opłatach. Brak tych informacji lub ich nieścisłości mogą stanowić podstawę do skorzystania z SKD.

Harmonogram spłat

Harmonogram określa terminy i wysokość rat kredytowych. Jest kluczowy dla oceny zgodności warunków kredytu z przepisami prawa oraz ustaleniem, czy informacje o kosztach kredytu były zgodne z rzeczywistością.

Wyciągi bankowe i dowody wpłat

Dokumenty potwierdzające wpłaty kredytobiorcy mogą być przydatne w przypadku konieczności wykazania wysokości spłaconego kapitału lub ewentualnych nadpłat.

Korespondencja z bankiem

Wszelkie pisma, e-maile lub inne formy komunikacji z bankiem, dotyczące warunków kredytu, mogą być istotne jako dowody w postępowaniu dotyczącym SKD. Mogą one potwierdzić, że kredytobiorca próbował uzyskać od banku wymagane informacje lub zwracał uwagę na nieprawidłowości.

Inne dokumenty finansowe

Dokumenty takie jak zaświadczenia o dochodach, opinie biegłych dotyczące umowy kredytowej lub analizy finansowe mogą być pomocne w sporach dotyczących SKD.

Jak przygotować dokumentację do SKD?

Zgromadzenie pełnej dokumentacji

Kredytobiorca powinien zebrać wszystkie dokumenty dotyczące kredytu, w tym oryginały umów, regulaminów i korespondencji z bankiem.

Analiza dokumentów przez specjalistę

Warto skonsultować się z adwokatem lub doradcą finansowym, który pomoże ocenić, czy dokumenty wskazują na nieprawidłowości banku oraz przygotuje oświadczenie o skorzystaniu z SKD.