Mit czy fakt: Po ogłoszeniu upadłości nie mogę mieć już żadnych długów

Upadłość konsumencka to proces, który dla wielu osób kojarzy się z ostatecznym rozliczeniem z przeszłością – całkowitym oczyszczeniem z długów i zakazem ich ponownego zaciągania. W rzeczywistości jednak sytuacja jest bardziej złożona. Ogłoszenie upadłości nie oznacza dożywotniego zakazu posiadania długów, a jedynie wprowadza określone ograniczenia i wymogi ostrożności finansowej. Sprawdź, co jest mitem, a co faktem.

Czy po upadłości mogę mieć nowe zobowiązania?

Tak, ale pod pewnymi warunkami. Sam fakt ogłoszenia upadłości nie powoduje trwałego zakazu zaciągania jakichkolwiek zobowiązań finansowych. Po zakończeniu postępowania i umorzeniu długów możesz zawierać umowy, korzystać z usług finansowych, a nawet ubiegać się o kredyt czy leasing. Jednak:

• w trakcie trwania planu spłaty wierzycieli (np. przez 36 miesięcy) powinieneś zachować szczególną ostrożność,
• zaciąganie nowych zobowiązań w tym czasie może zostać uznane za nielojalne wobec sądu i syndyka,
• w razie ogłoszenia kolejnej upadłości, sąd może ją oddalić z uwagi na rażące niedbalstwo.

Dlatego choć nie istnieje formalny zakaz posiadania długów po upadłości, zaleca się rozsądek i ostrożność w zarządzaniu finansami.

Czy upadłość obejmuje wszystkie moje długi?

Nie. Upadłość konsumencka nie obejmuje automatycznie wszystkich zobowiązań. Pewne rodzaje długów są wyłączone z możliwości umorzenia, nawet jeśli zostały zgłoszone przez wierzycieli. Są to m.in.:

• zobowiązania alimentacyjne,
• grzywny i kary pieniężne orzeczone przez sądy,
• odszkodowania wynikające z przestępstw,
• zobowiązania wynikające z działań umyślnych na szkodę wierzyciela,
• długi powstałe po ogłoszeniu upadłości.

To oznacza, że nawet po prawidłowym zakończeniu postępowania upadłościowego możesz być zobowiązany do spłaty określonych należności.

Co jeśli zaciągnę nowe długi po ogłoszeniu upadłości?

Wszystkie zobowiązania powstałe po dniu ogłoszenia upadłości nie są objęte postępowaniem upadłościowym i nie zostaną umorzone. Oznacza to, że jeśli w trakcie trwania planu spłaty podpiszesz umowę pożyczki lub dokonasz zakupów na raty, to będziesz ponosić pełną odpowiedzialność za ich spłatę.

Dodatkowo, nadmierne zadłużenie się po upadłości może zostać uznane za rażące niedbalstwo w przypadku kolejnego wniosku o ogłoszenie upadłości – co może skutkować jego oddaleniem.

Czy mogę ponownie ogłosić upadłość?

Teoretycznie tak, ale tylko w szczególnych okolicznościach. Powtórne ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest możliwe, jednak sąd będzie badał:

• czy poprzednia upadłość została zakończona,
• czy nowe zadłużenie wynika z niezależnych przyczyn (np. choroba, wypadek, utrata pracy),
• czy nie doszło do celowego lub lekkomyślnego zaciągania zobowiązań.

Jeśli okaże się, że długi powstały z winy dłużnika, sąd może oddalić wniosek o ponowną upadłość. Dlatego warto skonsultować się z adwokatem przed podejmowaniem jakichkolwiek decyzji finansowych po zakończeniu upadłości.

Jakie są konsekwencje finansowe po zakończeniu upadłości?

Choć formalnie odzyskujesz „czystą kartę”, warto mieć świadomość, że:

• historia upadłości może być odnotowana w BIK nawet do 10 lat,
• niektóre instytucje finansowe mogą ograniczyć dostęp do kredytów i produktów bankowych,
• trzeba budować swoją wiarygodność finansową od nowa, np. poprzez regularne oszczędzanie, korzystanie z konta bankowego, terminowe opłacanie rachunków.

Upadłość konsumencka nie przekreśla przyszłości finansowej – ale wymaga odpowiedzialności i ostrożności w zarządzaniu budżetem domowym.

Przykład: kobieta ogłosiła upadłość, a po jej zakończeniu spłacała raty leasingu

Pani Anna z Katowic ogłosiła upadłość konsumencką w 2021 roku. Po zakończeniu postępowania i umorzeniu zobowiązań rozpoczęła nową pracę i po 6 miesiącach podpisała umowę leasingu na samochód potrzebny do dojazdów. Spłacała go terminowo, dzięki czemu odzyskała zdolność kredytową. Jej historia pokazała, że upadłość nie jest końcem, lecz początkiem finansowej odpowiedzialności.

tel. 32 307 01 77
[email protected]