Sankcja kredytu darmowego (SKD) to potężne narzędzie w rękach konsumenta, który zawarł umowę kredytu niezgodną z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim. W praktyce oznacza to możliwość spłaty wyłącznie kwoty pożyczonego kapitału – bez odsetek, prowizji i dodatkowych kosztów. Jednak, by skutecznie powołać się na SKD, często niezbędna jest pomoc kancelarii adwokackiej.
Na czym polega sankcja kredytu darmowego?
SKD przysługuje w sytuacji, gdy bank lub instytucja pożyczkowa naruszyła obowiązki informacyjne lub formalne wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim. Najczęściej chodzi o:
- brak informacji o całkowitym koszcie kredytu,
- nieprawidłowe obliczenie RRSO,
- niewłaściwe poinformowanie o prawie do odstąpienia od umowy,
- brak formularza informacyjnego lub jego błędne sporządzenie.
W takiej sytuacji konsument może – w ciągu roku od zawarcia umowy – złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji i żądać rozliczenia tylko kwoty kapitału.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii?
Chociaż SKD wygląda na prosty mechanizm, w praktyce bywa złożony. Banki często odrzucają oświadczenia lub odpowiadają formalnie, zniechęcając do dalszych działań. Kancelaria adwokacka:
- analizuje umowę kredytową i ustala podstawy do SKD,
- przygotowuje skuteczne oświadczenie,
- prowadzi korespondencję z bankiem,
- w razie potrzeby kieruje sprawę do sądu.
Adwokat nie tylko zna przepisy, ale rozumie też praktykę banków oraz orzecznictwo sądów, co znacznie zwiększa szansę na sukces.
Jak wygląda proces z udziałem kancelarii?
Po zgłoszeniu się do kancelarii, klient otrzymuje instrukcję oraz listę dokumentów do przesłania. Zazwyczaj proces wygląda następująco:
- analiza umowy i kosztów kredytu,
- przygotowanie i wysłanie oświadczenia SKD do banku,
- oczekiwanie na odpowiedź banku (lub jej brak),
- w przypadku odmowy – pozew do sądu lub wezwanie do zapłaty nadpłat.
W wielu przypadkach bank zwraca środki już po etapie przedsądowym, jeśli kancelaria argumentuje sprawę skutecznie.
Czy każda kancelaria prowadzi sprawy o SKD?
Nie. Wbrew pozorom nie każda kancelaria cywilna zajmuje się sankcją kredytu darmowego. Jest to zagadnienie wymagające znajomości rynku bankowego, specyfiki produktów kredytowych i aktualnego orzecznictwa – szczególnie, że banki próbują obchodzić obowiązki ustawowe.
Dlatego warto zgłosić się do kancelarii wyspecjalizowanej w sprawach konsumenckich lub bankowych.
SKD a inne kredyty – co z hipoteką, euro, frankiem?
Choć SKD dotyczy tylko kredytów konsumenckich, pojawiają się sytuacje, w których:
- konsolidacyjny kredyt hipoteczny może być oceniany jako konsumencki,
- kredyt indeksowany do euro lub franka zawiera elementy podlegające SKD (np. ubezpieczenie, opłaty przygotowawcze),
- banki błędnie stosują obowiązki informacyjne również w umowach hipotecznych.
W takich przypadkach warto, by kancelaria sprawdziła, czy nie można dochodzić równolegle roszczeń z SKD i z tytułu nieważności umowy.
Wyroki sądowe w sprawach SKD – jak orzekają sądy?
W ostatnich latach sądy coraz częściej przyznają rację konsumentom, którzy korzystają z sankcji kredytu darmowego. Orzeczenia zapadają zarówno w sądach rejonowych, jak i okręgowych – obejmują kredyty gotówkowe, pożyczki ratalne czy produkty konsolidacyjne.
Przykłady takich orzeczeń możesz znaleźć tutaj: wyroki sankcja kredytu darmowego.
Dzięki precedensowym rozstrzygnięciom wzrasta skuteczność strategii kancelarii – a banki są coraz mniej skłonne do długiej walki w sądzie.
Podsumowanie – kiedy do kancelarii?
Jeśli masz kredyt konsumencki, który został zawarty po 18 grudnia 2011 r., i masz wątpliwości co do jego legalności – warto skontaktować się z kancelarią adwokacką. Wczesna analiza umowy pozwala odzyskać często od kilku do kilkunastu tysięcy złotych – bez pozywania banku.
Im szybciej zareagujesz, tym większa szansa, że bank nie zdąży zbyć wierzytelności lub wyprzedzić Cię formalnie.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
