Upadłość konsumencka przy kredycie frankowym

Kredyty frankowe od lat są powodem sporów sądowych między bankami a konsumentami. Wielu kredytobiorców decyduje się na pozwy o unieważnienie umowy, inni negocjują ugody, ale są też osoby, które nie są w stanie regulować zobowiązań i szukają ratunku w upadłości konsumenckiej. W artykule wyjaśniamy, jak wygląda procedura upadłości konsumenckiej przy kredycie frankowym i jakie są jej skutki prawne oraz finansowe.

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to procedura sądowa pozwalająca osobom fizycznym nieprowadzącym działalności gospodarczej na oddłużenie. Jej celem jest umożliwienie dłużnikowi rozpoczęcia życia „na nowo”, przy jednoczesnym zaspokojeniu wierzycieli w możliwym zakresie. Od 2020 roku przepisy znacząco ułatwiły ogłaszanie upadłości, co sprawia, że coraz więcej frankowiczów rozważa tę drogę.

Upadłość konsumencka a kredyt frankowy

Kredyty powiązane z kursem CHF często prowadziły do nadmiernego zadłużenia, zwłaszcza po gwałtownym wzroście kursu franka. Gdy raty przekraczały możliwości finansowe kredytobiorców, a bank odmawiał restrukturyzacji umowy, jedną z opcji stawała się upadłość konsumencka. W praktyce oznacza to, że:

• całość zadłużenia hipotecznego wchodzi do masy upadłości,
• nieruchomość obciążona kredytem może zostać sprzedana przez syndyka,
• dłużnik zyskuje możliwość oddłużenia, a pozostałe niespłacone kwoty mogą zostać umorzone.

Jak wygląda procedura upadłości konsumenckiej?

• złożenie wniosku do sądu upadłościowego – wraz z wykazem majątku, zobowiązań i uzasadnieniem niewypłacalności,
• wydanie postanowienia o ogłoszeniu upadłości i wyznaczenie syndyka,
• likwidacja majątku przez syndyka – w tym sprzedaż mieszkania obciążonego hipoteką,
• ustalenie planu spłaty wierzycieli – zazwyczaj na okres od 3 do 7 lat,
• umorzenie pozostałych zobowiązań po wykonaniu planu spłaty.

Upadłość konsumencka a proces z bankiem

Wielu frankowiczów rozważa jednocześnie proces o unieważnienie umowy i wniosek o upadłość konsumencką. Należy pamiętać, że:

• ogłoszenie upadłości nie zamyka drogi do dochodzenia roszczeń wobec banku,
• roszczenia frankowe mogą wchodzić do masy upadłości i być rozpatrywane przez syndyka,
• w niektórych przypadkach korzystniejsza może być najpierw walka o unieważnienie umowy, a dopiero później upadłość.

Plusy i minusy upadłości konsumenckiej

• zalety: możliwość oddłużenia, zatrzymanie egzekucji komorniczej, ochrona przed windykacją,
• wady: utrata majątku, sprzedaż mieszkania przez syndyka, ograniczenia finansowe w okresie planu spłaty.

FAQ – najczęstsze pytania

Czy upadłość konsumencka zawsze oznacza utratę mieszkania?
Nie, ale w przypadku kredytu hipotecznego syndyk zwykle sprzedaje nieruchomość, a dłużnik może starać się o środki na wynajem lokalu.

Czy można ogłosić upadłość mając proces frankowy?
Tak, ale roszczenia wobec banku mogą wejść do masy upadłości, co oznacza, że będzie nimi zarządzał syndyk.

Ile trwa procedura upadłości konsumenckiej?
Zazwyczaj od kilku miesięcy do kilku lat – w zależności od skomplikowania sprawy i planu spłaty wierzycieli.

Czy upadłość konsumencka umarza cały dług?
Po wykonaniu planu spłaty sąd może umorzyć pozostałą część zadłużenia, co pozwala dłużnikowi rozpocząć nowy etap życia.

Pomoc adwokata w sprawach frankowych i upadłościowych

Decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej przy kredycie frankowym wymaga analizy sytuacji finansowej i prawnej. Adwokat może ocenić, czy korzystniejsze będzie ogłoszenie upadłości, walka o unieważnienie umowy, czy negocjacje ugodowe z bankiem. Profesjonalne wsparcie zwiększa szanse na skuteczne oddłużenie i zabezpieczenie interesów klienta.

tel. 323070177
[email protected]