Usunięcie wpisu w BIK po zamknięciu kredytu

Czy możliwe jest usunięcie wpisu w BIK po zamknięciu kredytu?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi dane o zobowiązaniach finansowych klientów banków i innych instytucji kredytowych. Nawet po spłacie kredytu, informacje na ten temat mogą pozostawać w BIK przez wiele lat. Usunięcie wpisu w BIK zależy od kilku czynników, w tym zgody klienta na przetwarzanie danych oraz rodzaju informacji zawartych w raporcie.

Zgodnie z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych, klient ma prawo żądać usunięcia swoich danych w określonych przypadkach, ale nie zawsze jest to możliwe.

Jakie dane pozostają w BIK po spłacie kredytu?

Po zamknięciu kredytu dane mogą być przetwarzane w BIK w następujący sposób:

Dane pozytywne: Informacje o terminowej spłacie zobowiązań mogą być przetwarzane do 5 lat od zamknięcia kredytu, jeśli klient wyraził na to zgodę.
Dane negatywne: Informacje o opóźnieniach w spłacie kredytu mogą być przetwarzane bez zgody klienta przez okres do 5 lat, jeśli opóźnienie wynosiło co najmniej 60 dni, a instytucja kredytowa poinformowała klienta o wpisie.

W przypadku niewyrażenia zgody na dalsze przetwarzanie danych pozytywnych, bank powinien usunąć wpis z BIK po spłacie zobowiązania.

Jak usunąć wpis z BIK?

Jeśli uważasz, że dane w BIK są nieaktualne lub nieprawidłowe, możesz podjąć następujące kroki:

Zgłoś wniosek do instytucji, która przekazała dane: Skontaktuj się z bankiem lub firmą kredytową, która zgłosiła informacje do BIK, i poproś o usunięcie wpisu.
Skontaktuj się z BIK: Złóż wniosek o sprostowanie lub usunięcie danych. W przypadku błędnych danych BIK zwróci się do instytucji, która je dostarczyła, w celu ich weryfikacji.
Odwołaj zgodę na przetwarzanie danych: Jeśli zgoda została wyrażona dobrowolnie, możesz ją wycofać, a bank będzie zobowiązany do zaprzestania przetwarzania Twoich danych.
Rozważ kroki prawne: Jeśli wpis jest niezgodny z prawem, możesz złożyć skargę do Urzędu Ochrony Danych Osobowych (UODO) lub wnieść sprawę do sądu.

Przykład usunięcia wpisu

Przykład: Klient spłacił kredyt hipoteczny, ale jego wpis w BIK zawierał informację o opóźnieniach w spłacie. Po złożeniu wniosku do banku o aktualizację danych oraz odwołaniu zgody na dalsze przetwarzanie danych pozytywnych, bank zaktualizował wpis w BIK. Klient otrzymał potwierdzenie, że jego historia kredytowa została poprawiona.

Jakie są koszty związane z usunięciem wpisu w BIK?

Procedura usunięcia wpisu w BIK zwykle nie wiąże się z kosztami, ponieważ zgłoszenia w banku czy w BIK są bezpłatne. Jednak w przypadku konieczności podjęcia kroków prawnych, mogą pojawić się koszty takie jak:

Porady prawne: Koszt konsultacji z adwokatem wynosi od 300 do 500 zł.
Opłaty sądowe: W przypadku postępowania sądowego opłata zależy od wartości przedmiotu sporu i może wynosić od kilkuset złotych wzwyż.

Usunięcie wpisu w BIK po unieważnieniu kredytu frankowego

Unieważnienie kredytu frankowego na drodze sądowej oznacza, że umowa kredytowa zostaje uznana za nieistniejącą od momentu jej zawarcia. W takiej sytuacji wszystkie dane dotyczące tego kredytu, w tym wpisy w BIK, powinny zostać usunięte, ponieważ przestają mieć podstawę prawną. Po uzyskaniu prawomocnego wyroku należy zgłosić się do banku z żądaniem usunięcia wpisu w BIK oraz potwierdzenia dokonania tej operacji. Jeśli bank nie wykona tego obowiązku, można zwrócić się do sądu lub Rzecznika Finansowego o podjęcie interwencji. Usunięcie danych z BIK w takiej sytuacji pozwala na odbudowanie pozytywnej historii kredytowej i uniknięcie problemów w przyszłych zobowiązaniach finansowych.