Gdy osoba posiadająca rachunek bankowy lub inne produkty finansowe umiera, pojawia się kwestia uporządkowania jej finansów. Warto zaznaczyć, że nie ma automatycznego systemu powiadamiania instytucji finansowych o śmierci klientów. Informacja taka zazwyczaj trafia do banku od bliskich osób, poprzez przedstawienie aktu zgonu. Jeśli instytucja nie otrzyma tej informacji, kontynuuje obsługę klienta zgodnie z obowiązującą umową.
Procedura zgłoszenia zgonu do banku
Dlatego, gdy umiera bliska osoba posiadająca rachunek bankowy, pierwszym krokiem powinno być dostarczenie odpowiednich dokumentów (aktu zgonu) do banku, osobiście lub pocztą. Dopiero wtedy bank może rozpocząć procedury związane ze śmiercią klienta.
Dyspozycja na wypadek śmierci
Co prawda, zgodnie z art. 56 ustawy Prawo bankowe, posiadacz rachunku może ustanowić tzw. dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, co umożliwia bankowi wypłatę środków wskazanej osobie. Jednakże, wiele osób nie podejmuje tego kroku, co powoduje, że środki te stają się częścią masy spadkowej i wymagają przeprowadzenia postępowania spadkowego, aby z nich skorzystać.
Nielegalne wypłacanie środków
Wypłacanie pieniędzy z konta zmarłego przed dostarczeniem aktu zgonu do banku jest częstą praktyką, ale jeśli bank nie otrzymał dyspozycji na wypadek śmierci, jest to działanie nielegalne. Dotyczy to nawet sytuacji, gdy pieniądze wypłacają osoby, które ostatecznie odziedziczą je po zakończeniu postępowania spadkowego. Tutaj dowiesz się jakie sankcje grożą za nielegalne wypłacenie pieniędzy z konta zmarłego.
Środki na organizację pogrzebu
Jednakże, po śmierci posiadacza rachunku bankowego, rodzina może wypłacić środki na organizację pogrzebu bez konieczności czekania na podział spadku. Zgodnie z art. 55 ust. 1 pkt 1 Prawa bankowego, bank zobowiązany jest wypłacić pieniądze osobie, która przedstawi rachunki potwierdzające koszty pogrzebu. Przepis ten nie wymaga, aby osoba odbierająca środki była krewnym zmarłego, istotne jest jedynie, że poniosła ona koszty związane z pogrzebem.
Blokada konta po śmierci posiadacza
W innym przypadku, konto bankowe osoby zmarłej, po potwierdzeniu jej śmierci, musi zostać zablokowane do czasu ustalenia stanu prawnego. Oznacza to, że do momentu określenia spadkobierców oraz zweryfikowania wniosków o wypłatę kosztów, osoby bliskie nie powinny dokonywać żadnych ruchów na koncie. Jeśli potrzebujesz pomocy prawnej z związku z przedstawionym zagadnieniem – skontaktuj się z Kancelarią.
