Rozwód niesie za sobą nie tylko konsekwencje osobiste, lecz także finansowe. Wśród najczęściej pojawiających się problemów znajduje się pytanie, co dzieje się z kredytem hipotecznym zaciągniętym wspólnie przez małżonków. Bank nie „rozwodzi” klientów automatycznie – nawet jeśli sąd orzeknie rozwód i podzieli majątek. W niniejszym artykule wyjaśniamy, jak rozwód wpływa na kredyt hipoteczny, kto spłaca raty po rozstaniu i jak zabezpieczyć swoje interesy.
Czy rozwód anuluje wspólny kredyt hipoteczny?
Rozwód nie wpływa automatycznie na zobowiązania wobec banku. Nawet jeśli sąd orzeknie rozdzielność majątkową i przyzna nieruchomość jednej ze stron, kredyt nadal obciąża oboje małżonków – zgodnie z umową zawartą z bankiem.
Obowiązuje zasada solidarnej odpowiedzialności – bank może żądać spłaty całości raty od każdego z kredytobiorców, niezależnie od tego, kto korzysta z mieszkania. W praktyce oznacza to, że były małżonek może zostać obciążony spłatą kredytu nawet wtedy, gdy nie korzysta już z nieruchomości.
Jak uregulować sytuację kredytu po rozwodzie?
Aby zmienić zasady spłaty kredytu po rozwodzie, konieczna jest odrębna umowa z bankiem. Sąd nie może ingerować w treść umowy kredytowej. Strony mogą próbować uregulować sytuację na trzy sposoby:
- Przejęcie kredytu przez jednego z małżonków – bank musi wyrazić zgodę, oceniając zdolność kredytową tej osoby.
- Sprzedaż nieruchomości i spłata kredytu – rozwiązanie najprostsze, ale często niekorzystne emocjonalnie lub ekonomicznie.
- Wspólna spłata mimo rozwodu – jeśli strony potrafią współpracować, mogą ustalić prywatne zasady podziału rat, ale dla banku i tak obie osoby pozostają dłużnikami.
W praktyce przejęcie kredytu przez jedną osobę bywa trudne – szczególnie przy wysokim zadłużeniu, gdy bank wymaga zabezpieczenia lub wysokich dochodów.
Czy podział majątku reguluje los kredytu hipotecznego?
Podział majątku dokonywany w wyroku rozwodowym lub odrębnie nie wpływa na relacje z bankiem. Nawet jeśli nieruchomość zostanie przyznana jednej osobie, nie zwalnia to drugiej z obowiązku spłaty kredytu.
Aby ograniczyć ryzyko, warto w umowie o podział majątku zawrzeć postanowienia dotyczące przejęcia zobowiązania, a także ewentualnej rekompensaty finansowej dla jednej ze stron. Przykładowo:
- osoba przejmująca mieszkanie zobowiązuje się do samodzielnej spłaty kredytu
- druga osoba otrzymuje część wartości nieruchomości jako spłatę swojego udziału
Jednak nawet przy takim rozwiązaniu konieczna jest zgoda banku na zwolnienie jednego z kredytobiorców – bez niej umowa nadal obowiązuje oboje.
Ile kosztuje prawne uregulowanie sytuacji kredytowej po rozwodzie?
Formalności związane z kredytem mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami. Typowe wydatki obejmują:
- koszt wniosku o zmianę umowy kredytowej – zgodnie z tabelą opłat banku (zwykle 100–500 zł)
- notarialne umowy podziału majątku – od 1000 zł wzwyż, zależnie od wartości nieruchomości
- koszt opinii prawnej – 300–500 zł
- prowadzenie sprawy o podział majątku – ustalane indywidualnie, zwykle od 4000 zł
Warto skonsultować się z adwokatem przed podjęciem decyzji – błędy proceduralne mogą prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych.
Jak adwokat może pomóc w sprawie kredytu hipotecznego po rozwodzie?
Rozwód to emocjonalny proces, a kwestie majątkowe – zwłaszcza związane z kredytem – wymagają zimnej kalkulacji. Adwokat w sprawach rodzinnych może:
- przeanalizować umowę kredytową i wskazać ryzyka
- pomóc w negocjacjach z bankiem dotyczących przejęcia zobowiązania
- opracować projekt umowy podziału majątku z uwzględnieniem kredytu
- złożyć odpowiednie wnioski w sądzie
- zabezpieczyć interesy klienta, jeśli druga strona uchyla się od współpracy
Adwokat z Katowic wesprze klienta zarówno w postępowaniu rozwodowym, jak i majątkowym – pomagając uniknąć błędów i nieporozumień, które mogłyby prowadzić do poważnych obciążeń finansowych w przyszłości.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
