Wielu kredytobiorców walutowych, którzy decydują się na sądowe unieważnienie umowy kredytowej, zastanawia się, co stanie się z hipoteką ustanowioną na ich nieruchomości. Wykreślenie hipoteki to kluczowy etap zamknięcia sporu z bankiem, który pozwala na całkowite uwolnienie nieruchomości od obciążeń. W niniejszym artykule przedstawiamy, jak wygląda proces wykreślenia hipoteki po wygranej sprawie sądowej oraz na co warto zwrócić uwagę.
Co się dzieje z hipoteką po unieważnieniu umowy kredytu walutowego?
Hipoteka ustanowiona na nieruchomości służy zabezpieczeniu roszczenia banku o zwrot udzielonego kredytu. Jeżeli sąd stwierdzi nieważność umowy kredytowej – np. we frankach szwajcarskich (CHF), euro (EUR), dolarach (USD) czy funtach (GBP) – oznacza to, że podstawa prawna do istnienia hipoteki przestaje obowiązywać. Skoro umowa kredytowa jest nieważna, to zabezpieczenie jej wykonania również traci rację bytu.
W praktyce prowadzi to do możliwości złożenia wniosku o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.
Jakie dokumenty są potrzebne do wykreślenia hipoteki?
Wykreślenie hipoteki możliwe jest tylko na podstawie tzw. „listu mazalnego” – oświadczenia banku o wygaśnięciu zobowiązania i zgodzie na wykreślenie hipoteki. Bank, po otrzymaniu prawomocnego wyroku unieważniającego umowę oraz po dokonaniu wzajemnych rozliczeń, powinien wydać takie oświadczenie.
Do wniosku o wykreślenie hipoteki należy dołączyć:
- prawomocny wyrok sądu stwierdzający nieważność umowy,
- oświadczenie banku o wygaśnięciu zabezpieczenia (list mazalny),
- formularz KW-WPIS,
- dowieść uiszczenia opłaty sądowej (100 zł).
W przypadku oporu banku, możliwe jest złożenie do sądu wniosku o zastąpienie oświadczenia banku przez orzeczenie sądu (art. 1047 k.p.c.).
Czy bank zawsze wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki?
Nie. Część banków odmawia dobrowolnego wydania listu mazalnego, powołując się np. na trwające postępowanie wzajemne (roszczenia o wynagrodzenie za kapitał) lub brak całkowitego rozliczenia kredytu. Takie działanie jest kontrowersyjne, ponieważ w świetle prawa po unieważnieniu umowy hipoteka powinna zostać wykreślona jako bezpodstawna.
W takich przypadkach kredytobiorca może wnieść do sądu rejonowego wniosek o wykreślenie hipoteki bez zgody banku – na podstawie prawomocnego wyroku oraz z pomocą prawną adwokata. Sądy coraz częściej przychylają się do takich wniosków, szczególnie gdy bank zwleka bez uzasadnienia.
Ile trwa procedura wykreślenia hipoteki i jakie są koszty?
Po złożeniu kompletnego wniosku do wydziału ksiąg wieczystych sądu rejonowego, rozpoznanie sprawy trwa zazwyczaj od 1 do 3 miesięcy. Jeśli konieczne jest przeprowadzenie dodatkowego postępowania (np. zastąpienie oświadczenia banku), procedura może się wydłużyć do kilku miesięcy.
Opłata sądowa za wykreślenie hipoteki wynosi 100 zł (zgodnie z ustawą o kosztach sądowych w sprawach cywilnych). Jeśli wniosek przygotowuje adwokat, jego honorarium jest ustalane indywidualnie, a konsultacja w kancelarii kosztuje zazwyczaj 300–500 zł. W sprawach tego typu możliwe jest również odzyskanie kosztów od banku po zakończeniu postępowania.
Jak może pomóc adwokat w sprawie wykreślenia hipoteki?
Adwokat z Katowic specjalizujący się w sprawach kredytów walutowych pomoże zarówno w uzyskaniu prawomocnego wyroku unieważniającego umowę, jak i w przeprowadzeniu procedury wykreślenia hipoteki. W przypadku odmowy banku, przygotuje odpowiedni wniosek do sądu i będzie reprezentował klienta w postępowaniu wieczystoksięgowym.
Kancelaria adwokacka zadba również o poprawność dokumentów, skuteczne wezwanie banku do wydania listu mazalnego oraz przeprowadzi analizę ryzyka. Pomoc prawnika znacznie zwiększa szanse na szybkie i bezproblemowe uwolnienie nieruchomości od hipoteki związanej z nieważną umową.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
