W kontekście kredytów frankowych, ugoda z bankiem bywa kuszącą opcją. Pozwala ona kredytobiorcom uniknąć długotrwałych i kosztownych procesów sądowych. Niemniej jednak, decyzja o zawarciu ugody może mieć poważne konsekwencje, które nie zawsze są w pełni korzystne dla kredytobiorcy. Jakie są najważniejsze minusy zawarcia ugody z bankiem w sprawie frankowej i co warto rozważyć przed podjęciem tej decyzji?
Czy ugoda z bankiem zapewnia pełne zaspokojenie roszczeń?
Podstawowym minusem ugody z bankiem jest często jej ograniczony zakres w stosunku do wyroku unieważniającego umowę kredytu frankowego. Ugody zazwyczaj oferują częściowe lub całościowe umorzenie długu lub, najcześciej coraz rzadziej, przeliczenie kredytu na złotówki według określonego kursu, co może nie odpowiadać pełnej wartości roszczeń kredytobiorcy. W przypadku wygranej w sądzie kredytobiorcy mogą liczyć na większą korzyść finansową, np. na unieważnienie umowy kredytowej i odzyskanie wszystkich nadpłaconych środków. Tymczasem ugoda zwykle kończy się na warunkach, które są bardziej korzystne dla banku niż dla klienta.
Czy ugoda zamyka drogę do dalszych roszczeń?
Warto pamiętać, że zawarcie ugody z bankiem oznacza zazwyczaj rezygnację z dalszych roszczeń. Banki w umowach ugodowych najczęściej zawierają klauzule, które wykluczają możliwość ponownego dochodzenia praw na drodze sądowej w tej samej sprawie. Kredytobiorcy, którzy decydują się na ugodę, muszą więc zrezygnować z potencjalnych korzyści wynikających z wygranej w sądzie. Jest to szczególnie istotne, gdyż sytuacja prawna związana z kredytami frankowymi jest w zasadzie rozstrzygnięta, a kolejne wyroki mogą jeszcze bardziej wspierać interesy kredytobiorców. Minusy zawarcia ugody z bankiem w takiej sytuacji mogą być zatem dyskredytujące.
Czy zawarcie ugody wiąże się z koniecznością zapłaty podatku?
Kolejnym istotnym aspektem, o którym warto pamiętać, jest kwestia podatku od ugody. W przypadku umorzenia części długu w ramach ugody, powstaje przychód, który może podlegać opodatkowaniu. Zgodnie z przepisami podatkowymi, wartość umorzonej części kredytu może zostać uznana za dochód, od którego kredytobiorca jest zobowiązany zapłacić podatek dochodowy. Niekiedy banki oferują wsparcie w pokryciu tych kosztów, jednak nie zawsze. Przed podpisaniem ugody warto upewnić się, jakie będą jej konsekwencje podatkowe i czy bank przewiduje możliwość zwolnienia z tego zobowiązania podatkowego. W przeciwnym wypadku kredytobiorca może zostać obciążony dodatkowym, nieprzewidzianym kosztem.
Jakie są ryzyka finansowe związane z zawarciem ugody?
Decyzja o ugodzie z bankiem wiąże się również z pewnym ryzykiem finansowym. Ugody zazwyczaj ustalają stały harmonogram spłat, a kredytobiorcy nie mają możliwości zmiany warunków, jeśli ich sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu. Ponadto, w przypadku umów przewalutowanych na złotówki po kursie ustalonym w ugodzie, kredytobiorcy są narażeni na wyższe raty, jeśli oprocentowanie złotówek wzrośnie. Jest to ryzyko, które należy brać pod uwagę, zwłaszcza w sytuacji, gdy stopy procentowe mogą się zmieniać dynamicznie w przyszłości.
Jak adwokat może pomóc ocenić minusy ugody z bankiem w sprawie frankowej?
Przed podjęciem decyzji o ugodzie warto skonsultować się z adwokatem specjalizującym się w sprawach frankowych. Adwokat pomoże ocenić, czy propozycja ugody jest faktycznie korzystna, czy może jednak istnieją mocne argumenty za dochodzeniem roszczeń w sądzie. Profesjonalna analiza umowy ugodowej, w tym zbadanie zapisów wykluczających dalsze roszczenia oraz ocena skutków podatkowych, może uchronić kredytobiorcę przed niekorzystnymi konsekwencjami. Pomoc adwokata jest szczególnie cenna w przypadku bardziej skomplikowanych spraw, gdzie każdy zapis może mieć istotne znaczenie dla przyszłości finansowej kredytobiorcy.
Jeśli potrzebujesz pomocy skontaktuj się z Naszą Kancelarią.
