Wyroki frankowe mBank – unieważnienie umowy

Wyroki frankowe mBank pokazują, że kredytobiorcy mają realne szanse na unieważnienie umowy kredytu powiązanego z frankiem szwajcarskim. Sądy najczęściej wskazują na niedozwolone postanowienia umowne, wadliwy mechanizm ustalania kursów oraz brak rzetelnej informacji o ryzyku walutowym. W praktyce oznacza to, że umowa może zostać uznana za nieważną, a frankowicz może uwolnić się od dalszej spłaty kredytu.

W sprawach przeciwko mBank S.A. zapadają kolejne korzystne rozstrzygnięcia. Poniżej przedstawiam przykładowe wyroki frankowe mBank w sprawach prowadzonych przez Kancelarię. Są to zarówno orzeczenia sądów pierwszej instancji, jak i prawomocne wyroki sądów apelacyjnych.

Ten artykuł nie jest ogólnym poradnikiem o kredytach frankowych. To praktyczne zestawienie spraw, w których sądy uznały, że umowy mBank nie powinny dalej obowiązywać.

Dlaczego sądy unieważniają kredyty frankowe mBank?

Najczęstszy powód to abuzywność postanowień umownych. Chodzi przede wszystkim o zapisy, które pozwalały bankowi jednostronnie ustalać kursy walut stosowane do przeliczania kredytu i rat.

Dla kredytobiorcy problem był prosty: wysokość jego zobowiązania zależała od mechanizmu, na który nie miał realnego wpływu. Bank ustalał kursy w tabeli, a klient ponosił konsekwencje wzrostu salda i rat.

Sądy zwracają również uwagę na brak właściwego poinformowania konsumenta o ryzyku walutowym. Samo podpisanie oświadczenia o świadomości ryzyka nie zawsze wystarcza. Bank powinien jasno pokazać, jak wzrost kursu CHF może wpłynąć na saldo zadłużenia i wysokość rat.

Co daje unieważnienie umowy mBank?

Unieważnienie umowy oznacza, że kredyt przestaje obowiązywać. Kredytobiorca nie spłaca już rat wynikających z wadliwej umowy, a strony muszą rozliczyć to, co sobie wzajemnie świadczyły.

W praktyce dla frankowicza najważniejsze są trzy skutki:

• koniec dalszego wykonywania nieważnej umowy
• możliwość rozliczenia z bankiem wpłaconych rat i innych świadczeń
• możliwość wykreślenia hipoteki po zakończeniu sprawy i rozliczeniu z bankiem

To dlatego w wielu sprawach proces sądowy jest korzystniejszy niż ugoda. Ugoda zwykle nie usuwa problemu w taki sposób jak prawomocne stwierdzenie nieważności umowy.

Prawomocne wyroki frankowe mBank – Katowice

I ACa 528/22, wyrok z dnia 21 lipca 2023 r. – mBank S.A. unieważnienie kredytu

Kolejny prawomocny wyrok w sprawie prowadzonej przez Kancelarię. Sąd Okręgowy w Katowicach w dniu 21 stycznia 2022 r. ustalił, że umowa zawarta z poprzednikiem prawnym mBanku jest nieważna. Sąd zasądził również dochodzone kwoty oraz koszty zastępstwa procesowego.

Sąd Apelacyjny w Katowicach dnia 21 lipca 2023 r. oddalił apelację banku. Wyrok stał się prawomocny, a kredytobiorcy pozbyli się nieuczciwego kredytu.

I ACa 242/22, wyrok z dnia 19 lipca 2023 r. – mBank S.A. unieważnienie kredytu

W sprawie prowadzonej przez Kancelarię Sąd Apelacyjny w Katowicach oddalił apelację banku. Wyrok Sądu Okręgowego w Bielsku-Białej z dnia 9 listopada 2021 r. stał się prawomocny.

Zgodnie z orzeczeniem sądu pierwszej instancji umowa z mBankiem została uznana za nieważną, a na rzecz kredytobiorców zasądzono zwrot kosztów procesu.

I ACa 137/22, wyrok z dnia 22 maja 2023 r. – mBank S.A. unieważnienie kredytu

Kancelaria uzyskała kolejny prawomocny wyrok unieważniający umowę kredytu indeksowanego do franka szwajcarskiego. Sąd Apelacyjny w Katowicach wyrokiem z dnia 22 maja 2023 r., sygn. akt I ACa 137/22, oddalił apelację banku i zasądził koszty zastępstwa procesowego.

W pierwszej instancji Sąd Okręgowy w Katowicach ustalił, że umowa jest nieważna. W toku postępowania apelacyjnego powodowie uzyskali także zabezpieczenie, które pozwalało im nie płacić rat kapitałowo-odsetkowych na czas procesu.

Wyrok jest ostateczny, a byli już kredytobiorcy pozbyli się nieuczciwej umowy.

I ACa 933/21, wyrok z dnia 18 listopada 2022 r. – mBank S.A. unieważnienie kredytu

W sprawie prowadzonej przez Kancelarię zapadł prawomocny wyrok przeciwko mBank S.A. W pierwszej instancji Sąd Okręgowy w Częstochowie ustalił, że zawarta umowa jest nieważna i zasądził koszty procesu. Sprawa była prowadzona pod sygn. akt I C 490/20, a wyrok zapadł 31 maja 2021 r.

Sąd Apelacyjny w Katowicach nie uwzględnił argumentów banku i oddalił apelację. W uzasadnieniu wskazano, że umowa zawierała postanowienia abuzywne i w takim kształcie nie mogła być wykonywana. Sąd zasądził także koszty postępowania apelacyjnego w kwocie 8100 zł.

I ACa 893/21, wyrok z dnia 29 lipca 2022 r. – mBank S.A. unieważnienie kredytu

W sprawie prowadzonej przez Kancelarię zapadł prawomocny wyrok przeciwko mBank S.A. W pierwszej instancji Sąd Okręgowy w Katowicach ustalił, że umowa jest nieważna i zasądził koszty procesu. Sprawa była prowadzona pod sygn. akt I C 1282/20, a wyrok zapadł 19 maja 2021 r.

Sąd Apelacyjny w Katowicach podzielił ustalenia sądu pierwszej instancji i oddalił apelację banku. Zasądził także koszty postępowania apelacyjnego w kwocie 4050 zł.

Wyrok jest prawomocny, więc kredytobiorca uwolnił się od nieuczciwego kredytu.

Wyroki frankowe mBank – Warszawa

VI ACa 303/22, wyrok z dnia 23 stycznia 2023 r. – mBank S.A. unieważnienie kredytu

Kolejny prawomocny wyrok w sprawie prowadzonej przez Kancelarię, w której przeciwnikiem procesowym był mBank S.A. z siedzibą w Warszawie. W pierwszej instancji Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt XXVIII C 457/21, uznał umowę kredytu frankowego za nieważną i zasądził koszty postępowania.

Bank złożył apelację, ale Sąd Apelacyjny w Warszawie wyrokiem z dnia 23 stycznia 2023 r., sygn. akt VI ACa 303/22, oddalił apelację i zasądził koszty. W ustnych motywach rozstrzygnięcia sąd podzielił argumentację, że w tej umowie problemem był mechanizm kursowy, ponieważ bank samodzielnie ustalał kursy walut stosowane do przeliczeń.

Sąd wskazał także na klauzule abuzywne i brak możliwości zastąpienia ich innymi postanowieniami. Wyrok jest prawomocny, a kredyt przestał istnieć w obrocie prawnym.

Wyrok z dnia 28 października 2021 r., sygn. akt XXVIII C 457/21

Kolejny pozytywny wyrok przeciwko mBank w sprawie prowadzonej przez Kancelarię zapadł przed Sądem Okręgowym w Warszawie. Sąd nie miał wątpliwości co do zasadności żądań strony powodowej.

W wyroku ustalono nieważność umowy w całości i zasądzono zwrot kosztów sądowych. Orzeczenie dotyczyło tzw. wadliwego Multiplanu, który był już omawiany na blogu Kancelarii.

Wyroki frankowe mBank – Katowice, sąd pierwszej instancji

Wyrok z dnia 19 maja 2021 r., sygn. akt I C 1282/20 – unieważnienie

W dniu 19 maja 2021 r. przed Sądem Okręgowym w Katowicach, sygn. akt I C 1282/20, doszło do unieważnienia umowy kredytu indeksowanego w mBank S.A. Wyrok był korzystny dla Klienta Kancelarii i zgodny z jego oczekiwaniami.

Unieważnienie uzyskano w ciągu 5 miesięcy od złożenia pozwu.

Sąd ustalił, że umowa jest nieważna i zasądził zwrot kosztów od pozwanego banku. W uzasadnieniu sąd wskazał, że podziela stanowisko strony powodowej. Podkreślono przede wszystkim abuzywność klauzul oraz sprzeczność umowy z prawem bankowym.

Żądanie pozwu obejmowało unieważnienie umowy kredytu i zasądzenie kosztów. Klient chciał przede wszystkim uwolnić się od toksycznego produktu, dlatego orzeczenie Sądu Okręgowego w Katowicach przyjął z dużą satysfakcją.

Wyrok z dnia 29 września 2021 r., sygn. akt II C 940/20 – unieważnienie

W kolejnej sprawie sądowej prowadzonej przez Kancelarię zapadł wyrok korzystny dla frankowiczów. Tym razem unieważniony został kredyt frankowy mBank „mPlan”.

W ustnych motywach rozstrzygnięcia sąd wskazał na wadliwość klauzuli waloryzacyjnej pozwalającej bankowi dowolnie kształtować kurs. Takie postanowienie powinno zostać usunięte z umowy, a po jego usunięciu umowa nie mogła być dalej wykonywana.

Sąd zasądził również zwrot kosztów sprawy oraz koszty zastępstwa procesowego.

Wyrok z dnia 21 stycznia 2022 r., sygn. akt I C 911/21 – unieważnienie i zasądzenie

Kolejni Klienci reprezentowani przez Kancelarię uzyskali pozytywny wyrok. Orzeczenie unieważniające kredyt frankowy mBank zapadło 21 stycznia 2022 r.

Zgodnie z sentencją wyroku umowa została unieważniona, a Klienci uzyskali żądaną kwotę, czyli nadpłatę ponad udzielony kapitał, oraz zwrot kosztów sądowych.

Wyrok z dnia 2 czerwca 2022 r., sygn. akt I C 611/21 – unieważnienie

Kolejny pozytywny wyrok przeciwko mBank S.A. zapadł w sprawie prowadzonej przez Kancelarię. Sąd uznał umowę za nieważną, a na rzecz powoda zasądził koszty procesu w kwocie 11817 zł.

Sąd w ustnych motywach rozstrzygnięcia wskazał, że stosunek prawny łączący strony był nieważny z kilku względów:

• umowa zawierała klauzule abuzywne, które rażąco naruszały interes konsumenta
• umowa była sprzeczna z naturą stosunku kredytu hipotecznego
• umowa naruszała zasadę waloryzacji przez zastosowanie kursu kupna i kursu sprzedaży

Sąd uznał, że umowa była sprzeczna z ustawą, co powodowało jej bezwzględną nieważność. Wyrok potwierdza korzystną linię orzeczniczą dla kredytobiorców.

Wyrok z dnia 29 czerwca 2022 r., sygn. akt II C 1039/21 – unieważnienie kredytu

Kolejna sprawa przeciwko mBank S.A. zakończyła się pozytywnym rozstrzygnięciem dla Klientów Kancelarii. Sąd orzekł o nieważności umowy oraz zasądził zwrot kosztów sądowych.

W ustnych motywach rozstrzygnięcia sąd podkreślił, że bank nie informował właściwie o ryzyku związanym z zawartą umową. Problemem był nie tylko sam fakt powiązania kredytu z walutą obcą, ale także postanowienia, które pozwalały bankowi kształtować prawa i obowiązki kredytobiorcy.

Wyrok z dnia 11 lipca 2022 r., sygn. akt II C 513/21 – unieważnienie kredytu

Kolejna sprawa przeciwko mBank S.A. prowadzona przez Kancelarię zakończyła się pozytywnym orzeczeniem. Sąd ustalił nieważność umowy mPlan oraz zasądził zwrot kosztów sądowych.

Sąd zwrócił uwagę na klauzule przeliczeniowe, które stanowiły niedozwolone postanowienia umowne. Podkreślono również, że kredyt został sporządzony według wzorca, którego nie dało się realnie negocjować. Za negocjacje nie można uznać samego wskazania kwoty kredytu czy rozmowy o wysokości marży.

Wyrok z dnia 22 lutego 2023 r., sygn. akt II C 236/22 – unieważnienie kredytu

Kolejny pozytywny wyrok przeciwko mBank S.A. zapadł przed Sądem Okręgowym w Katowicach. Sąd ustalił, że umowa zawarta przez powodów z pozwanym bankiem jest nieważna.

Sąd zasądził również całość wpłaconych rat w złotówkach i frankach szwajcarskich. Bank został zobowiązany do zwrotu kosztów procesu. Uzasadnienie wskazywało na postanowienia niedozwolone, które uniemożliwiały dalsze wykonywanie umowy.

Wyroki frankowe mBank – Częstochowa

Wyrok z dnia 31 maja 2021 r., sygn. akt I C 490/20

W dniu 31 maja 2021 r. na rozprawie zapadł kolejny wyrok unieważniający umowę z mBank. W ustnych motywach rozstrzygnięcia sąd zwrócił uwagę na abuzywność postanowień i brak równowagi stron.

Sąd podkreślił, że bank nie ponosił realnego ryzyka, natomiast powodowie ponosili je w całości. Wskazano także na brak należytego wyjaśnienia ryzyka związanego z zawarciem umowy kredytu frankowego.

Wyroki frankowe mBank – Bielsko-Biała

Wyrok z dnia 9 listopada 2021 r., sygn. akt I C 612/21

Także przed Sądem Okręgowym w Bielsku-Białej zapadają korzystne wyroki dla frankowiczów. W sprawie prowadzonej przez Kancelarię sąd ustalił, że umowa Multiplan jest nieważna, oraz zasądził zwrot kosztów procesu w wysokości 11834 zł.

Wyrok z dnia 19 lipca 2022 r., sygn. akt I C 2067/21

Następny pozytywny wyrok przeciwko mBank S.A. zapadł w sprawie prowadzonej przez Kancelarię przed Sądem Okręgowym w Bielsku-Białej. Sąd ustalił nieważność umowy o kredyt konsolidacyjny MULTIPLAN oraz zasądził zwrot dokonanych wpłat i kosztów sądowych.

W ustnym uzasadnieniu wskazano na abuzywność klauzul przeliczeniowych, które dawały mBank możliwość jednostronnego kształtowania zobowiązania powodów. W związku z tym sąd uznał, że zasadne było ustalenie nieważności umowy.

Najczęstsze błędy frankowiczów w sprawach przeciwko mBank

Największym błędem jest odkładanie decyzji. Wielu kredytobiorców czeka, bo liczy na lepszą ugodę albo zakłada, że skoro kredyt jest spłacany od wielu lat, to nic nie da się już zrobić.

To błędne założenie. Długość spłaty nie przekreśla możliwości dochodzenia roszczeń. W wielu sprawach to właśnie historia spłat pokazuje, jak duże kwoty zostały przekazane bankowi.

Drugim błędem jest podpisywanie ugody bez wcześniejszej analizy. Ugoda może zamknąć drogę do dalszych roszczeń. Dlatego najpierw trzeba policzyć, co daje proces, a dopiero później porównywać to z propozycją banku.

Ugoda z mBank – czy warto?

Ugoda z mBank może być rozwiązaniem tylko wtedy, gdy jej warunki są rzeczywiście korzystne. Nie wystarczy, że bank obniży saldo albo zaproponuje zmianę oprocentowania. Trzeba porównać ugodę z możliwym skutkiem unieważnienia umowy.

W wielu sprawach proces daje większą korzyść niż ugoda. Dotyczy to szczególnie sytuacji, w których kredytobiorca przez lata wpłacił do banku bardzo wysokie kwoty, a saldo zadłużenia nadal pozostaje wysokie.

Ugoda może też oznaczać rezygnację z roszczeń. To najważniejszy element, który trzeba sprawdzić przed podpisaniem dokumentów.

Moja ocena jako pełnomocnika

W sprawach przeciwko mBank największe znaczenie ma dokładna analiza umowy i historii spłat. Nie wystarczy samo stwierdzenie, że kredyt był frankowy. Trzeba sprawdzić konkretny wzorzec umowny, mechanizm przeliczeń, sposób informowania o ryzyku i wysokość roszczeń.

Jeżeli umowa zawiera wadliwe klauzule przeliczeniowe, a bank nie wykazał prawidłowego poinformowania o ryzyku, sprawa często ma duży potencjał procesowy. Właśnie to potwierdzają przedstawione wyroki frankowe mBank.

Najwięcej kredytobiorcy tracą wtedy, gdy podejmują decyzję bez liczb. Sama informacja, że bank proponuje ugodę, nie wystarczy. Trzeba wiedzieć, ile można odzyskać w sądzie i jakie są konsekwencje prawne każdego rozwiązania.

Kiedy nie iść do sądu przeciwko mBank?

Nie każda sprawa powinna automatycznie trafiać do sądu. Najpierw trzeba ocenić dokumenty, wysokość roszczeń i sytuację kredytobiorcy.

Ostrożność jest potrzebna zwłaszcza wtedy, gdy dokumentacja jest niepełna, roszczenie jest niskie albo klient nie akceptuje czasu trwania procesu. Proces frankowy może być korzystny, ale wymaga świadomej decyzji.

Nie oznacza to, że trzeba rezygnować. Oznacza to, że przed pozwem trzeba zrobić analizę i znać możliwe scenariusze.

Jak wygląda sprawa frankowa przeciwko mBank krok po kroku?

1. analiza umowy kredytowej i aneksów
2. sprawdzenie historii spłat i wysokości roszczeń
3. ocena ryzyka procesowego
4. przygotowanie wezwania lub pozwu
5. złożenie pozwu do sądu
6. postępowanie sądowe i ewentualne przesłuchanie kredytobiorcy
7. wyrok sądu pierwszej instancji
8. apelacja albo prawomocne zakończenie sprawy
9. rozliczenie z bankiem po wyroku

W części spraw można złożyć także wniosek o zabezpieczenie. Jeśli sąd go uwzględni, kredytobiorca może czasowo nie płacić rat do zakończenia procesu.

Ile trwa sprawa frankowa przeciwko mBank?

Czas trwania sprawy zależy od sądu, liczby czynności procesowych i tego, czy bank złoży apelację. Niektóre sprawy kończą się szybciej, inne trwają kilka lat.

W praktyce trzeba liczyć się z tym, że postępowanie może potrwać od kilkunastu do kilkudziesięciu miesięcy. Warto jednak pamiętać, że w wielu sprawach możliwe jest zabezpieczenie roszczenia, czyli wstrzymanie obowiązku płacenia rat na czas procesu.

Ile kosztuje sprawa frankowa przeciwko mBank?

Koszt sprawy zależy od zakresu roszczeń, wartości przedmiotu sporu i sposobu prowadzenia postępowania. Podstawą jest opłata sądowa od pozwu oraz wynagrodzenie pełnomocnika.

Przed rozpoczęciem sprawy warto ustalić nie tylko koszty, ale także potencjalny efekt finansowy. Dopiero wtedy można ocenić, czy proces jest opłacalny w konkretnej sytuacji.

Posiadasz kredyt frankowy w mBank?

Jeżeli posiadasz kredyt frankowy w mBank, warto sprawdzić umowę przed podjęciem decyzji o pozwie albo ugodzie. Analiza pozwala ocenić, czy w umowie znajdują się postanowienia, które mogą prowadzić do jej unieważnienia.

Dotyczy to zarówno kredytów nadal spłacanych, jak i kredytów już spłaconych. Sam fakt zakończenia spłaty nie oznacza automatycznie, że kredytobiorca nie może dochodzić roszczeń.

FAQ – wyroki frankowe mBank

Czy można wygrać z mBank w sprawie frankowej?

Tak. W sprawach przeciwko mBank zapadło wiele korzystnych wyroków, w tym także prawomocnych. Sądy często wskazują na klauzule abuzywne i wadliwy mechanizm przeliczania kursów.

Czy sądy unieważniają kredyty frankowe mBank?

Tak. W wielu sprawach sądy stwierdzają nieważność umów kredytowych mBank. Po unieważnieniu umowa przestaje obowiązywać, a strony rozliczają wzajemne świadczenia.

Czy warto podpisać ugodę z mBank?

To zależy od konkretnej propozycji. Ugodę trzeba porównać z możliwym wynikiem procesu. W wielu przypadkach unieważnienie umowy może być korzystniejsze niż ugoda.

Czy można pozwać mBank po spłacie kredytu?

Tak, spłata kredytu nie wyklucza automatycznie dochodzenia roszczeń. W takiej sytuacji trzeba przeanalizować umowę, historię spłat i możliwe terminy przedawnienia.

Ile trwa sprawa frankowa przeciwko mBank?

Najczęściej od kilkunastu do kilkudziesięciu miesięcy. Czas zależy od sądu, przebiegu postępowania i tego, czy bank złoży apelację.

Autor: adwokat Łukasz Oleś

– doświadczenie: wieloletnia praktyka w prowadzeniu spraw
– liczba spraw: setki prowadzonych postępowań
– specjalizacja: kredyty frankowe i spory z bankami
– obszar: Śląsk i cała Polska