Procedury prawne w przypadku wyłudzenia kredytu na Twoje dane

Wyłudzenie kredytu na cudze dane to poważny problem, który może przynieść nie tylko finansowe, ale również prawne konsekwencje dla poszkodowanego. W takiej sytuacji kluczowe jest zrozumienie, jakie procedury prawne przewiduje polskie prawo oraz jakie kroki należy podjąć, aby skutecznie chronić swoje interesy.

Jakie kroki prawne należy podjąć po odkryciu wyłudzenia?

Po zidentyfikowaniu, że ktoś posłużył się Twoimi danymi, konieczne jest:

• Zgłoszenie reklamacji do instytucji finansowej – zgodnie z art. 8 ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, masz prawo wnieść reklamację, domagając się unieważnienia umowy kredytowej zawartej bez Twojej zgody.
• Złożenie zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa na policji lub w prokuraturze – wyłudzenie kredytu spełnia znamiona przestępstwa oszustwa (art. 286 § 1 Kodeksu karnego) oraz może obejmować kradzież tożsamości.
• Wystąpienie o zastrzeżenie dokumentów tożsamości w systemie Dokumenty Zastrzeżone, co zapobiega dalszym próbom wyłudzeń.

Czy możesz pociągnąć bank do odpowiedzialności?

Bank, jako instytucja udzielająca kredytu, ma obowiązek należytej weryfikacji tożsamości kredytobiorcy. Jeżeli tego nie dopełnił, poszkodowany może dochodzić swoich praw, powołując się na:

• nieistnienie lub nieważność umowy
• Nienależyte wykonanie obowiązków wynikających z art. 355 § 1 Kodeksu cywilnego.
• Naruszenie przepisów RODO, które wymagają od instytucji finansowych należytego zabezpieczenia danych osobowych.

W przypadku braku reakcji ze strony banku, można skierować sprawę do Rzecznika Finansowego lub sądu cywilnego z powództwem o odszkodowanie.

Jakie środki zapobiegawcze warto wdrożyć na przyszłość?

Aby uniknąć kolejnych incydentów związanych z wyłudzeniem kredytu:

• Regularnie sprawdzaj raporty BIK oraz BIG InfoMonitor, aby monitorować swoją aktywność kredytową.
• Włącz alerty kredytowe, które poinformują Cię o każdej próbie zaciągnięcia kredytu na Twoje dane.
• Unikaj podawania danych osobowych na niesprawdzonych stronach internetowych oraz dbaj o bezpieczne przechowywanie dokumentów tożsamości.

Czy muszę spłacać taki kredyt, który ktoś wziął na moje dane?

Jeżeli ktoś zaciągnął w Twoim imieniu zobowiązanie, którego nigdy było w Twoich planach, a bank nie chce uznać reklamacji, to można wystąpić na drogę sądową. W pozwie należy zawrzeć wniosek o zabezpieczenie w sprawie wyłudzonego kredytu, które uprawnia do niepłacenia rat przez cały czas trwania procesu.

Jak adwokat może pomóc w przypadku wyłudzenia kredytu na Twoje dane?

Pomoc adwokata jest nieoceniona w przypadku skomplikowanych spraw prawnych, takich jak wyłudzenie kredytu. Specjalista może:

• Sporządzić precyzyjne pisma reklamacyjne i procesowe.
• Reprezentować Cię w kontaktach z bankiem, organami ścigania oraz w sądzie.
• Doradzić w kwestii dochodzenia roszczeń o odszkodowanie za szkody majątkowe i niemajątkowe

Profesjonalne wsparcie prawnika pozwala nie tylko na szybkie i skuteczne rozwiązanie sprawy, ale także na uniknięcie dalszych problemów prawnych i finansowych.