W ostatnich miesiącach coraz więcej banków proponuje frankowiczom zawarcie tzw. porozumień kompensacyjnych, przedstawianych jako alternatywa dla długotrwałych i kosztownych procesów sądowych. Z pozoru może to wyglądać na korzystną ofertę – bank wycofuje się z części roszczeń, a klient unika dalszego zadłużenia i ryzyka przegranej. Jednak czy takie rozwiązanie faktycznie się opłaca? W tym artykule przedstawiamy najważniejsze aspekty związane z tego typu ugodami.
Na czym polega porozumienie kompensacyjne z bankiem?
Porozumienie kompensacyjne to forma ugody między bankiem a kredytobiorcą, która polega na wzajemnym zrzeczeniu się części roszczeń. W praktyce wygląda to najczęściej tak:
- bank uznaje, że część klauzul umownych była niedozwolona lub nieprecyzyjna,
- klient rezygnuje z dochodzenia pełnego unieważnienia umowy,
- strony rozliczają się poprzez potrącenie wzajemnych świadczeń,
- kredyt wygasa wskutek rozliczenia kompensacyjnego.
Banki przedstawiają to rozwiązanie jako „sprawiedliwe”, ale warto pamiętać, że ich głównym celem jest minimalizacja własnych strat i ograniczenie ryzyka przegranych w sądzie.
Jakie są minusy takiego rozwiązania z perspektywy frankowicza?
Choć porozumienie kompensacyjne może wydawać się prostsze i szybsze niż proces sądowy, wiąże się z istotnymi ograniczeniami i potencjalnymi stratami dla kredytobiorcy:
- klient z reguły rezygnuje z roszczeń przekraczających zakres ugody – nawet jeśli w sądzie mógłby uzyskać więcej,
- często nie uwzględnia się wszystkich nadpłat – kompensacja bazuje na wyliczeniach banku, które nie zawsze są przejrzyste,
- brak pełnej kontroli nad treścią ugody i jej skutkami podatkowymi,
- rezygnacja z możliwości dochodzenia odsetek ustawowych liczonych od momentu wezwania do zapłaty.
W praktyce frankowicze, którzy decydują się na proces, odzyskują często od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych więcej niż ci, którzy podpisali ugodę.
Ile kosztuje analiza ugody i pomoc adwokata?
W przypadku propozycji ugody kompensacyjnej warto zasięgnąć porady profesjonalisty. Koszty pomocy prawnej kształtują się następująco:
- analiza treści ugody – często bezpłatna,
- porada prawna z omówieniem skutków – 300–500 zł,
- reprezentacja w negocjacjach z bankiem lub w sądzie – ustalana indywidualnie, często ryczałtowo,
- w przypadku decyzji o procesie – koszt porady zaliczany na poczet wynagrodzenia za prowadzenie sprawy.
Wielu frankowiczów decyduje się na proces po tym, jak kancelaria prawna wskazała im, ile realnie mogą odzyskać – i że warto zaryzykować postępowanie zamiast ugody.
Ile można zyskać wybierając proces zamiast ugody?
Korzyści z unieważnienia umowy frankowej są znacznie większe niż z porozumienia kompensacyjnego. W przypadku unieważnienia:
- kredyt staje się „darmowy” – zwracamy tylko kapitał, bez odsetek i spreadów,
- bank traci prawo do żądania jakichkolwiek dodatkowych opłat,
- frankowicz odzyskuje nadpłaty – czasem kilkaset tysięcy złotych,
- hipoteka zostaje wykreślona z księgi wieczystej,
- nie występuje ryzyko dalszego wzrostu kursu CHF.
Dla porównania, porozumienie kompensacyjne zwykle ogranicza się do korekty salda zadłużenia, bez rekompensaty za wcześniejsze nadpłaty lub koszty, które klient poniósł w związku z ryzykiem kursowym.
Jakie jest stanowisko sądów w sprawach frankowych?
Linia orzecznicza w sprawach frankowych jest od lat korzystna dla konsumentów. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, Sąd Najwyższy oraz sądy apelacyjne wielokrotnie wskazywały, że:
- klauzule przeliczeniowe są niedozwolone,
- banki naruszały zasady transparentności umów,
- kredytobiorcom przysługuje roszczenie o zwrot całości nienależnie pobranych świadczeń.
W 2024 roku zapadło wiele wyroków unieważniających umowy kredytowe, a kancelarie skutecznie reprezentowały klientów m.in. w sprawach przeciwko mBankowi, PKO BP, Millennium czy Getin Noble Bank.
Jak może pomóc kancelaria adwokacka?
Doświadczona kancelaria adwokacka może nie tylko pomóc przeanalizować treść propozycji banku, ale również:
- ocenić, czy ugoda jest korzystna w świetle Twojej konkretnej sytuacji,
- przygotować kontrpropozycję lub odmowę w sposób formalny,
- oszacować, ile możesz odzyskać w przypadku unieważnienia umowy,
- wystąpić z pozwem przeciwko bankowi i reprezentować Cię w całym procesie.
Adwokat z Katowic specjalizujący się w sprawach frankowych może również przedstawić historię podobnych spraw i wyroków, co zwiększy Twoją świadomość i pewność podejmowanej decyzji.
Wielu klientów kancelarii, którzy pierwotnie skłaniali się ku ugodzie, po analizie prawnej zdecydowało się jednak na pozew – i odzyskali znacznie większe środki niż proponowane przez bank.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
