Unieważnienie umowy kredytu frankowego to ogromny sukces dla kredytobiorcy. Ale co dalej? Czy banki widzą taką osobę jako wiarygodnego klienta? Czy frankowicz po wyroku może ubiegać się o nowy kredyt, np. hipoteczny lub gotówkowy? W artykule wyjaśniamy, jak orzeczenie wpływa na historię w BIK i ocenę zdolności kredytowej.
Co się dzieje z BIK po unieważnieniu umowy?
Po prawomocnym unieważnieniu umowy frankowej bank ma obowiązek zgłosić do BIK zakończenie umowy kredytowej. Teoretycznie nie powinna ona już wpływać na scoring. W praktyce jednak:
- dane mogą przez pewien czas pozostać w BIK,
- może być widoczna historia opóźnień, jeśli frankowicz wstrzymał spłatę,
- część banków nadal „oznacza” klientów frankowych jako ryzykownych.
Zdolność kredytowa po unieważnieniu – co bierze pod uwagę bank?
Bank analizując nowy wniosek kredytowy, patrzy m.in. na:
- aktualne dochody i ich źródło,
- inne zobowiązania kredytowe (np. leasing, limity),
- historię kredytową w BIK – w tym spłaty poprzednich kredytów,
- obecne saldo kont, majątek, stan cywilny.
Sam fakt unieważnienia umowy frankowej nie obniża zdolności kredytowej – może wręcz ją poprawić, jeśli kredyt frankowy był dużym miesięcznym obciążeniem.
W jakich sytuacjach frankowicz może mieć problem z nowym kredytem?
Problemy mogą pojawić się, gdy:
- w BIK nadal widnieją opóźnienia w spłacie rat,
- bank nie zaktualizował danych po wyroku,
- frankowicz miał inne zobowiązania, które spłacał nieregularnie,
- dochodziło do wypowiedzenia umowy przez bank.
Jak przygotować się do nowego kredytu po wyroku?
Aby zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję kredytową, warto:
- upewnić się, że dane w BIK są zaktualizowane – można pobrać raport na stronie bik.pl,
- posiadać udokumentowane, stabilne dochody (np. umowa o pracę, działalność z historią),
- odczekać kilka miesięcy po zakończeniu sprawy – niektóre banki wymagają „czystej” historii przez min. 3–6 miesięcy,
- rozważyć współkredytobiorcę, jeśli samodzielna zdolność jest niska.
Czy inne banki widzą, że byłem frankowiczem?
Same informacje o „frankowości” nie są wpisywane do rejestru BIK ani żadnej bazy ogólnodostępnej. Jeśli jednak bank miał wcześniej dostęp do Twojego wniosku kredytowego lub konta, może powiązać historię z tą sprawą. Z punktu widzenia nowego banku liczy się jednak wyłącznie aktualna sytuacja finansowa i historia kredytowa.
Podsumowanie
Frankowicz po wyroku unieważniającym umowę może z powodzeniem ubiegać się o nowy kredyt – pod warunkiem, że zadba o czystą historię w BIK i posiada odpowiednie dochody. Sprawy frankowe nie wykluczają z rynku kredytowego, ale mogą chwilowo utrudnić ocenę zdolności. Kluczowe jest odpowiednie przygotowanie i monitoring danych w rejestrach.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
