30 lipca 2025 r. Sąd Najwyższy podejmie uchwałę w sprawie oznaczonej sygnaturą III CZP 15/25. To zagadnienie prawne dotyczy sankcji kredytu darmowego (SKD) i może mieć ogromne znaczenie dla konsumentów walczących z bankami. Pytania przedstawione przez sąd okręgowy obejmują m.in. badanie SKD z urzędu, moment rozpoczęcia biegu terminu na złożenie oświadczenia oraz skutki błędów w RRSO i kosztach kredytu. Oto, czego dotyczy sprawa i jakie mogą być skutki uchwały SN.
O co pyta sąd w sprawie III CZP 15/25?
Sąd Najwyższy ma rozstrzygnąć pięć kluczowych kwestii, które od dawna budzą wątpliwości w orzecznictwie i praktyce:
- Czy sąd rozpoznający sprawę powinien z urzędu badać wszystkie przesłanki SKD, nawet jeśli konsument wskazał tylko niektóre z nich w swoim oświadczeniu?
- Jak liczyć roczny termin na złożenie oświadczenia o SKD – od momentu wykonania umowy przez obie strony, czy tylko przez kredytodawcę?
- Czy stwierdzenie niedozwolonych postanowień umownych (klauzul abuzywnych) może być podstawą do zastosowania SKD?
- Czy doliczenie odsetek do kosztów pozaodsetkowych (np. prowizji) jest dopuszczalne?
- Czy błędne podanie RRSO i całkowitej kwoty do zapłaty z powodu nieprawidłowego ujęcia kosztów pozaodsetkowych stanowi podstawę do SKD?
Choć pytania są sformułowane w sposób techniczny, dotyczą codziennych problemów tysięcy kredytobiorców – szczególnie tych, którzy zawarli umowy z rażąco wysokimi kosztami lub nieprawidłowo podanymi informacjami.
Dlaczego to ma znaczenie?
Uchwała Sądu Najwyższego w tej sprawie może znacząco wpłynąć na praktykę orzeczniczą i ułatwić konsumentom skuteczne dochodzenie roszczeń z tytułu sankcji kredytu darmowego.
- Badanie z urzędu – jeśli SN uzna, że sąd musi samodzielnie analizować wszystkie uchybienia banku, nawet niepodniesione przez konsumenta, zwiększy to szanse na uwzględnienie SKD w wielu sprawach.
- Termin na SKD – doprecyzowanie początku biegu terminu rocznego może wpłynąć na ocenę przedawnienia roszczeń.
- Klauzule abuzywne – jeśli ich stwierdzenie będzie uznane za podstawę SKD, konsumenci zyskają nową, uproszczoną ścieżkę ochrony.
- RRSO i całkowita kwota – jednoznaczne stanowisko SN w sprawie nieprawidłowego ujawniania kosztów może otworzyć drogę do setek skutecznych oświadczeń SKD.
Co może zmienić uchwała?
Choć odpowiedź Sądu Najwyższego poznamy dopiero 30 lipca 2025 r., już teraz sprawa wzbudza zainteresowanie środowisk prawniczych i organizacji konsumenckich. Ujednolicenie linii orzeczniczej może zakończyć wiele sporów, które dziś są rozstrzygane rozbieżnie przez różne sądy.
Jeśli SN potwierdzi korzystną dla konsumentów wykładnię przepisów, sankcja kredytu darmowego stanie się realnym narzędziem w znacznie większej liczbie spraw – także tych, w których umowa została już spłacona, ale zawierała istotne uchybienia.
Podsumowanie
Zagadnienie prawne III CZP 15/25 to jedna z najważniejszych spraw dotyczących SKD w ostatnich latach. Jej rozstrzygnięcie może zwiększyć skuteczność działań konsumentów wobec banków i instytucji finansowych, które naruszyły obowiązki informacyjne. Do 30 lipca warto przygotować się na zmiany – a po ogłoszeniu uchwały, przeanalizować wszystkie umowy pod kątem nowych kryteriów.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
