Coraz więcej kredytobiorców zadaje sobie pytanie: czy moja umowa kredytowa jest ważna? W szczególności dotyczy to kredytów frankowych, złotówkowych z WIBOR-em, pożyczek konsumenckich oraz umów zawartych z naruszeniem praw konsumenta. Sprawdzenie ważności umowy może być pierwszym krokiem do odzyskania nadpłaconych pieniędzy lub unieważnienia całej umowy.

Co to znaczy, że umowa kredytowa jest nieważna?

Umowa jest nieważna, jeśli narusza przepisy prawa, zawiera klauzule niedozwolone (abuzywne) lub została zawarta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami. W praktyce oznacza to, że umowa nie wywołuje skutków prawnych – jakby nigdy nie została podpisana.

Najczęstsze podstawy nieważności umów kredytowych

  • klauzule abuzywne – np. dowolne ustalanie kursów walut przez bank, brak informacji o RRSO, jednostronna zmienność oprocentowania,
  • brak transparentnych warunków umowy – konsument nie wiedział, jakie faktycznie będą koszty kredytu,
  • naruszenie ustawy o kredycie konsumenckim – np. brak obowiązkowych informacji, błędne wyliczenia, brak danych kontaktowych,
  • wprowadzenie klienta w błąd – np. błędne zapewnienia o korzyściach kredytu walutowego, zatajenie ryzyka,
  • sprzeczność z dobrymi obyczajami i zasadami współżycia społecznego.

Jak samodzielnie sprawdzić umowę?

Warto zwrócić uwagę na następujące elementy:

  • Czy bank miał prawo dowolnie zmieniać wysokość raty (np. poprzez arbitralny kurs waluty)?
  • Czy umowa zawiera jasne informacje o RRSO, kosztach i całkowitej kwocie do spłaty?
  • Czy zawarto w niej pełną informację o ryzyku kursowym (w przypadku CHF lub EUR)?
  • Czy kredyt był udzielony bez spełnienia wymogów informacyjnych z ustawy o kredycie konsumenckim?

Kiedy warto oddać umowę do analizy?

W każdej z poniższych sytuacji warto zlecić analizę prawnikowi:

  • masz kredyt frankowy (CHF) lub waloryzowany do euro,
  • spłaciłeś już kredyt, ale podejrzewasz, że umowa zawierała nieuczciwe zapisy,
  • otrzymałeś ofertę ugody od banku, ale nie jesteś pewien jej warunków,
  • masz wątpliwości co do rzeczywistego kosztu kredytu lub błędów formalnych.

Co daje stwierdzenie nieważności umowy?

W przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytowej:

  • strony muszą zwrócić sobie wzajemnie świadczenia (kapitał vs spłaty),
  • konsument odzyskuje wszystkie nadpłaty wraz z odsetkami ustawowymi,
  • bank nie może żądać odsetek ani prowizji,
  • hipoteka może zostać wykreślona z księgi wieczystej.

Jak rozpocząć procedurę?

  1. Znajdź i przeanalizuj swoją umowę – najlepiej z pomocą kancelarii,
  2. Złóż reklamację do banku lub wezwanie do zapłaty,
  3. Jeśli bank odmówi – złóż pozew o ustalenie nieważności lub zapłatę nadpłaty.

Podsumowanie

Twoja umowa kredytowa może być nieważna – nawet jeśli zawarłeś ją 10 czy 15 lat temu. Jeśli zawierała klauzule niedozwolone, nieinformowała o ryzyku lub naruszała przepisy – masz prawo do odzyskania pieniędzy. Im szybciej sprawdzisz umowę, tym większa szansa na skuteczny pozew.

Skontaktuj się z kancelarią – bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę i wskażemy, czy możesz walczyć z bankiem.

tel. 32 307 01 77
[email protected]

Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych zgodnie z ustawą o ochronie danych osobowych w związku z wysłaniem zapytania przez formularz kontaktowy. Podanie danych jest dobrowolne, ale niezbędne do przetworzenia zapytania. Zostałem/am poinformowany/a, że przysługuje mi prawo dostępu do swoich danych, możliwość ich poprawiania, żądania zaprzestania ich przetwarzania.

Powiązane wpisy