Sprawy sądowe z bankami dotyczące kredytów frankowych to nadal jeden z najważniejszych tematów w polskim sądownictwie cywilnym. Choć od podpisania większości umów minęło kilkanaście lat, ich skutki prawne i finansowe wciąż dotykają setek tysięcy Polaków. W 2025 roku obserwujemy dalszy wzrost liczby pozwów składanych przez frankowiczów, coraz szybsze procedowanie spraw oraz utrwalenie korzystnej linii orzeczniczej dla konsumentów. Dla wielu kredytobiorców decydujących się na pozew kluczowe pytania brzmią: jak przebiega taki proces, ile trwa, czego można się spodziewać i jakie realne korzyści daje wyrok sądowy?
Dlaczego frankowicze wciąż pozywają banki w 2025 roku?
Podstawowym powodem jest obecność w umowach kredytowych klauzul abuzywnych, czyli postanowień sprzecznych z dobrymi obyczajami, rażąco naruszających interesy konsumenta. W przypadku kredytów frankowych są to najczęściej zapisy dotyczące mechanizmu przeliczeniowego – bank jednostronnie ustalał kurs waluty, według którego wyliczano zarówno wysokość rat, jak i saldo zadłużenia. Poniżej przykład z umowy kredyt z dawnego Getin Banku:
Co więcej, kredytobiorcy nie byli właściwie informowani o skali ryzyka kursowego ani o możliwych konsekwencjach wzrostu kursu CHF. Brak transparentności i nierównowaga stron skutkują dziś nieważnością wielu umów.
Dodatkowym impulsem do składania pozwów stało się orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości UE – przede wszystkim wyrok z 15 czerwca 2023 roku w sprawie C-520/21, w którym przesądzono, że banki nie mają prawa żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału w razie stwierdzenia nieważności umowy. To oznacza, że konsument, który odzyska środki wpłacone w ramach nieważnej umowy, nie musi nic dopłacać – nawet jeśli w ramach rozliczenia uzyska więcej niż kwotę kapitału.
Wszystkie te czynniki sprawiają, że proces sądowy z bankiem nie tylko daje szansę na odzyskanie dużych kwot, ale też pozwala uwolnić się od długu, który z biegiem lat przyrastał wskutek wahań kursowych. Dla wielu frankowiczów to także forma sprawiedliwości i rozliczenia się z instytucją, która – jak dziś oceniają sądy – naruszyła zasady uczciwego traktowania konsumenta.
Jak wygląda proces sądowy frankowicza w 2025 roku?
Postępowanie w sprawie o unieważnienie umowy frankowej to proces cywilny, który toczy się przed sądem okręgowym. Przebieg sprawy nieco różni się w zależności od lokalizacji sądu, obciążenia wydziału cywilnego i stanowiska banku, ale można wyróżnić standardowe etapy:
1. Wstępna analiza i przygotowanie pozwu
Proces zaczyna się od dokładnej analizy umowy przez kancelarię adwokacką. Na tym etapie adwokat ocenia, czy umowa zawiera niedozwolone klauzule, jaki jest aktualny stan zadłużenia, ile rat zostało zapłaconych, i jakie są szacunkowe roszczenia klienta wobec banku. Przygotowywany jest pozew, który zawiera żądanie stwierdzenia nieważności umowy oraz zasądzenia zwrotu wpłaconych kwot. Do pozwu dołączane są: umowa kredytowa, aneksy, historia spłat, harmonogramy, oświadczenia stron i ewentualnie wezwania do zapłaty.
2. Złożenie pozwu do sądu
Pozew składany jest do sądu okręgowego właściwego dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy. Zgodnie z aktualną praktyką sądową, możliwe jest prowadzenie sprawy również poza siedzibą banku – co skraca czas oczekiwania na wyznaczenie terminu rozprawy. Od pozwu pobierana jest stała opłata sądowa w wysokości 1000 zł.
3. Odpowiedź banku i wymiana pism
Po wniesieniu pozwu sąd przesyła odpis pozwu do banku, który ma obowiązek ustosunkować się do zarzutów w wyznaczonym terminie. Banki zazwyczaj składają bardzo obszerne odpowiedzi, w których próbują bronić umowy, kwestionują interes prawny powoda, podnoszą zarzut przedawnienia oraz próbują uzasadnić, że umowa nie zawiera klauzul abuzywnych. W 2025 roku obserwujemy jednak, że linia argumentacyjna banków coraz częściej jest oceniana przez sądy jako nieprzekonująca i wtórna.
4. Postępowanie dowodowe i rozprawy
Sąd wyznacza termin rozprawy – w niektórych przypadkach dochodzi do przesłuchania powodów (kredytobiorców), a czasami także przedstawicieli banku lub świadków. W 2025 roku sądy coraz rzadziej korzystają z opinii biegłych, uznając, że nie jest ona konieczna w sprawach dotyczących wyłącznie ważności umowy. W typowej sprawie odbywają się 1–2 rozprawy. Na ich podstawie sąd wydaje wyrok.
5. Wyrok sądu I instancji
W większości spraw sądy stwierdzają nieważność umowy kredytowej i zasądzają na rzecz kredytobiorcy zwrot wszystkich rat, opłat i składek poniesionych w związku z kredytem. W niektórych przypadkach sądy rozpatrują tzw. „odfrankowienie” – czyli utrzymanie umowy, ale bez klauzul przeliczeniowych, przeliczając ją jak kredyt złotowy oprocentowany stawką LIBOR.
6. Apelacja
Jeśli bank nie zgadza się z wyrokiem, wnosi apelację do sądu II instancji. W 2025 roku skuteczność apelacji banków jest niewielka.
Ile trwa proces z bankiem o kredyt frankowy?
Czas trwania procesu zależy od wielu czynników – miejsca prowadzenia sprawy, obciążenia sądu, sprawności działania kancelarii oraz strategii banku. Uśredniając dane z 2024 i początku 2025 roku, można przyjąć następujące orientacyjne czasy:
- I instancja: 6–24 miesięcy
- II instancja (apelacja): 12–30 miesięcy
- Łącznie: od 2 do 4 lat
W miastach takich jak Rzeszów, Opole, Bydgoszcz czy Białystok sprawy toczą się znacznie szybciej niż w Warszawie, Krakowie czy Katowicach. Czas oczekiwania na pierwszą rozprawę w sądach stołecznych sięga niekiedy 12 miesięcy, podczas gdy w sądach rejonowych i okręgowych o mniejszym obciążeniu terminy są wyznaczane znacznie szybciej.
Jakie są korzyści z wyroku unieważniającego umowę?
Unieważnienie umowy frankowej ma skutek wsteczny – oznacza, że umowa nigdy nie istniała. Prowadzi to do tzw. rozliczenia stron:
- bank musi zwrócić klientowi wszystkie wpłacone środki (raty kapitałowe i odsetkowe, składki, opłaty),
- klient powinien zwrócić bankowi wyłącznie kwotę wypłaconego kapitału (bez odsetek),
- saldo kredytu przestaje istnieć – kredyt zostaje całkowicie anulowany,
- możliwe jest wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej,
- klient ma prawo do odsetek ustawowych od dnia wezwania banku do zapłaty,
- bank nie ma prawa żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału – zgodnie z TSUE.
W niektórych przypadkach kredytobiorcy odzyskują nawet 150 000–300 000 zł i jednocześnie pozbywają się hipoteki oraz dalszych zobowiązań finansowych wobec banku.
Przykład wyroku:
Wyrok unieważniający umowę kredytu w EURO Sąd Okręgowy w Sosnowcu
Nasze sukcesy – wyroki kancelarii z 2023 i 2024 roku
Kancelaria adwokacka adwokata Łukasza Olesia może pochwalić się licznymi wygranymi sprawami frankowymi przed sądami w całej Polsce. Na stronie https://lukaszoles.pl/wyroki-frankowe/ regularnie publikujemy aktualne orzeczenia sądów, które zapadły na korzyść naszych klientów.
- Bank Millennium – SA w Katowicach (I ACa 1450/22): prawomocne unieważnienie umowy, oddalenie apelacji banku, zasądzenie zwrotu kosztów procesu.
- Deutsche Bank – wyroki z Gliwic, Bielska-Białej i Częstochowy: sądy stwierdziły nieważność umów i zasądziły zwroty przekraczające 250 000 zł.
- Bank Pekao – wygrane w Katowicach i Rybniku: sądy nie miały wątpliwości co do abuzywności klauzul i nieuczciwego kształtu umowy.
Nasze doświadczenie procesowe, znajomość orzecznictwa oraz pełne zaangażowanie w każdą sprawę sprawiają, że skutecznie prowadzimy postępowania zarówno przed sądami I instancji, jak i w apelacji. Działamy na terenie całej Polski.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy adwokata?
Sprawy frankowe to nie tylko złożone analizy umów, ale także znajomość dynamicznie zmieniającego się orzecznictwa. Doświadczony adwokat:
- przeprowadza bezpłatną analizę dokumentów i ocenia ryzyko oraz szansę wygranej,
- przygotowuje profesjonalny pozew, odpowiada na pisma banku,
- reprezentuje klienta w sądzie i w apelacji,
- pomaga w odzyskaniu nadpłat, wykreśleniu hipoteki i dalszym rozliczeniu z bankiem,
- broni klienta przed ewentualnymi roszczeniami banku.
Kancelaria adwokacka z Katowic zapewnia kompleksową obsługę spraw frankowych – od pierwszej analizy aż po zakończenie procesu. Doświadczenie zdobyte w setkach spraw, w połączeniu z indywidualnym podejściem, daje klientom realną przewagę procesową i gwarancję profesjonalnego prowadzenia sprawy.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
