Kredyty walutowe zaciągane w dolarach amerykańskich (USD) lub funtach brytyjskich (GBP) stanowią mniejszy odsetek rynku niż popularne kredyty frankowe, jednak również w ich przypadku możliwe jest dochodzenie swoich praw przed sądem. W niniejszym artykule przedstawiamy, czy kredyt w USD lub GBP można unieważnić na podobnych zasadach jak kredyt we frankach szwajcarskich, oraz jakie warunki muszą zostać spełnione, aby skutecznie zakwestionować taką umowę.
Jak wygląda struktura kredytu walutowego w USD lub GBP?
Kredyty w dolarach i funtach były najczęściej udzielane w formule indeksowanej lub denominowanej. Oznacza to, że bank wypłacał kredyt w złotówkach, ale jego wartość była przeliczana według kursu USD lub GBP albo odwrotnie – ustalony w walucie, ale wypłacany w złotówkach.
Spłata również odbywała się w złotówkach, przy czym bank ustalał kurs waluty według własnych tabel. W umowach takich często brakowało przejrzystych zasad ustalania kursów, co powodowało asymetrię praw i obowiązków stron.
Podobnie jak w przypadku kredytów frankowych, głównym problemem prawnym są niejednoznaczne zapisy dotyczące przeliczania kwoty kredytu i rat oraz ryzyka kursowego, które w całości przerzucono na kredytobiorcę.
Czy w przypadku kredytów USD i GBP można mówić o klauzulach abuzywnych?
Tak. Sądy krajowe coraz częściej uznają, że kredyty walutowe inne niż CHF również zawierają klauzule niedozwolone. Najczęściej dotyczy to:
- braku transparentnych zasad ustalania kursu waluty przez bank,
- dowolności banku w przeliczaniu kwoty kredytu i rat,
- niewłaściwego poinformowania konsumenta o ryzyku kursowym,
- braku rzeczywistego wpływu kredytobiorcy na postanowienia umowy.
Zgodnie z art. 3851 §1 Kodeksu cywilnego, postanowienia umowy zawarte z konsumentem, które nie zostały z nim indywidualnie uzgodnione i rażąco naruszają jego interesy, nie wiążą go. Jeżeli po ich wyeliminowaniu umowa nie może być wykonywana, skutkuje to jej nieważnością w całości.
Jak wygląda proces unieważnienia kredytu w USD lub GBP?
Unieważnienie kredytu walutowego w USD lub GBP wymaga wszczęcia postępowania cywilnego przed sądem. Procedura jest zbliżona do tej stosowanej w sprawach frankowych. Kredytobiorca składa pozew, domagając się stwierdzenia nieważności umowy i zwrotu nienależnie pobranych kwot przez bank. Koszt opłaty sądowej od pozwu wynosi maksymalnie 1000 zł.
Kancelaria adwokacka przeprowadza zwykle bezpłatną analizę umowy. Honorarium ustalane jest indywidualnie i może zależeć od wartości kredytu oraz stopnia skomplikowania sprawy.
Ile można odzyskać po unieważnieniu umowy w USD lub GBP?
Jeśli sąd stwierdzi nieważność umowy, strony mają obowiązek dokonania zwrotu świadczeń. Kredytobiorca zwraca bankowi wyłącznie otrzymany kapitał, natomiast bank musi oddać wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę raty, odsetki, prowizje oraz inne opłaty. W wielu przypadkach suma spłaconych kwot przekracza wartość nominalną kredytu, co oznacza, że kredytobiorca może domagać się dodatkowej wypłaty od banku.
W praktyce możliwe do odzyskania kwoty wahają się od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych, w zależności od wysokości kredytu, długości spłaty i kursów walutowych. Dodatkowo sądy zasądzają odsetki ustawowe za opóźnienie od dnia wezwania banku do zapłaty.
Jakie są szanse powodzenia w takich sprawach?
Choć orzecznictwo dotyczące kredytów w USD i GBP nie jest jeszcze tak ugruntowane jak w sprawach frankowych, pojawia się coraz więcej wyroków korzystnych dla konsumentów. Sąd Apelacyjny w Katowicach i sądy okręgowe w różnych miastach przyznają rację kredytobiorcom, uznając postanowienia umów za abuzywne i unieważniając je w całości.
Kluczowym elementem pozostaje dobrze przygotowany pozew, poparty argumentacją prawną oraz opinią biegłego, jeżeli jest konieczna. Dobrze prowadzona sprawa ma realne szanse zakończyć się sukcesem nawet w przypadku mniej popularnych walut.
W jaki sposób adwokat może pomóc w unieważnieniu kredytu walutowego?
Adwokat z Katowic specjalizujący się w sporach bankowych oceni szanse na powodzenie sprawy, wskaże optymalną strategię procesową oraz przygotuje pozew i inne pisma procesowe. Zajmie się także reprezentowaniem klienta przed sądem i negocjacjami z bankiem. Doświadczenie w sprawach frankowych przekłada się na umiejętność skutecznego działania również w przypadku kredytów w USD i GBP.
Kancelaria adwokacka może również zająć się kwestią wykreślenia hipoteki po unieważnieniu umowy, a także ewentualnym postępowaniem egzekucyjnym w celu odzyskania środków od banku.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
