W ostatnich latach coraz więcej kredytobiorców frankowych decyduje się na walkę z bankami o unieważnienie swoich umów kredytowych. Takie umowy zwykle zawierają klauzule abuzywne, co stanowi podstawę do ich unieważnienia. Jednym z istotnych aspektów związanych z tym procesem jest kwestia przedawnienia roszczeń banku wobec kredytobiorcy, w szczególności dotyczące zwrotu udzielonego kapitału. W przypadku, gdy dochodzi do unieważnienia umowy kredytu frankowego, pojawia się pytanie kiedy następuje przedawnienie roszczeń banku i co należy uczynić, aby skutecznie się bronić?
Kiedy dochodzi do przedawnienia roszczeń banku przy unieważnieniu umowy?
14 grudnia 2023 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (sygnatura C-28/22) wydał korzystny wyrok dla konsumentów frankowych, dotyczący przedawnienia roszczeń bankowych. TSUE stwierdził, że trzyletni okres przedawnienia roszczeń banku nie może rozpoczynać się od momentu, gdy sąd stwierdzi nieważność umowy kredytowej (jak chciały banki). Wyrok nakazuje symetryczne traktowanie terminów przedawnienia roszczeń zarówno banku, jak i konsumenta. Decyzja TSUE wpływa na interpretację polskich sądów, ograniczając możliwość przedłużania procesów przez banki i może zwolnić kredytobiorców z obowiązku zwrotu kapitału. Wynika to z faktu, że roszczenia te dotyczą działalności gospodarczej banku, a w polskim prawie roszczenia związane z działalnością gospodarczą przedawniają się po 3 latach, a w przypadku kredytów powiązanych z walutą okres ten biegnie od momentu, w którym konsument wyraźnie zakwestionował ważność umowy np. poprzez wezwanie banku do zwrotu świadczeń.
Oznacza to, że po upływie tego terminu, bank nie będzie miał prawa dochodzić zwrotu kapitału od kredytobiorcy.
Przedawnienie roszczeń banku i konsumenta a wzajemne rozliczenia
W momencie, gdy sąd uznaje umowę kredytu frankowego za nieważną dochodzi do rozliczeń z bankiem. Z jednej strony, bank może żądać zwrotu kapitału, a z drugiej strony kredytobiorca może ubiegać się o zwrot spłat, prowizji, ubezpieczeń i innych opłat, które były związane z obsługą kredytu. Ważne jest jednak, aby obie strony były świadome, że ich roszczenia również podlegają przedawnieniu.
Z perspektywy kredytobiorcy, roszczenia o zwrot wpłaconych środków mają charakter majątkowy, co oznacza, że termin przedawnienia wynosi 6 lat od kiedy się dowiedział, że umowa jest nieważna. To daje kredytobiorcom więcej czasu na dochodzenie swoich roszczeń w porównaniu do roszczeń banku, które przedawniają się szybciej.
Dla obu stron kluczowe jest, aby rozpocząć działania w odpowiednim czasie, zanim upłynie termin przedawnienia. W przeciwnym razie, roszczenia nie będą mogły być dochodzone w postępowaniu sądowym, co może oznaczać utratę szansy na odzyskanie środków przez kredytobiorcę lub zwrot kapitału przez bank.
Co zrobić, gdy bank domaga się zwrotu kapitału po unieważnieniu umowy kredytowej?
W przypadku, gdy bank dochodzi roszczeń o zwrot kapitału po unieważnieniu umowy kredytu frankowego, istotne jest skonsultowanie się z adwokatem specjalizującym się w tego rodzaju sprawach. Adwokat pomoże ocenić, czy roszczenia banku są zasadne oraz czy nie uległy przedawnieniu.
Banki często starają się dochodzić swoich roszczeń, nawet po upływie terminu przedawnienia. W takiej sytuacji kluczowe jest powołanie się na przedawnienie, co może skutecznie zablokować roszczenia banku. Adwokat przeanalizuje umowę kredytową, dokumenty dotyczące unieważnienia umowy oraz terminy wymagalności roszczeń, co pozwoli na podjęcie odpowiednich działań prawnych.
Warto także zaznaczyć, że każda sprawa jest inna, a przepisy dotyczące przedawnienia mogą być interpretowane w różny sposób, w zależności od okoliczności danej sprawy. Z tego powodu profesjonalne wsparcie adwokata jest niezbędne, aby zapewnić skuteczną ochronę interesów kredytobiorcy.
W przypadku unieważnienia umowy kredytu frankowego, kluczowe jest działanie w odpowiednim czasie, zarówno w kontekście dochodzenia roszczeń przez kredytobiorcę, jak i obrony przed roszczeniami banku. Przedawnienie jest istotnym elementem, który może zadecydować o wyniku postępowania sądowego, dlatego warto mieć to na uwadze, planując strategię działania.
Jeśli potrzebujesz pomocy skontaktuj się z Naszą Kancelarią.
