Czym są kredyty walutowe w jenach?
Kredyty walutowe w jenach, podobnie jak inne kredyty indeksowane lub denominowane w walutach obcych, były popularnym produktem oferowanym przez banki w latach 2000-2010. Jednym z banków udzielających takich kredytów był Noble Bank. Kredyty te często były przedstawiane jako korzystne ze względu na niższe oprocentowanie w porównaniu do kredytów złotówkowych. Jednak ryzyko związane z wahaniem kursów walut sprawiło, że dla wielu kredytobiorców kredyty w jenach stały się źródłem problemów finansowych.
Podstawy prawne unieważnienia kredytu w jenach
Unieważnienie kredytu walutowego w jenach w Noble Banku może być możliwe, jeśli umowa kredytowa zawierała nieuczciwe postanowienia (tzw. klauzule abuzywne). Podstawy prawne unieważnienia takiej umowy znajdują się w:
- Art. 3851 Kodeksu cywilnego: Dotyczy klauzul niedozwolonych w umowach z konsumentami.
- Dyrektywie 93/13/EWG: Regulacji unijnej chroniącej konsumentów przed nieuczciwymi warunkami w umowach.
Do najczęściej kwestionowanych zapisów w umowach kredytowych należą:
- Stosowanie przez bank własnych tabel kursowych, co prowadziło do jednostronnego ustalania zobowiązań kredytobiorcy.
- Niewłaściwe informowanie klientów o ryzyku kursowym związanym z kredytem w walucie obcej.
- Brak precyzyjnych zasad przeliczania walut w umowie kredytowej.
Przesłanki do unieważnienia kredytu w jenach
Kredytobiorca może starać się o unieważnienie umowy kredytowej, jeśli spełnione są następujące warunki:
- Umowa zawierała klauzule abuzywne.
- Bank nie dostarczył kredytobiorcy pełnych informacji o ryzyku walutowym.
- Umowa kredytowa była sporządzona w sposób nieprzejrzysty, co uniemożliwiało kredytobiorcy zrozumienie wszystkich jej konsekwencji.
Unieważnienie umowy kredytowej prowadzi do uznania, że umowa nigdy nie istniała, co oznacza konieczność zwrotu przez strony świadczeń wzajemnych – kredytobiorca zwraca kwotę kapitału, a bank zwraca wszystkie pobrane odsetki, prowizje i inne opłaty.
Jakie są koszty związane z unieważnieniem kredytu?
Dochódzenie unieważnienia kredytu w sądzie wiąże się z następującymi kosztami:
- Analiza prawna: Zwykle jest bezpłatna.
- Konsultacja z adwokatem: Koszt wynosi od 300 do 500 zł, ale zazwyczaj jest zaliczany na poczet honorarium w przypadku prowadzenia sprawy.
- Reprezentacja w sądzie: Koszty są ustalane indywidualnie w zależności od skomplikowania sprawy.
Warto pamiętać, że w przypadku wygranej sprawy sąd może zasądzić zwrot kosztów procesowych od banku na rzecz kredytobiorcy.
Jak adwokat może pomóc?
Sprawy dotyczące unieważnienia kredytów walutowych, w tym w jenach, są skomplikowane i wymagają specjalistycznej wiedzy prawniczej. Adwokat może:
- Dokonać analizy umowy kredytowej pod kątem klauzul abuzywnych.
- Przygotować pozew oraz inne pisma procesowe.
- Reprezentować klienta w negocjacjach z bankiem lub w postępowaniu sądowym.
- Zadbać o pełne zabezpieczenie interesów klienta w toku sprawy.
Dzięki profesjonalnej pomocy prawnej kredytobiorca ma większe szanse na skuteczne unieważnienie umowy kredytowej i odzyskanie środków wpłaconych na rzecz banku.
