Wielu frankowiczów zastanawia się, czy kontynuować spłatę kredytu do momentu wyroku sądu, czy może lepiej zaprzestać płatności wcześniej. Sytuacja nie jest oczywista – decyzja o wstrzymaniu spłat niesie za sobą ryzyko, ale może być też korzystna w pewnych okolicznościach. Co warto wiedzieć, zanim podejmiesz decyzję?
Spłata kredytu a wyrok unieważniający umowę
Jeśli sąd uzna umowę frankową za nieważną, to traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Oznacza to, że strony powinny sobie zwrócić to, co sobie świadczyły – bank zwraca raty, a kredytobiorca – wypłacony kapitał.
W związku z tym część frankowiczów decyduje się zaprzestać spłacania rat jeszcze przed wydaniem wyroku. Ma to jednak swoje plusy i minusy.
Korzyści z wstrzymania spłaty przed wyrokiem
- zmniejszenie obciążenia finansowego – brak comiesięcznych rat,
- większy nacisk na bank – część instytucji szybciej skłonna jest do ugody,
- możliwość wcześniejszego zgromadzenia środków na zwrot kapitału po wyroku.
Ryzyka związane z zaprzestaniem spłaty
- bank może wypowiedzieć umowę i wpisać dane do BIK,
- roszczenie banku o zwrot całego kapitału może być dochodzone w osobnym pozwie,
- sąd może uznać brak spłat za nieuzasadniony – szczególnie, jeśli pozew nie został jeszcze złożony,
- w przypadku przegranej sprawy – mogą zostać doliczone odsetki i koszty procesu.
Odsetki ustawowe a dalsze spłaty
Jeśli kredytobiorca spłaca kredyt aż do wyroku, to po uznaniu umowy za nieważną może żądać odsetek ustawowych za opóźnienie – liczonych od daty wezwania banku do zapłaty. Czasem kwoty te sięgają kilkunastu tysięcy złotych.
Wstrzymując spłatę, frankowicz może stracić prawo do naliczania odsetek za część nadpłat. To aspekt, który warto uwzględnić w kalkulacji.
Kiedy warto przestać spłacać raty?
Każda sytuacja wymaga indywidualnej oceny, ale najczęstsze przypadki, w których zaprzestanie spłat może mieć sens:
- pozew został już złożony i sprawa ma realne szanse na szybki wyrok,
- raty są bardzo wysokie i uniemożliwiają codzienne funkcjonowanie,
- bank już stosował praktyki agresywne wobec kredytobiorcy (np. wypowiedzenia, egzekucje),
- klient świadomie godzi się na ryzyko i jest gotowy spłacić ewentualny kapitał po wyroku.
Co zamiast zaprzestania spłat?
Alternatywą może być złożenie do sądu wniosku o zabezpieczenie powództwa – czyli o zawieszenie obowiązku spłaty rat na czas trwania procesu. Coraz więcej sądów przyznaje takie zabezpieczenia, szczególnie jeśli kredytobiorca spłacił już znaczną część kapitału.
Podsumowanie
Decyzja o spłacie kredytu frankowego przed wyrokiem powinna być przemyślana. Warto skonsultować się z prawnikiem, który oceni szanse procesowe i wskaże najbezpieczniejsze rozwiązanie. Wstrzymanie spłat może przynieść korzyści, ale również narazić na ryzyko – wszystko zależy od konkretnego przypadku.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
