Aktualizacja redakcyjna: 7 października 2026 r.

Przed wpłatą sprawdź nie tylko nazwę firmy, ale też podmiot, domenę, dane kontaktowe i uprawnienie do konkretnej usługi. Brak wpisu na liście ostrzeżeń KNF nie jest certyfikatem bezpieczeństwa. BIK służy innym celom i nie potwierdza legalności platformy inwestycyjnej.

Lista ostrzeżeń i rejestr podmiotów to różne źródła

Lista ostrzeżeń publicznych KNF informuje o określonych zawiadomieniach i postępowaniach. Sam wpis nie jest prawomocnym wyrokiem karnym. Z kolei brak wpisu może oznaczać po prostu, że dany schemat lub podmiot nie znalazł się jeszcze na liście.

Sprawdzenie właściwego rejestru pozwala ustalić, czy podmiot ma wymagane uprawnienie, a jeżeli tak, do jakiej usługi. Zezwolenie na jedną działalność nie oznacza prawa do oferowania każdego produktu. Przy podmiocie zagranicznym ustal właściwy kraj, nadzór i podstawę świadczenia usługi w Polsce.

Oszust może użyć nazwy legalnej firmy

Porównaj domenę i dane kontaktowe z niezależnym oficjalnym źródłem. Sam wpis w KRS albo CEIDG nie potwierdza, że rozmawiasz z tą firmą. Sprawca może skopiować numer rejestru, adres, logo i nazwisko prawdziwego pracownika.

Nie wchodź do rejestru przez przycisk na stronie oferenta, jeśli nie zweryfikowałeś adresu. Otwórz oficjalny serwis samodzielnie. Zachowaj kopię oferty, aby porównać deklarowany podmiot z odbiorcą płatności. Rachunek osoby prywatnej przy rzekomej inwestycji instytucjonalnej wymaga wyjaśnienia, a nie pośpiesznej wpłaty.

Co sprawdzić krok po kroku?

  • Pełną nazwę podmiotu i kraj siedziby w umowie.
  • Właściwy rejestr oraz zakres uprawnienia do oferowanej usługi.
  • Listę ostrzeżeń i treść informacji, a nie sam wynik wyszukiwania.
  • Zgodność domeny, telefonu i odbiorcy płatności.
  • Warunki wypłaty, opłaty, ryzyko i sposób składania reklamacji.

Gwarantowany wysoki zysk, nakaz instalowania zdalnego pulpitu i presja na dopłatę przed wypłatą są sygnałami ostrzegawczymi. Przykłady opisują fałszywe inwestycje pod marką znanych firm oraz oszustwa kryptowalutowe.

BIK i zastrzeżenie PESEL

Raport BIK pomaga sprawdzić informacje dotyczące zobowiązań, a alert może ostrzec o zdarzeniu. Nie jest to lista podmiotów uprawnionych do przyjmowania inwestycji. Alert nie blokuje też automatycznie każdej nowej umowy.

Zastrzeżenie PESEL jest osobnym mechanizmem. Ma znaczenie przy określonych czynnościach i obowiązkach instytucji; nie blokuje zwykłych przelewów ani nie odzyskuje pieniędzy już wysłanych. Jeśli wykryłeś nieznany kredyt, zastosuj procedurę zgłoszenia wyłudzenia.

Jeśli pieniądze już wysłano

Nie dopłacaj na podstawie kolejnego telefonu. Zgłoś bankowi sytuację, zachowaj potwierdzenia i rozważ zawiadomienie o przestępstwie. Przy spornym obciążeniu ustal, czy była to transakcja nieautoryzowana, czy świadomie wykonana płatność. Weryfikacja firmy dopiero po stracie nie zastępuje terminów reklamacyjnych ani czynności procesowych.

Uważaj na podszywanie się pod urzędy i kancelarie przy odzyskiwaniu środków. Legalne postępowanie wymaga dokumentów i właściwej podstawy. Osoba deklarująca dostęp do specjalnego systemu KNF, który odzyska pieniądze po wpłacie podatku, powinna zostać niezależnie zweryfikowana, zanim dostanie jakiekolwiek dane.

Najczęstsze pytania

Czy brak firmy na liście KNF oznacza bezpieczeństwo?

Nie. Lista ostrzeżeń nie jest listą wszystkich oszustów ani rejestrem bezpiecznych inwestycji.

Czy wpis w KRS wystarcza?

Nie. Trzeba sprawdzić również rzeczywistą tożsamość rozmówcy i ewentualne uprawnienia do konkretnej usługi.

Czy alert BIK zastępuje zastrzeżenie PESEL?

Nie. To różne mechanizmy o odmiennych skutkach.

Wróć do przewodnika po oszustwach internetowych.

Źródła

Autor: adwokat Łukasz Oleś.

Pomoc po oszustwie internetowym

Przygotuj chronologię, historię operacji, reklamację i odpowiedź banku. Wskaż datę otrzymania pisma z sądu lub prokuratury. Na tej podstawie można ustalić dalsze działania oraz zakres i koszt pomocy.

32 307 70 37 · kontakt@btla.eu

Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych zgodnie z ustawą o ochronie danych osobowych w związku z wysłaniem zapytania przez formularz kontaktowy. Podanie danych jest dobrowolne, ale niezbędne do przetworzenia zapytania. Zostałem/am poinformowany/a, że przysługuje mi prawo dostępu do swoich danych, możliwość ich poprawiania, żądania zaprzestania ich przetwarzania.

Ile to 4 + 2?

Powiązane wpisy