Wielu frankowiczów spłaciło już swoje kredyty całkowicie – często z dużym wyprzedzeniem. Czy wcześniejsza spłata oznacza, że nie można już pozwać banku? Czy unieważnienie umowy jest nadal możliwe, a bank zobowiązany do zwrotu nadpłaty? Odpowiedź może być zaskakująca.
Spłacony kredyt frankowy – czy sprawa nadal jest aktualna?
Tak. Nawet jeśli kredyt został spłacony w całości kilka lat temu, roszczenie o unieważnienie umowy frankowej nadal istnieje. Spłata kredytu nie zamyka drogi sądowej – wręcz przeciwnie, często jest to dobry moment na podjęcie działań prawnych.
Dlaczego można pozwać bank po spłacie kredytu?
Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że nigdy nie powinna była ona istnieć – była nieważna od początku. W praktyce oznacza to, że bank powinien oddać wszystko, co otrzymał ponad wypłacony kapitał, a frankowicz – tylko to, co rzeczywiście pożyczył.
Jeśli więc spłaciłeś np. 400 000 zł, a bank wypłacił 250 000 zł kapitału – możesz żądać zwrotu różnicy, czyli aż 150 000 zł + odsetki ustawowe.
Co z przedawnieniem roszczeń?
W przypadku osób, które już spłaciły kredyt, termin przedawnienia liczony jest dopiero od momentu, gdy dowiedziały się o wadliwości umowy. Najczęściej sądy przyjmują za ten moment:
- datę publikacji wyroku TSUE w sprawie C-260/18 (październik 2019),
- lub moment, w którym klient otrzymał opinię prawną o nieważności.
Oznacza to, że wciąż jest czas na złożenie pozwu – nawet jeśli kredyt był spłacony wiele lat temu.
Jakie roszczenia przysługują po spłacie kredytu?
- zwrot nadpłaconych rat,
- odsetki ustawowe za opóźnienie (często liczone od daty wezwania banku do zapłaty),
- zwrot kosztów okołokredytowych (prowizje, składki ubezpieczeniowe, opłaty manipulacyjne),
- czasem również odszkodowanie lub zadośćuczynienie – jeśli udowodniono szkodę majątkową lub psychiczną.
Czy bank oddaje pieniądze dobrowolnie?
Niestety nie. Większość banków w przypadku spłaconych kredytów odmawia wypłat – argumentując, że klient zaakceptował warunki, skoro spłacił całość. Dopiero pozew sądowy zmusza bank do rozliczenia się zgodnie z prawem.
Wcześniejsza spłata a szanse procesowe
Fakt wcześniejszej spłaty nie pogarsza sytuacji w sądzie. Wręcz przeciwnie – upraszcza proces, bo nie trzeba np. ustalać wysokości salda czy przyszłych rat. Sąd ocenia wyłącznie, czy umowa była ważna i czy bank powinien oddać nadpłatę.
Podsumowanie
Jeśli spłaciłeś kredyt frankowy – to nie znaczy, że sprawa jest zakończona. Nadal możesz pozwać bank i odzyskać duże pieniądze. Warto skonsultować się z kancelarią specjalizującą się w sprawach frankowych, aby ocenić wysokość roszczeń i przygotować skuteczny pozew.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
