Kwestia dyskusji dotyczącej wskaźników referencyjnych rozgorzała na dobre. Nie bez powodu uznaje się, że wskaźnik WIBOR jest wadliwy, co ma kolosalny wpływ na ważność umów kredytowych zawieranych przez miliony Polaków. Banki dostrzegły zagrożenie i doświadczone klęską w sprawach frankowych pośrednio spowodowały, że dojdzie do reformy wskaźników referencyjnych. Przede wszystkim zmiana będzie polegać na zamianę WIBOR wskaźnikiem WIRON. Co da zastąpienie wskaźnika WIBOR i jakie są różnice pomiedzy WIBOR a WIRON?
Dlaczego WIBOR jest wadliwy?
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to wskaźnik referencyjny publikowany GPW Benchmark S.A oparty o fixing dokonywany przed 10 największych banków, które to deklarują w jakiej cenie mogą pożyczyć sobie pieniądze. Po odrzuceniu skrajnych wartości wychodzi średnia, która stanowi o wynagrodzeniu całego sektora z tytułu m.in. kredytów opartych o zmienne oprocentowania.
W dużym skrócie to wszystkie kluczowe informacje, które możemy uzyskać pobieżnie czytając dostepne w Internecie publikacje. Skoro ten wskaźnik jest oparty na deklaratoryjnych wartościach wskazywanych przez banki, to oczywistym jest, że są one wyłącznie zainteresowane, żeby był on jak najwyższy. Nieprawidłowość tą dostrzegła także Unia Europejska, która wydała tzw. Rozporządzenie BMR w odpowiedzi na manipulacje m.in. przy LIBOR.
Zły WIBOR a WIRON dobry?
WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight) jest również publikowany przez GPW Benchmark S.A. Różnica polega jednak na tym, że kształtuje się go w oparciu o transakcje depozytowe zawierane przez podmioty przekazujące dane z instytucjami finansowymi i dużymi przedsiębiorstwami.
Zasadnicza różnica pomiędzy WIBOR a WIRON jest taka, że ten pierwszy uwzględnia prognozy jak będzie się kształtował rynek w przyszłości, a drugi opiera się na faktycznie wykonanych transakcjach jednodniowych (overnight). Samo wprowadzenie WIRON, który ma zastąpić WIBOR z końcem 2024 r. nie spowoduje automatycznego spadku wysokości raty kredytu. Jeżeli rozpocznie się cykl obniżek stóp procentowych, to nowy wskaźnik nie zareaguje od razu, lecz będzie trzeba poczekać dłuższy czas na ich skutki.
Stąd też najlepszym rozwiązaniem jest dokonanie analizy umowy kredytu przez adwokata i podjęcie decyzji o ewentualnym sporze sądowym mającym na celu wyeliminowanie WIBOR z umowy. Wtedy kwestia rozważań czy WIRON będzie korzystniejszy będzie bezprzedmiotowa.
Usunięcie WIBOR z umowy kredytu – kancelaria adwokacka Katowice.
Jeżeli posiadasz kredyt, którego koszt jest zależny od WIBOR i zastanawiasz się na wszczęciem postępowania przeciwko bankowi, skontaktuj się z adwokatem – prawo bankowe, kredyty.
