Kredyt frankowy a egzekucja komornicza – jak się bronić?

Kredyty frankowe od lat stanowią problem dla tysięcy polskich rodzin. Wielu kredytobiorców nie jest w stanie spłacać rat, których wysokość wzrosła po zmianach kursu CHF. W skrajnych przypadkach bank kieruje sprawę do komornika. Egzekucja komornicza z kredytu frankowego to sytuacja dramatyczna, ale nie oznacza jeszcze końca walki. W tym poradniku wyjaśniamy, jak przebiega egzekucja, jakie prawa ma dłużnik i w jaki sposób można się bronić – zarówno w sądzie, jak i wobec banku.

Dlaczego dochodzi do egzekucji komorniczej w sprawach frankowych?

Bank po wypowiedzeniu umowy kredytowej kieruje sprawę do sądu. Jeśli uzyska wyrok lub nakaz zapłaty z klauzulą wykonalności, może złożyć wniosek o wszczęcie egzekucji komorniczej. Najczęściej dochodzi do niej, gdy:

• dłużnik zaprzestał spłaty kredytu,
• bank nie zgodził się na restrukturyzację,
• negocjacje ugodowe zakończyły się niepowodzeniem.

Jakie składniki majątku może zająć komornik?

Komornik może prowadzić egzekucję z różnych składników majątkowych dłużnika, w tym:

• wynagrodzenia za pracę,
• rachunków bankowych,
• ruchomości (samochód, sprzęt RTV/AGD),
• nieruchomości – w tym mieszkania obciążonego hipoteką.

W sprawach frankowych szczególnie często dochodzi do egzekucji z mieszkania, które było zabezpieczeniem kredytu.

Wyrok TSUE a ochrona dłużników

W najnowszych orzeczeniach TSUE (m.in. sprawa C-351/23) podkreślono, że jeżeli umowa kredytu frankowego zawiera klauzule niedozwolone, dłużnik ma prawo do ich podważenia, a egzekucja nie może pozbawiać go automatycznie mieszkania. To ważna ochrona, którą można wykorzystać w obronie przed komornikiem.

Jak się bronić przed egzekucją komorniczą w sprawach frankowych?

1. Wniosek o zawieszenie egzekucji

Jeśli toczy się sprawa o stwierdzenie nieważności umowy frankowej, można złożyć wniosek o zawieszenie egzekucji do sądu. Argumentem jest to, że tytuł wykonawczy opiera się na nieważnej umowie.

2. Powództwo przeciwegzekucyjne

Na podstawie art. 840 k.p.c. dłużnik może wnieść powództwo, w którym kwestionuje istnienie długu. To szczególnie skuteczne, gdy umowa zawierała klauzule abuzywne.

3. Skarga na czynności komornika

Dłużnik ma prawo składać skargi na czynności komornika (np. błędne zajęcie rachunku, nieprawidłową wycenę nieruchomości). To pozwala kontrolować przebieg egzekucji.

4. Negocjacje z bankiem

Nawet w trakcie egzekucji można próbować zawrzeć ugodę z bankiem. Warto przedstawić bankowi realny plan spłaty lub powołać się na toczące się postępowanie frankowe.

5. Upadłość konsumencka

W skrajnych sytuacjach rozwiązaniem może być upadłość konsumencka. Pozwala ona na umorzenie części zobowiązań i zatrzymanie egzekucji.

Co zrobić krok po kroku?

1. Sprawdź dokumenty – umowę kredytową, aneksy, orzeczenia sądowe.
2. Skontaktuj się z adwokatem – najlepiej specjalizującym się w sprawach frankowych i egzekucyjnych.
3. Złóż wniosek o zawieszenie egzekucji – powołując się na toczące się postępowanie frankowe.
4. Rozważ powództwo przeciwegzekucyjne – jeśli bank egzekwuje na podstawie nieważnej umowy.
5. Podejmij negocjacje – banki w 2025 roku coraz częściej są otwarte na ugody.

Najczęstsze błędy dłużników

• Brak reakcji na korespondencję od komornika,
• Niewykorzystanie prawa do zawieszenia egzekucji,
• Brak powództwa przeciwegzekucyjnego mimo nieważnej umowy,
• Zbyt późne zgłoszenie się do prawnika.

Powiązane artykuły

• Egzekucja z nieruchomości – jak przebiega licytacja komornicza?
• Ile można odzyskać z kredytu frankowego?
• Ugody frankowe w 2025 bez podatku
• Upadłość konsumencka – kiedy warto rozważyć?

Podsumowanie

Egzekucja komornicza w sprawach frankowych nie oznacza, że sytuacja jest przesądzona. Istnieje wiele narzędzi obrony: od wniosków o zawieszenie, przez powództwa przeciwegzekucyjne, po upadłość konsumencką. Kluczowe jest szybkie działanie i wsparcie adwokata. Najnowsze orzeczenia TSUE wzmacniają pozycję frankowiczów – warto się na nie powoływać, aby ochronić swoje mieszkanie i rodzinę.

tel. 32 307 01 77
[email protected]