Kredyty denominowane i indeksowane do euro były popularne wśród kredytobiorców szukających niższego oprocentowania niż w złotówkach. Choć nie zyskały takiej skali jak kredyty frankowe, to coraz więcej wyroków sądowych wskazuje, że umowy te również mogą być wadliwe. Ile można odzyskać z kredytu w euro? Odpowiadamy na to pytanie w oparciu o aktualne orzecznictwo i praktykę kancelarii.
Kredyt w euro – kiedy możliwy jest zwrot?
Kredyty w euro są często konstruowane w taki sposób, że:
- umowa została zawarta w złotówkach, ale przeliczana według kursu EUR banku,
- raty były spłacane w złotych, lecz naliczane wg wewnętrznej tabeli kursowej,
- bank pobierał dodatkowe prowizje za przewalutowanie lub spread walutowy.
Jeśli sąd uzna, że postanowienia przeliczeniowe są nieuczciwe, możliwe są dwie drogi:
- unieważnienie umowy – jak w przypadku kredytów frankowych,
- odfrankowienie/odwalutowienie – usunięcie klauzul przeliczeniowych i zwrot nadpłat.
Przykład: kredyt w euro z Deutsche Banku
Jednym z najczęściej kwestionowanych przypadków są umowy Deutsche Banku, w których:
- kredyt był złotowy, ale denominowany w euro,
- bank nie informował o ryzyku kursowym,
- spłata odbywała się w złotówkach, a spread był niekorzystny dla klienta.
W przypadku unieważnienia takiej umowy kredytobiorca może odzyskać:
- całość wpłaconych rat,
- prowizje i opłaty manipulacyjne,
- odsetki ustawowe za opóźnienie (jeśli wezwał bank do zapłaty).
Kwoty możliwe do odzyskania – symulacja
Kwoty do odzyskania są bardzo zróżnicowane, ale przykładowo:
- Kredyt 250 000 zł zaciągnięty w 2008 r. – możliwy zwrot: 100 000–150 000 zł
- Kredyt 350 000 zł z Deutsche Banku – możliwy zwrot: 160 000–200 000 zł
- Spłacony kredyt w euro z 2012 r. – możliwy zwrot: 50 000–90 000 zł
Wysokość zwrotu zależy od kursu EUR, czasu trwania umowy oraz liczby nadpłat.
Odzyskiwanie nadpłat z kredytów euro – krok po kroku
Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa była nieuczciwa, warto:
- Uzyskać historię spłat z banku,
- Poddać umowę analizie prawnej – pod kątem abuzywności,
- Wezwać bank do zapłaty (przerywa bieg przedawnienia),
- Rozważyć pozew o unieważnienie lub zwrot nadpłat.
W 2025 roku sądy są coraz bardziej przychylne kredytobiorcom walutowym – również w sprawach euro.
Czy warto walczyć o zwrot?
Zdecydowanie tak, zwłaszcza że umowy w euro nie różnią się znacząco od frankowych pod względem konstrukcji prawnej. Jeśli w umowie występują klauzule przeliczeniowe, są szanse na unieważnienie jej w całości lub w części.
Dodatkowo, korzystny wyrok TSUE w sprawie C-140/22 otworzył drogę do żądania wynagrodzenia za korzystanie z kapitału – również dla kredytobiorców w euro.
Podsumowanie
Ile można odzyskać z kredytu w euro? Nawet ponad 100 000 zł – w zależności od banku, kursu euro i warunków umowy. Jeżeli zawarłeś umowę walutową w latach 2005–2012, warto zlecić jej analizę prawnikom specjalizującym się w sprawach kredytów indeksowanych i denominowanych. Zwrot nadpłat lub unieważnienie umowy jest jak najbardziej możliwe.
tel. 32 307 01 77
[email protected]
