Kredyty frankowe
Kredyt frankowy BGŻ / BNP Paribas
Kolejnym z banków, który udzielał tzw. kredytów frankowych był Bank Gospodarki Żywnościowej S.A., którego następcą prawnym jest BNP Paribas S.A. Kredyt frankowy BGŻ był umową typu...
Powiązane wpisy
Według kategorii
Według autora
Wróć do ostatnich wpisów
Nieautoryzowane transakcje
Kradzież pieniędzy z konta internetowego – co robić?
Jednym z coraz częściej występujacych negatywnych zjawisk w Internecie to przestępstwa na szkodę posiadaczy rachunków bankowości internetowej. Kradzież pieniedzy z konta bankowego...
Kredyty frankowe
Zabezpieczenie w sprawie kredytu frankowego Santander Bank Polska
Pragnę poinformować, że Klienci Kancelarii uzyskali zabezpieczenie w sprawie kredytu frankowego przeciwko Santander Bank Polska S.A. (kredyt indeksowany po dawnym Kredyt Banku). W...
Nieautoryzowane transakcje
Wyłudzenie kredytu przez Internet. Co teraz?
XXI wiek przyniósł wiele ciekawych rozwiązań technologicznych, z których korzystamy codziennie. Jednym z nich jest Internet, który pozwala natychmiastowe wyszukanie informacji czy...
Kredyty frankowe
Ugoda z bankiem czy pozew? Co jest korzystniejsze?
Od kilku miesięcy w mediach dużo mówi się o ugodach z frankowiczami. Banki kilkukrotnie wskazywały, że opracowują cały proces zawierania ugód i niebawem przedstawią je swoim...
Nieautoryzowane transakcje
Nieautoryzowane transakcje i utrata środków zgromadzonych na rachunku bankowym.
Sieć daje w zasadzie nieograniczone możliwości – możemy dokonywać zdalnych zakupów, płacić rachunki, korzystać z płatnych treści. Do tych wszystkich czynności używamy kart...
Kredyty frankowe
Kredyt frankowy Lukas Bank S.A.
W dzisiejszym wpisie krótka analiza kredytu frankowego oferowanego niegdyś przez Lukas Bank S.A. Jest to kolejna z umów, która posiada niedozwolone postanowienia umożliwiające jej...
Kredyty frankowe
Klauzule abuzywne w umowach frankowych
Kwestie kredytów indeksowanych i denominowanych do walut obcych, najczęściej CHF, są przedmiotem wielu postępowań sądowych. Jako główną podstawą wytoczonych powództw wskazywane są...
Kredyty frankowe
BOŚ Bank – Kredyty frankowe
Kolejną z instytucji finansowej, którą oferowała tzw. kredyty CHF, jest Bank Ochrony Środowiska S.A. z siedzibą w Warszawie. Kredyty frankowe BOŚ Bank to umowy typu...
Kredyty frankowe
Wyroki frankowe Bank Millennium
W sprawach przeciwko Bankowi Millennium zapadają kolejne korzystne rozstrzygnięcia. W niniejszym artykule przedstawiam wyroki frankowe Millennium w sprawach prowadzonych przez...
Kredyt frankowy BGŻ / BNP Paribas
Kolejnym z banków, który udzielał tzw. kredytów frankowych był Bank Gospodarki Żywnościowej S.A., którego następcą prawnym jest BNP Paribas S.A. Kredyt frankowy BGŻ był umową typu denomoninowanego, czyli kwota kredytu była wyrażana w CHF, lecz kredytobiorca otrzymywał równowartość tej kwoty w złotówkach. Tyle w teorii, bo podobnie jak w innych kredytach z elementem waluty obcej, bank zabezpieczył swoje interesy jednocześnie dokonując pokrzywdzenia drugiej strony tj. kredytobiorcy-konsumenta
Kredyt frankowy BGŻ – klauzule abuzywne.
Główne postanowienia, które należy uznać za niedozwolone, a więc takie, które nie zostały uzgodnione indywidualnie z konsumentem, kształtujące jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszające jego interesy, znajdują sie w regulaminie. I tak wertujać ten dokument i dochodząc do § 37.1 znajdujemy następującą treść:
„Kredyty w walutach wymienialnych wypłacane są w złotych, przy zastosowaniu kursu kupna waluty obowiązującego w Banku w chwili wypłaty.”Punkt dalej, a to § 37.2 mówi, że:
„Kredyt w walutach wymienialnych podlegają spłacie w złotych, przy zastosowaniu kursu sprzedaży waluty obowiązującego w Banku w chwili spłaty.”Doprecyzowując powyższe punkty należy wrócić do umowy, gdzie w § 4 ust. 1 znajduje się następujące postanowienie:
„Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminie określonym w ust. 3. Spłata kredytu następuje w złotych. Zmiana kursu waluty wpływa na wysokość salda kredytu oraz raty kapitałowo-odsetkowej.”Ciekawym dopełnieniem tego potoku nieprawidłowości jest wskazany w § 2 ust. 4 pkt c) umowy obowiązek Kredytobiorcy do:
„pokrycie ewentualnych różnic pomiędzy kwotą kredytu przeliczoną na złote po kursie kupna obowiązującym w dniu złożenia wniosku o kredyt, a kwotą kredytu przeliczoną na złote po kursie kupna z dnia uruchomienia kredytu, niezbędna do zamknięciatransakcji,
Wyżej wymienione zapisy są typowe dla kredytów pseudofrankowych tj. uprawniają bank do dowolnego kształtowania zobowiazania kredytobiorcy zarówno podczas uruchomienia umowy jak i w trakcie jej wykonywania. Postanowienia te są bardzo podobne do umów Nordea, PKO BP czy Deutsche Bank.
Kredyt frankowy BGŻ narusza zasadę waloryzacji określoną w art. 3581 § 2 k.c.
Waloryzacja na tej podstawie nie może być dokonywana arbitralnie przez jedną ze stron zobowiązania, nawet gdy dany mechanizm jest objęty umową. Przykładowo za niedozwolone postanowienie umowy kredytu bankowego denominowanego w obcej walucie uznano uzależnienie warunków waloryzacji świadczenia pieniężnego od woli banku udzielającego kredytu, w szczególności przez odwołanie się w klauzuli umownej do kursów walut zawartych w tabeli banku, ogłaszanej w jego siedzibie, bez wskazania ograniczeń umownych w postaci skonkretyzowanych, obiektywnych kryteriów zmian stosowanych kursów walutowych (tak Sąd Najwyższy w wyroku z dnia 29 października 2019 r. sygn. akt V CSK 309/18).
Ponadto sposób dokonania waloryzacji jest sprzeczny z ustawą, albowiem przepis literalnie wskazuje, że strony mogą zastrzec w umowie, że wysokość świadczenia pieniężnego zostanie ustalona według innego niż pieniądz miernika wartości. Ustawodawca tutaj celowo użył liczby pojedynczej, a więc zgodnie z ustawą można zastrzec jeden miernik, według którego można dokonywać waloryzacji. Natomiast w umowie BGŻ wskazano co najmniej dwa mierniki.
Wypłata była dokonywana wg kursu kupna wg tabel banku (miernik nr 1) a spłata wg kursu sprzedaży wg tabel banku (miernik nr 2). Implikuje to, że umowa pozwanej jest sprzeczna z art. 58 § 1 k.c., a więc bezwzględnie nieważna.
Wyroki w sprawach frankowych przeciwko dawnemu BGŻ.
Wyrok z dnia 1 lipca 2022 r., sygn. akt I C 220/22 – unieważnienie
W kolejnej sprawie sądowej prowadzonej przez Kancelarię zapadł wyrok korzystny dla kredytobiorcy (wyrok z dnia 1 lipca 2022, sygn. akt I C 220/22). Tym razem unieważniony został kredyt frankowy BGŻ z 2007 r. W ustnych motywach roztrzygnięcia Sąd wskazał na wadliwość klauzuli przeliczeniowej uprawniającej bank do dowolnego kształtowania kurs. Takie postanowienie powinno zostać usunięte z umowy. W wyniku takiego zabiegu kredyt musiał zostać unieważniony. Zasądzono także zwrot kosztów procesu.
Na uwagę zasługuję fakt, że wyrok zapadł w niecałe 5 miesięcy od dnia wpływu pozwu do sądu. Można powiedzieć, że sprawa była przeprowadzona ekspresowo.
Poniżej treść orzeczenia:
Ugoda w sprawie kredytu frankowego BGŻ S.A / BNP Paribas S.A
Ugody proponowane przez BNP Paribas S.A. najczęściej polegają na przewalutowaniu kredytu po preferencyjnym kursie. Biorąc pod uwagę długoletnie spłaty i wysokość salda w relacji PLN do CHF, to nalezy wskazać, że tego typy rozwiązanie jest wyłącznie korzystne dla banku. Dalsza spłata odbywa się już w złotówkach oprocentowanych WIBOR3M. Galopująca inflancja i w związku z tym pewność, że stopy procentowe będą podwyższane może spowodować, że baredziej opłacalne byłoby spłacanie kredytu na dotychczasowych warunkach.
Unieważnienie umowy w BGŻ S.A / BNP Paribas S.A – kontakt z Kancelarią.
Jeżeli chciałbyś sprawdzić czy Twoja umowa kredytu we frankach nadaje się do unieważnienia, wypełnij formularz kontaktowy lub zadzwoń.
